Este ca și cum ai alerga pe o banda de alergare financiară. Oricine are un sold cu cardul de credit știe că efectuarea numai a plăților minime necesită o mulțime de bani, dar nu te duce nicăieri. Dacă ați avea un sold de 5.000 USD pe un card cu o dobândă de 18, 9% și plata minimă a fost de 200 USD în fiecare lună, vă va lua 11 ani și cinci luni pentru a plăti întregul sold. Până la efectuarea ultimei plăți, veți fi plătit 8.109 USD.
Pentru a face și mai deprimant, să zicem că ați achiziționat o suită de dormitor frumoasă pentru 5.000 de dolari. Odată ce plătiți soldul cardului de credit făcând doar plățile minime, veți fi plătit cu 62% mai mult pentru acea suită de dormitor, în timp ce urmăriți valoarea scăderii mobilierului cu fiecare an care trece. Veți mai deține mobilierul acela de la 11 ani? De ce se rezolvă să fii atât de neprietenos al clientului? Se datorează faptului că companiile de carduri de credit folosesc câteva trucuri pentru a vă menține să plătiți mai mult.
VEZI: Cum funcționează delincvența cardului de credit
Conform Bankrate.com, plata dvs. minimă este calculată ca procent din soldul dvs. total. Aceasta include dobânda care se adaugă la sold în fiecare lună. În exemplul nostru de mai sus, plata minimă de 200 USD se bazează pe compania de carduri de credit care necesită nu mai puțin de 4% din soldul dvs. zilnic în fiecare lună. Bazându-l pe un procent în loc de o sumă fixă, funcționează în favoarea companiei de carduri de credit, deoarece păstrezi un sold mai mare permițând companiei de carduri de credit să perceapă mai multe dobânzi. După ce vă plătiți soldul până la 2.500 USD, plata dvs. este acum doar 100 USD. Când ajungeți la 1.000 USD, trebuie să plătiți doar 40 USD. Ce se întâmplă dacă cărțile de credit funcționau ca ipotecile și ai plătit o sumă stabilită indiferent de sold? Dacă ar trebui să plătiți 200 de dolari pe lună până la plata soldului, v-ar lua 32 de luni în loc de 137 de luni și ați plăti cu aproape 50% mai puțin din dobândă totală.
Procentaj mai scăzut Patru la sută din sold este abrupt și probabil prea mult pentru unii oameni, motiv pentru care multe companii de carduri necesită doar 2%. Dacă plătiți doar 2% în fiecare lună, vă va lua mai mult de 30 de ani pentru a plăti soldul și veți ajunge să plătiți mai mult de 19.000 USD în totalul plăților. Acest lucru face ca suita dvs. de 5.000 de dolari cu 280% mai scumpă. Dacă ar fi existat un preț de 19.000 de dolari pe mobilă, tot l-ai fi cumpărat?
Cea mai bună strategie Desigur, cea mai bună strategie este să plătești cât mai mult în cel mai scurt timp. Dacă aveți bani într-un cont de investiții care nu are legătură cu pensionarea, plătiți cărțile de credit înainte de a investi. În continuare, dacă nu puteți plăti suma minimă chiar acum, continuați să plătiți aceeași sumă pe măsură ce soldul dvs. scade. În sfârșit, dacă aveți mai multe cărți de credit, efectuați plăți minime pe toate cardurile, cu excepția cardului cu cea mai mare rată a dobânzii. Plătiți maximul posibil pe cardul respectiv până la achitarea acestuia. Apoi, mergeți la card cu următoarea rată a dobânzii cea mai mare și adăugați suma pe care ați plătit-o pe ultimul card pe cardul curent. Acest lucru vă va permite să plătiți o sumă mai mare pe fiecare card, odată cu plata. Pentru a face și mai simplu, nu reduceți plata totală lunară cu cardul de credit până când toate cardurile dvs. nu sunt plătite.
Linia de bază Plătirea soldului minim ar putea păstra raportul dvs. de credit într-o formă bună, dar nu va face decât să ajute la plata soldului de pe cardul dvs. de credit. Plata unei sute sau mii de euro pe dobândă este o situație de urgență financiară pe care ar trebui să o remediezi rapid. Renunțarea la unele cheltuieli neesențiale pentru a plăti datoria este cea mai bună investiție pe care o puteți face.
