DEFINITIA Indexului ARM
Indicele ARM (rata ipotecară ajustabilă) este rata dobânzii de referință la care este asociată o ipotecă cu rată ajustabilă. Rata dobânzii ipotecare cu rată reglabilă constă dintr-o valoare a indicelui plus o marjă. Indicele care stă la baza ipotecii cu rată ajustabilă este variabil, în timp ce marja este constantă. Există mai multe indexuri populare utilizate pentru diferite tipuri de credite ipotecare reglabile.
Aceasta este, de asemenea, denumită "rata dobânzii complet indexată."
BREAKING DOWN ARM Index
Indicele la care este legată o rată ipotecară reglabilă poate face diferența în timpul vieții ipotecare. De exemplu, un indice ipotecar popular este indicele MTA (lunar trezoreria medie). Este un calcul mediu în mișcare și, prin urmare, are un "efect de întârziere". Dacă se estimează că ratele dobânzilor vor crește, o ipotecă legată de indicele MTA ar putea fi mai economică decât o ipotecă legată de un indice fără un calcul mediu în mișcare, cum ar fi indicele LIBOR de o lună.
Cu toate acestea, un împrumutat ar trebui să ia în considerare mai mult decât indicele atunci când alege un credit ipotecar ajustabil. Multe alte variabile, cum ar fi marja și structura plafonului dobânzii, sunt considerente importante.
Modul în care se aplică diferite indexuri ARM
Fiecare indice are propriile sale caracteristici care îl diferențiază. Ca un indice global, London InterBank Offered Rate (LIBOR) este un barometru pentru economia mondială și este utilizat de investitorii care operează pe plan internațional. Acest indice se bazează pe rata dobânzii percepută de băncile din Londra pentru împrumutul tranzacțiilor între ele. Indicele LIBOR este adesea folosit ca indice ARM pentru a acoperi intervale care pot fi de o lună, trei luni, șase luni sau un an.
Indicele ratei creditelor primate este axat pe Statele Unite, deoarece piața a legat sistemul bancar al națiunii. Este o rată a dobânzii pe termen scurt care se consideră folosită de toate formele de credite, inclusiv de uniunile de credit, bănci și alte instituții. Rata primă este de obicei utilizată pentru stabilirea prețurilor împrumuturilor pe termen scurt și mediu sau pentru ajustări la intervale stabilite la împrumuturile pe termen lung.
Acest indice este consecvent în toată țara pentru a permite comparații cu privire la împrumuturi, indiferent de locul în care acestea sunt oferite. De exemplu, rata primată va fi aceeași în California sau Maine, ceea ce face ca aspectele specifice ale ipotecilor cu rată reglabilă să fie mai mult factorii decisivi pentru a determina dacă un împrumut este competitiv sau nu. Marjele împrumutului și dacă dobânda este sau nu sub rata primară, toate devin elemente în compararea ofertelor de împrumut.
