Provocarea
Chiar și limbajul asociat cu finanțele și banii sună complex. Stocurile, obligațiunile, fondurile mutuale, fondurile speculative, instrumentele derivate, beta și raportul Sharpe sunt doar câteva exemple. Este un dezincentiv major care determină mulți oameni să renunțe înainte de a începe chiar. Deși este adevărat că dezvoltarea unei înțelegeri avansate a banilor și a finanțelor poate dura ani de efort, obținerea elementelor de bază sub control este mai ușor decât se poate crede. Începeți cu câteva îndrumări și sarcini simple. După ce le-ați stăpânit, lăsați-vă interesele să vă ghidați pașii următori. Nu trebuie să petreci ani întregi învățând formule și memorând terminologia complexă. Asadar, haideti sa începem!
Înțelegeți ce cheltuiți
Nimic nu te pune în probleme financiare mai repede decât cheltuieli mai mult decât câștigi. Și nicăieri nu este o problemă mai mare decât în cazul femeilor, potrivit unui studiu din 2013 publicat de Asociația de reglementare a industriei financiare (FINRA). Studiul „În cel mai bun interes al nostru: femeile, alfabetizarea financiară și comportamentul cardurilor de credit”, relevă că femeile au mai multe șanse să poarte un sold cu cardul de credit, să plătească comisioane cu întârziere și să facă plăți minime pentru datoriile lor. Înțelegerea obiceiurilor dvs. de cheltuieli este un loc minunat pentru a începe drumul către alfabetizarea financiară. Puteți începe cu un plan rapid și ușor de 30 de zile. Cel mai bun dintre toate, nu există termeni complexi de memorat sau de fantezie formule și calcule matematice necesare. Sunt doar trei pași.
- Pasul 1: Pentru o lună, plătiți toate facturile cu numerar sau un cec. Nu sunt permise cărți de credit. Pasul 2: salvați toate încasările. Acest lucru face ușor să urmăriți ceea ce ați cheltuit. Pasul 3: Faceți matematica la sfârșitul lunii. Acest mic exercițiu oferă mai multe informații valoroase, inclusiv o imagine de ansamblu bună asupra obiceiurilor dvs. de cheltuieli.
Puteți spune câți bani cheltuiți într-o lună și pentru ce cheltuiți acești bani. De aici, este ușor să vă identificați facturile recurente, astfel încât să puteți spune cât de mult trebuie să fie cheltuielile de numerar într-o anumită lună. Puteți, de asemenea, să spuneți ce procent din banii dvs. sunt cheltuiți discreționar, cum ar fi masa afară. Exercițiul face destul de evident dacă de obicei cheltuiți mai mult decât câștigați, pentru că dacă nu utilizați cărți de credit, la un moment dat banii rămân.
În 30 de zile, vei fi început să preiei controlul asupra finanțelor. De asemenea, veți conștientiza datoriile curente și toate fără limbaj complex despre creanțe, credite și bilanțuri. Este cu adevărat un mod rapid, ușor și nedureros de a începe să-ți îmbunătățești nivelul de alfabetizare financiară.
Femei, investește în alfabetizarea financiară
Plătește-ți datoriile
Acum că cheltuiți mai puțin decât câștigați, vă puteți duce eforturile la nivelul următor. Surplusul de numerar poate fi utilizat pentru a-și achita datoriile. Această strategie financiară reduce suma de bani pe care o veți cheltui de-a lungul vieții dvs. pentru plata dobânzilor către creditori. Este, de asemenea, o oportunitate bună de a petrece câteva minute învățând mai multe despre interes. Veți deveni conștient de modul în care dobânda se mărește în timp, determinându-vă să plătiți mai mult decât valoarea nominală pentru achizițiile dvs.
În timp ce suntem pe tema interesului și a puterii de compunere, este o stradă cu două sensuri. Aceeași matematică care lucrează pentru creditori funcționează și pentru investitori. Înțelegerea puterii de compunere și modul în care funcționează oferă o perspectivă asupra unei strategii importante pe care investitorii o folosesc pentru a câștiga bani și evidențiază de ce este o strategie pe care doriți să o lucrați pentru dvs., nu împotriva voastră.
Începeți să salvați
Odată ce cheltuiți mai puțin decât câștigați, este timpul să economisiți. Orice economisiți are potențialul de a crește. Există două tipuri de economii de bază: pe termen scurt (fond de urgență, cheltuieli viitoare) și pe termen lung (investiții pentru pensionare). Dacă nu știi prea multe despre investiții, este în regulă. Există o modalitate simplă de a începe atât planurile dvs. de economii pe termen scurt cât și cele pe termen lung. Pentru nevoi pe termen scurt, deschideți un cont la banca locală. Nu există conturi de verificare fără taxe, fără dobândă la începutul, iar apoi conturile de economii purtătoare de dobândă atunci când soldul dvs. este suficient de mare. Pentru nevoile tale pe termen lung, poți începe prin a-ți plasa banii într-un fond mutual care urmărește Standard and Poor's 500 Index. Este o modalitate simplă și ieftină de a-ți cufunda piciorul pe piața bursieră și, din moment ce ascensiunile și coborâșurile gabaritului S&P sunt raportate în știri în fiecare zi, vei avea, de asemenea, o idee despre cum îți fac banii. Vei genera randamente de investiții care țin pasul cu piața bursieră generală, deoarece S&P este o măsură bună pentru măsurarea comportamentului pieței.
Nivelul următor
Investitorii sofisticate se grăbesc să sublinieze că economisirea la banca locală nu va genera niciodată tipul de profituri de investiții care vă vor face bogați și că S&P 500 este doar una dintre multele mii de investiții posibile pe piață (ca să nu mai vorbim de obligațiuni, mărfuri, imobiliare și o mulțime de alte proiecte de creare de bani). Sunt, desigur, corecte.
După ce v-ați dat cu degetul în apă, este posibil să doriți să vă dezvoltați o lentilă mai sofisticată continuând să vă îmbunătățiți cunoștințele și înțelegerea investiției. Învățarea despre fondurile mutuale este un mod ușor de a face acest lucru. De acolo, vă puteți extinde pentru a afla despre stocuri, obligațiuni și multe altele. Strategia dvs. pentru a face acest lucru va fi să profitați de numeroasele instrumente disponibile, inclusiv ziare, reviste, cărți, videoclipuri și site-uri web. Angajatorul dvs. poate oferi seminarii educaționale pe teme precum planul 401 (k) al companiei dvs., planificarea imobilelor și economisirea educației colegiului unui copil. Centrele comunitare locale pot oferi, de asemenea, programe.
Cerul este limita
Un program de auto-studiu motivat de interesele dvs. specifice vă va conduce pe calea către idei și investiții din ce în ce mai complexe. Sunt disponibile programe formale și certificări; și, desigur, asistența profesională este întotdeauna disponibilă. Companiile de asigurări, băncile, firmele de brokeraj și alte entități au toți profesioniști în servicii financiare care oferă de obicei o consultație inițială gratuită. După ce ați vorbit cu mai mulți experți, puteți decide chiar să angajați unul. Dacă o faceți, înțelegerea de bază pe care ați dezvoltat-o vă va ajuta să înțelegeți sfaturile experților.
Linia de jos
Calea către o alfabetizare financiară mai mare începe prin a face primii pași pentru a ști câți bani intră și a face tot posibilul pentru a păstra cât mai mult pentru investiții inteligente. De acolo, este pur și simplu o problemă de a face eforturi pentru a cerceta și a afla despre strategiile de investiții care vă captează atenția. Ce mai astepti? Incepe astazi.
