Pensionarii trebuie să știe să genereze venituri suficiente pentru a-și menține stilul de viață, fără a-și expune activele la un risc prea mare. Securitatea socială este în mod evident o sursă cheie de numerar constant, iar unii pensionari au, de asemenea, pensii tradiționale cu beneficii definite, un tip din ce în ce mai rar de planuri care plătește ca o oră.
Cheie de luat cu cheie
- Crearea unui flux de venituri fiabile și cu risc redus este o prioritate ridicată pentru mulți pensionari. Există o mare varietate de investiții producătoare de venituri care pot suplimenta planurile de securitate socială și de pensionare, păstrând riscul în timp ce verificați. Puteți amesteca și potrivi aceste investiții pentru a se potrivi. nevoile dvs. de venit și toleranța la risc.
Iată alte 10 modalități prin care pensionarii obțin venituri fiabile, păstrând riscul în control.
1. Anuități fixe imediate
După cum sugerează „imediat”, asigurătorul începe să vă plătească aproape imediat, de obicei luna după cumpărare și ulterior lunar.
Unul dintre riscurile cu o rentă este acela că s-ar putea să nu trăiești suficient de mult pentru a colecta un număr suficient de plăți pentru a justifica investiția. O renta fixa te supune si riscului de inflatie, mai ales daca va mai fi platit multi ani de acum incolo. „Vestea bună pentru o rentă fixă imediată este că ai„ garantat ”venituri / fluxuri de numerar pe viață. Vestea proastă este că nu știți ce va merita sau cumpăra acel venit „garantat”, notează Dan Stewart CFA®, președinte și CIO al Reverei Asset Management, Inc., în Dallas, Texas.
De asemenea, puteți compara ceea ce puteți obține dintr-o anualitate variabilă imediată, în care plățile dvs. sunt parțial legate de un indice.
2. Retrageri sistematice
Deoarece, de obicei, nu îți poți primi banii înapoi dintr-o rentă o dată ce începe să plătească, în schimb, ai putea lua în considerare un cont de investiții cu un plan de retragere sistematică. Un astfel de plan poate fi stabilit atât în conturile de pensionare, cât și în cele de ne pensionare. Pur și simplu spuneți companiei de investiții cât de mult vă va distribui lunar, trimestrial sau anual. Păstrezi controlul asupra banilor, dar nu primești garanția unei rente.
„Cea mai mare diferență între un plan de retragere sistematică și o rentă este lichiditatea. După ce plătiți prima către compania de asigurare, nu mai aveți acces la capitalul dvs. Prin crearea unui plan de retragere sistematică, veți avea întotdeauna acces la capital atât timp cât va fi păstrat ”, spune Kevin Michels, CFP®, planificator financiar al Medicus Wealth Planning din Draper, Utah.
Chiar și cele mai conservatoare investiții nu sunt total lipsite de riscuri. Unii, de exemplu, riscă inflația.
3. Obligațiuni
Obligațiunile reprezintă datorii. Deci, dacă cumpărați o obligațiune, înseamnă că cineva vă datorează bani și vă va plăti de obicei dobânda pentru aceasta. Atunci când sunt asamblate într-un portofoliu diversificat corespunzător, cele mai sigure obligațiuni - precum cele emise de guvernul federal, agențiile guvernamentale și corporațiile solide din punct de vedere financiar - pot fi o sursă sigură de venit pentru pensionare. O abordare inteligentă a investițiilor în obligațiuni este construirea unui portofoliu cu diferite scadențe, folosind o tehnică numită scară.
4. Stocuri cu plata dividendelor
Spre deosebire de obligațiuni, acțiunile reprezintă proprietatea asupra unei companii și, în calitate de proprietar, puteți primi dividende programate în mod regulat, cum ar fi în fiecare trimestru. Cu toate acestea, nu toate companiile plătesc dividende, iar dividendele pot fi oprite dacă o companie intră în probleme financiare. În plus, prețurile acțiunilor plonjează uneori.
