Atunci când investitorii iau legătura cu brokerii, ei sunt deseori surprinși de numărul de solicitări de informații personale. Brokerul respectă doar legea. Anumite informații necesare trebuie obținute înainte ca un broker să poată face tranzacții în numele unui client.
TAKEAWAYS CHEIE
- Brokerii au nevoie de informații personale pentru a respecta legile fiscale, reglementările anti-spălare de bani, cerințele de finanțare antiterorist, procedurile de păstrare a evidenței și stabilirea investițiilor adecvate. Brokerii din SUA au nevoie de un număr de identificare fiscală (TIN) de la clienții lor, care este de obicei un număr de securitate socială (SSN). Cetățenii ne-americani pot utiliza de obicei un număr de pașaport valabil, un număr de card de înregistrare străin sau un alt guvern. - numere de identificare emise în loc de SSN. Alte informații solicitate frecvent includ numele, adresa și data nașterii.
Cerințe SSN pentru stocurile de tranzacționare
Brokerii din SUA trebuie să înregistreze un număr de identificare fiscală (TIN) pentru clienții lor, iar acest număr este de obicei un număr de securitate socială (SSN). Cu toate acestea, există mai multe alte modalități pentru cetățenii non-americani de a furniza un TIN. În multe cazuri, se poate utiliza un număr de pașaport valabil, un număr de card de înregistrare străin și alte numere de identificare emise de guvern (cum ar fi numărul permisului de conducere).
Informatii personale
Brokerii nu cer investitorilor informațiile lor personale pentru a conversa. Există un motiv perfect bun în spatele ei - trebuie să întrebe.
Conformitatea fiscală este un motiv pentru care brokerii au nevoie de informații personale. Investitorii trebuie să raporteze câștigurile de capital, pierderile și dividendele către IRS. Rezultă că brokerii trebuie să dețină aceste date pentru a putea trimite formularele necesare în fiecare an.
Potrivit Comisiei Securities and Exchange (SEC), există alte trei motive pentru care brokerii trebuie să ceară informații personale. Acestea sunt legile privind adecvarea, păstrarea evidenței și legile antiteroriste / anti-spălare de bani (AML).
potrivire
Suportabilitatea se referă la modul în care situația financiară a unui investitor se potrivește cu sfaturile și recomandările date de un broker. Un broker trebuie să încerce să înțeleagă circumstanțele și preferințele unui investitor. Brokerul ar trebui apoi să ofere recomandări adecvate pentru acea persoană și obiectivele sale de investiții. Un broker care nu face acest lucru încalcă regulile stabilite de Asociația Națională a Dealerilor de Valori Mobiliare.
Informațiile relevante includ toleranța la risc a unei persoane, obiectivele financiare, suma datoriei pe care un investitor o datorează, numărul de ani până la pensionare și valoarea netă. Un broker bun va adapta sfaturi în anumite situații. Dacă un broker vă sfătuiește să întreprindeți orice acțiune în contradicție directă cu obiectivele și circumstanțele dvs. financiare, este posibil să aveți chiar motive pentru acțiuni în justiție.
Păstrarea înregistrărilor
Normele stabilite de SEC solicită brokerilor să mențină o evidență curentă a informațiilor personale. Informațiile esențiale pe care trebuie să le caute brokerul includ numele clientului, numărul de identificare fiscală (TIN), valoarea netă și obiectivele de investiții ale contului. Dacă clientul refuză să furnizeze aceste date, brokerul este scuzat de la respectarea regulii. Totuși, brokerul trebuie să poată dovedi că a fost depus un efort pentru obținerea și documentarea informațiilor.
Rețineți că unele dintre aceste informații se pot schimba. Este responsabilitatea investitorului să ofere informații de voluntariat pentru a actualiza înregistrarea. Totuși, un broker poate solicita actualizări anual. Schimbările de adresă pot avea o importanță deosebită, deoarece investitorul va primi un prospect și alte informații pentru fiecare investiție.
Terorism și spălare de bani
În cele din urmă, brokerul trebuie să furnizeze informații clienților pentru a răspunde cerințelor de finanțare anti-spălare de bani și antiterorism. Cerințele minime pentru această secțiune includ:
- Numele adresei (adresa de domiciliu sau de afaceri, nu o casetă poștală) Numărul de identificare fiscală (TIN), cum ar fi un număr de securitate socială (SSN) Data nașterii (pentru o persoană)
Aceste informații permit brokerului să verifice identitatea clientului. Datele personale ale clientului sunt verificate încrucișat împotriva listelor de teroriști cunoscuți sau suspectați.
Aceste cerințe pot crea probleme pentru persoanele identificate greșit și victimele furtului de identitate. O verificare a identității într-un astfel de caz poate dezvălui că o identitate a fost furată și că este abuzată în scopuri de spălare de bani. Înainte de a vizita un broker, este bine să analizați rapoartele de credit pentru semne de activitate neobișnuită. Există, de asemenea, servicii care monitorizează numerele de securitate socială pentru a detecta potențialul furt.
informatii suplimentare
Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA) are o listă de alte informații personale pe care un broker le poate solicita atunci când deschide un cont. Deși nu este necesar, sugerează că investitorii transmit aceste detalii pentru ca firma să-și poată satisface mai bine nevoile de tranzacționare și investiții:
- Persoana de contact: Aceștia pot solicita numele, adresa și numărul de telefon al unei persoane de contact de încredere. FINRA afirmă că aceasta nu este o cerință. Aceste informații sunt necesare numai dacă brokerul este autorizat să dezvăluie informații în cazul exploatării financiare. Tipul contului: Brokerul poate cere investitorilor dacă doresc să deschidă conturi de numerar sau conturi de marjă. Într-un cont de numerar, investitorii sunt obligați să plătească pentru tranzacțiile cu depozite în numerar. Conturile de marjă sunt necesare pentru utilizarea celor mai multe tipuri de pârghii și instrumente derivate de tranzacționare. Numerar neinvestit: Investitorii pot fi, de asemenea, întrebați cum intenționează să se ocupe de numerar în conturile lor. Aceasta include orice bani pe care îi depun la intervale regulate, dividende sau dobândă la investiții. Planurile automate de reinvestire cresc de obicei randamentele pe termen lung.
Brokeraj online și platforme de tranzacționare
Unele brokeraj au birouri tradiționale, ceea ce înseamnă că investitorii sunt capabili să furnizeze informații confidențiale în persoană. Transferul de date în persoană poate reduce riscul de furt de identitate.
Atunci când tranzacționează online, investitorii sunt adesea obligați să renunțe la informații personale prin intermediul platformei sau aplicației de tranzacționare.
Cu toate acestea, diligența cuvenită rămâne crucială online. La fel ca în cazul oricărui broker tradițional, investitorii trebuie să știe cine le primește informațiile. Citiți mai multe informații despre fondul brokerajului și consultați recenziile pentru a vedea dacă este legitim. Ferește-te de aplicațiile false și de platformele online concepute pentru colectarea informațiilor personale. Aplicațiile legitime vor avea de obicei un număr mare de utilizatori și recenzii.
