Ce este asigurarea cu ridicata?
Asigurarea cu ridicata se referă la acoperirea pentru grupurile de angajatori care sunt prea mici pentru a se califica pentru acoperirea adevărată a grupului. O poliță de asigurare angro este cunoscută și sub denumirea de asigurare de franciză. Acesta acoperă un întreg grup, deși polițele individuale sunt scrise pentru fiecare persoană care urmează să fie asigurată. Acest tip de polițe sunt oferite de către operatorii de transport neadmis sau de companiile de asigurare care nu sunt aprobate de departamentul de asigurări al statului.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea cu ridicata se referă la acoperirea pentru grupuri de angajatori care sunt prea mici pentru a beneficia de o acoperire adevărată a grupului. Asigurarea cu ridicata se vinde grupurilor care nu sunt suficient de mari pentru a obține acoperire tipică de grup, de obicei cu mai puțin de 10 angajați. dar în mod normal conțin aceleași prevederi. Asigurarea en-gros este, în mod normal, oferită de către transportatorii neadmiși - cunoscuți și ca transportatori de linie excedentară sau linie în exces.
Înțelegerea asigurărilor cu ridicata
Asigurarea cu ridicata se vinde grupurilor care nu pot fi suficient de mari pentru a obține acoperirea tipică a grupului. Sunt furnizate în esență de companii cu mai puțin de 10 angajați. Planurile vin cu contracte individuale, dar în general conțin aceleași prevederi pentru toți membrii grupului. Unele companii permit angajaților să cumpere o politică, în timp ce altele plătesc prime ca parte a pachetului de beneficii pentru angajați.
Asigurările en-gros sunt, în mod normal, oferite de transportatorii neadmis. Acești furnizori sunt cunoscuți și ca transportatori de linii excedentare sau linii în exces. Aceste companii nu trebuie neapărat să respecte reglementările prevăzute pentru companiile de asigurări de către stat. Ca atare, polițele oferite de operatorii de transport neadmis pot fi riscante, deoarece acestea nu pot garanta creanțele în cazul în care asigurătorul devine insolvabil.
Asigurarea cu ridicata poate fi riscantă, deoarece transportatorii nu pot garanta creanțele în cazul în care acestea devin insolvabile.
Produsele pentru întreprinderile mici oferite prin asigurare en-gros variază și, în general, includ următoarele:
- Produse de răspundere pentru mediul înconjurătorProduse cu risc ridicat pentru incidente chimice și inflamabileProduse farmaceutice și medicale împotriva defecțiunii produsului Produse de protecție a vieții private împotriva furtului de identitateProduse critice pentru siguranța transportuluiProduse de integritate structurală legate de construcție
Angrosiștii de asigurări au rareori contact direct cu părțile asigurate, cu excepția cazurilor în care este vorba despre beneficiile angajaților și planurile de sănătate. Deoarece transportatorii neadmis nu operează în conformitate cu legile privind asigurările de stat, aceștia au o mai mare flexibilitate a prețurilor pentru a se asigura în circumstanțe neobișnuite, cum ar fi evenimente catastrofale. Deși există un anumit risc pentru unii transportatori nepermis, faptul că acționează în afara legilor asigurărilor de stat nu ar trebui să fie un steag roșu al instabilității financiare. Cerințele de autorizare, depunere și raportare de stat sunt pur și simplu diferite pentru acești transportatori. Transportatorii mai mari neadmis sunt de obicei filiale bine capitalizate ale marilor companii de servicii financiare.
consideratii speciale
Brokerii de asigurare cu ridicata au adesea experiență specializată într-o anumită linie de acoperire sau într-o linie de acoperire care este neobișnuită și / sau au un acces mai mare la sau influență cu anumite piețe de asigurări, ceea ce este deosebit de valoros atunci când se confruntă cu un risc dificil de plasat.
Agenții de asigurare cu ridicata plasează afaceri aduse acestora de către agenții de vânzare cu amănuntul. Spre deosebire de un broker de vânzare cu amănuntul, brokerii angro au o relație directă de lucru cu asigurătorul, în timp ce agentul de retail care a produs afacerea nu. Același broker poate funcționa ca comerciant sau cu ridicata, în funcție de situația specifică.
Există două tipuri de brokeri cu ridicata: gestionarea agenților generali și a brokerilor de linii excedentare. Acestea din urmă colaborează cu agenții de vânzare cu amănuntul și asigurătorii pentru a obține acoperire pentru asigurați. Spre deosebire de un agent general de gestionare, un broker de linii excedentare nu are autoritate obligatorie din partea asiguratorului.
Asigurări cu ridicata vs. asigurări cu amănuntul
Acoperirea cu asigurarea cu ridicata este diferită de piața de asigurări cu amănuntul. Cei mai mulți dintre noi suntem obișnuiți cu piața de asigurări de vânzare cu amănuntul, unde cumpărăm asigurări auto, acasă și de viață. Politicile de pe această piață sunt, în mod normal, subscrise de transportatori care sunt admiși sau de companii care sunt autorizate în statul în care se vinde politica. Transportatorii admiși sunt reglementați de către stat, iar agenții de broker sunt, de asemenea, ținuți la standarde de reglementare, de asemenea, de către stat.