De aceea, pensionarii care cumpără stocuri pentru venituri ar trebui, probabil, să-și limiteze expunerea la această strategie și să rămână cu companii mari, stabile, cu o istorie lungă de plată a dividendelor.
5. Asigurare de viață
Asigurările de viață nu sunt cu adevărat destinate să fie o investiție, dar poate fi o sursă de venit suplimentară binevenită pentru pensionarii care consideră că sunt puțin scurte în fiecare lună.
Cea mai sigură politică pentru acest loc de muncă este una asemănătoare întregii vieți sau a vieții universale care acumulează valoarea numerarului într-un program. Asiguratii pot accesa rezervele de numerar prin intermediul unui împrumut sau al unei retrageri efective.
Captura: Împrumuturile și retragerile vor reduce prestația de deces a poliței cu o sumă similară.
6. Home Equity
De asemenea, este posibil să atingeți capitalurile din casa dvs. pentru venituri, fie prin vânzarea casei, fie prin acordarea unui împrumut de capitaluri proprii, linie de credit pentru capital propriu sau ipotecă inversă. Totuși, bazându-vă prea mult pe valoarea reședinței dvs. pentru a vă finanța pensia poate fi periculos, deoarece valorile din casă ar putea scădea brusc și pot reduce sau elimina capitalurile proprii.
Ca și asigurarea de viață, ar putea fi mai bine să vă gândiți la echitatea casei ca la un plan de rezervă.
7. Proprietatea producătoare de venituri
Retras sau nu, este plăcut să obțineți această verificare în fiecare lună când închiriați o casă sau o vindeți cuiva și dețineți ipoteca (la fel ca o bancă).
Dar nu este atât de distractiv dacă chiriașul sau proprietarul nu vă plătește. Și nu uitați, dacă sunteți proprietar, sunteți pe cârlig pentru impozitele pe proprietate și costurile pentru întreținere.
8. Trusturi de investiții imobiliare (REIT)
Acțiunile REIT, care sunt achiziționate direct de pe bursele de valori mobiliare sau indirect prin intermediul fondurilor mutuale, plătesc adesea dividende lunare sau trimestriale mari.
„Imobiliarele au oferit investitori beneficii de diversificare, alături de pozițiile lor globale de acțiuni și obligațiuni. REIT oferă acces investitorilor la un pachet diversificat de proprietăți imobiliare rezidențiale și comerciale din întreaga lume, care este extrem de lichid ”, spune Mark Hebner, fondator și președinte, Index Fund Advisors, din Irvine, California, și autor al Index Funds: The 12 -Program de recuperare a pașilor pentru investitori activi .
REIT-urile pot fi volatile, ca și stocurile obișnuite, așa că cel mai bine este să nu exagerați.
9. Conturi de economii și CD-uri
Când vine vorba de generarea de venituri, nu există nimic mai sigur sau mai fiabil decât conturile bancare asigurate de FDIC și certificatele de depozit. Deși această strategie nu va produce venituri mari atunci când CD-urile și conturile de economii plătesc cu 2% sau chiar mai puțin, aceasta poate fi o opțiune excelentă când ratele dobânzilor cresc la niveluri mai atractive.
10. Ocuparea forței de muncă cu timp parțial
Pensionarii doresc adesea să rămână activi și implicați. Dacă lucrați cu jumătate de normă, puteți fi un mod bun de a face asta în timp ce câștigați un venit suplimentar. Și singurul lucru la risc este timpul liber.
Linia de jos
„Doar pentru că ești pensionat nu înseamnă că nu ești un investitor pe termen lung”, spune Marguerita M. Cheng, CFP®, CEO, Blue Ocean Global Wealth, Gaithersburg, Md. „Și doar pentru că te-ai oprit economisirea pentru pensionare pentru că ești pensionat nu înseamnă că nu ai nevoie de economii.
Lucrul frumos despre aceste 10 alegeri este că pot fi amestecate și potrivite pentru a se potrivi nevoilor dvs. de venit și toleranței la risc. Obținerea doar mixului potrivit ar putea fi un pic complicat, așa că nu ezitați să consultați un profesionist financiar calificat pentru a vă orienta.
