Numai în primele șapte luni ale anului 2018, Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) a raportat că prestatorii de servicii au obținut mai mult de 917.000 de împrumuturi pentru studenți federali și privați, adăugând 16, 6 miliarde USD la cei 1, 48 trilioane de dolari datori deja. Cu toată acea datorie restantă, nu este surprinzător faptul că CFPB a primit aproape 10.000 de reclamații legate de împrumuturi între studenți între 1 ianuarie și 19 decembrie din anul trecut.
Un nou raport de reclamație
În trecut, CFPB a publicat un raport anual care detaliază reclamațiile legate de împrumuturile studenților, compilate de către avocatul creditorului biroului. Anul acesta, însă, raportul nu a fost publicat în urma unei restructurări a biroului avocatului care a implicat plierea în biroul de educație financiară. În același timp, directorul CFPB, Mick Mulvaney, a anunțat că CFPB va pune la dispoziție planuri de a dezvolta reguli legate de practicile proaste de către furnizorii de credite ale studenților.
În absența raportului CFPB, piața de împrumuturi online LendEDU a compilat reclamații din baza de date privind reclamațiile CFPB din 2018 și a lansat un raport care conține o mare parte din aceleași informații găsite în rapoartele anterioare privind reclamațiile privind împrumuturile CFPB.
Modul în care CFPB clasifică reclamațiile
CFPB divizează reclamațiile referitoare la împrumuturile studenților în două categorii:
- cele care se ocupă direct de împrumuturi studențe private sau federale, care se adresează încasării datoriilor pentru împrumuturi private sau federale.
Pentru raportul său, LendEDU a extras 8.340 de reclamații specifice împrumuturilor studenților (primul grup) din baza de date CFPB: Majoritatea (64%) s-au referit la împrumuturi pentru studenți federali; 36% s-au ocupat de reclamații legate de împrumuturi pentru studenți privați. În ceea ce privește colectarea datoriilor, au fost trase și analizate 1.606 reclamații.
Cele 10 cele mai grave companii pentru reclamații privind împrumuturile studenților
Cinci companii apar atât pe creditele studenților federali, cât și în cele private ale celor mai „plângute”. Acestea sunt: soluții navale, AES / PHEAA, Nelnet Inc., marile lacuri și servicii educaționale ACS. Cele două diagrame de mai jos arată cele mai grave 10 companii pentru reclamații privind împrumuturile studenților federali și, respectiv, pentru reclamații privind împrumuturile studenților privați, atât în funcție de volum cât și de număr.
Serviciile federale de împrumut cu cele mai multe reclamații per milion de destinatari de împrumut
Unele companii de servicii de împrumuturi ale studenților sunt mult mai mari și au de-a face cu mai mulți debitori decât alții, făcând o comparație între numărul de reclamații împotriva unor astfel de companii vs. reclamații împotriva companiilor mai mici cu mai puțini debitori potențial nedrept.
Pentru a rezolva acest aspect, LendEDU a creat un tabel care clasează cele patru agenți federali de credite ale studenților care au primit cele mai multe reclamații în 2018 la un milion de destinatari, ca mod de normalizare a datelor. Numărul companiilor de destinatari este preluat de pe site-ul Federal Student Aid al Departamentului Educației.
Tabelul de mai jos arată că atunci când sunt clasificate pe un milion de destinatari, Navient, AES / PHEAA, Nelnet și Marile Lacuri au păstrat aceeași ordine de rang ca în primul tabel de mai sus.
Compania cu cea mai mare plângere
Cea mai reclamată companie de împrumuturi pentru studenți din 2018, indiferent de categorie, a fost Navient. A fost sursa de 42% din reclamațiile privind împrumuturile federale ale studenților și 53% din reclamațiile privind împrumuturile studenților privați primite de CFPB anul trecut. Pe lângă împrumuturile pentru studenți federali și privați, Navient se ocupă și de împrumuturile pentru părinți PLUS.
Navient a plecat de la Sallie Mae în 2013 și de atunci a fost în sau aproape de partea de sus a listei pentru cele mai multe reclamații de împrumuturi ale elevilor primite de CFPB. În 2017, Navient a fost cea mai plânsă companie pentru împrumuturi pentru studenți din fiecare stat și Washington, DC Pentru 2018, Navient a avut cele mai multe reclamații în orice stat, cu excepția Alaska, Wyoming și Washington, DC, unde AES / PHEAA a luat onorurile..
LendEDU a menționat în raportul său că nu cu mult timp în urmă, „Un judecător al districtului american a respins o cerere a lui Navient de a respinge un proces. Procesul declarat de procurorul general din Pennsylvania, Josh Shapiro, susține că Navient a încălcat legislația statului prin împingerea debitorilor către programe de rambursare costisitoare. Compania se ocupă, de asemenea, de procese din California, Illinois și CFPB în sine. ”
Probleme care contează cel mai mult pentru împrumutați
La fel de importante ca și numărul de reclamații primite sunt problemele pe care le abordează plângerile. În cazul împrumuturilor pentru studenți federali, principalele probleme sunt „relaționarea cu creditorul sau prestatorul”, „lupta pentru rambursarea unui împrumut” și „problema cu raportul de credit sau punctajul de credit”.
Graficul de mai jos prezintă cele 10 companii de împrumuturi ale studenților cu cel mai mare număr de reclamații de împrumut federal, inclusiv procentul de reclamații raportate cu privire la fiecare problemă. (Faceți clic peste bare pentru a vedea ce problemă reprezintă fiecare culoare.)
Pentru împrumuturile pentru studenți privați, reclamațiile sunt aceleași ca cele pentru împrumuturile federale, cu adăugarea „obținerii unui împrumut”. Această problemă se dezvoltă deoarece furnizorii de împrumuturi pentru studenți privați pot fi escroci atunci când vine vorba de aprobarea împrumuturilor, în timp ce împrumuturile pentru studenți federali sunt disponibile pe scară largă la aproape oricine. Graficul de mai jos arată cele mai reclamate companii private de împrumuturi și descompune procentajul fiecăreia dintre cele patru probleme legate de aceste reclamații pentru fiecare companie.
Companii cu cele mai multe reclamații de colectare de datorii
Pentru a evalua reclamațiile privind colectarea datoriilor, LendEDU a împărțit datele în trei categorii: (1) Cele mai multe reclamații privind colectarea creanțelor de împrumuturi ale studenților; (2) Cele mai multe reclamații privind încasarea împrumuturilor pentru studenți privați; (3) Cele mai multe reclamații privind colectarea creanțelor creditului studenților.
Încă o dată, Navient a ținut onoarea dubioasă a „celor mai plângeri” în toate cele trei categorii, după cum ilustrează graficul de mai jos. Reclamațiile cu privire la colectarea datoriilor federale au fost mai răspândite decât reclamațiile cu privire la colectarea datoriilor private ale studenților.
Rețineți că există reguli care limitează modul în care se pot comporta agențiile de colectare a datoriilor. Dacă credeți că sunteți hărțuiți, este posibil să aveți instrumente pentru a lupta înapoi.
Linia de jos
Utilizați informațiile de mai sus pentru a vă ajuta să cumpărați un prestator de credite pentru studenți. Această listă a furnizorilor de împrumuturi pentru studenți de top, de exemplu, conține câteva nume care apar, printre care Navient, Nelnet, SoFi și Wells Fargo, dar și câteva care nu se află pe „lista cea mai plânsă”, precum Citizens Bank, LendKey și CommonBond.
Doar pentru că un serviciu a depus plângeri împotriva acestuia, nu înseamnă că nu ar trebui să îl luați în considerare. Reclamațiile CFPB depuse în 2018 reprezintă o fracțiune din toate originile de împrumuturi ale studenților anul trecut, ceea ce înseamnă că probabilitatea de a avea o problemă este scăzută.
