Pentru a decide ce fonduri mutuale sunt adecvate pentru un portofoliu de pensionare, este necesară o bună înțelegere a strategiilor de investiții. Fondurile avangardiste de la data vizată depun eforturi de reechilibrare în timp, astfel încât investitorii să nu fie nevoiți. Încep cu o alocare care favorizează acțiunile din primii ani ai ciclului de viață al unui investitor, de obicei 90% acțiuni și 10% obligațiuni.
Pe măsură ce un investitor se apropie de vârsta de pensionare, Vanguard își reechilibrează treptat alocarea activelor în favoarea titlurilor mai puțin riscante, cum ar fi obligațiunile și rezervele pe termen scurt. Fondurile vanguard-date de venit au un raport mediu de cheltuieli de 0, 12%. Raportul mediu al cheltuielilor din industrie pentru fondurile date-țintă comparabile este de 0, 63%. Începând din februarie 2015, Vanguard a mărit alocările internaționale de capitaluri proprii și veniturile fixe pentru fondurile sale la țintă pentru a oferi investitorilor o diversificare globală îmbunătățită.
Vanguard Target Retirement 2025 Fund
Fondul Vanguard Target Retirement 2025 are o dată țintă care variază între 2021 și 2025. Deoarece fondul este foarte aproape de data vizată, portofoliul său are un număr mare de dețineri de obligațiuni, care tind să fie mai puțin riscante în comparație cu stocurile. În special, fondul investește în diverse fonduri de capital și obligațiuni Vanguard, rezultând în alocare de 37% la acțiuni interne, alocare de 24, 20% la acțiuni internaționale, 27, 40% alocare obligațiunilor corporative și de trezorerie din SUA și 11, 40% alocare obligațiunilor internaționale. Deținerile de fonduri de capitaluri interne ale acestui fond sunt diversificate în mare parte pe întreaga piață de acțiuni din SUA.
De-a lungul anilor, fondul Vanguard Target Retirement 2025 și fondurile Vanguard-date, în general, tind să se concentreze mai mult pe obligațiuni de calitate superioară și titluri protejate de inflație (TIPS), comparativ cu alte familii de fonduri. Această abordare oferă o mai bună protecție a capitalului împotriva volatilității și eroziunii valorii reale.
Fondul Vanguard Target Retirement 2025 are un rating de patru stele de la Morningstar și un raport al cheltuielilor de 0, 13%. Pe măsură ce fondul se apropie de 2025, el intenționează să aibă o alocare mai mare a activelor pentru obligațiuni, în domeniul de 50%. Acest fond este cel mai potrivit pentru investitorii care sunt extrem de rentabili și intenționează să se retragă între 2023 și 2027.
Vanguard Target Retirement 2040 Fund
Fondul Vanguard Target Retirement 2040 oferă un portofoliu larg diversificat unic, cu o dată țintă între 2038 și 2042. Ca și alte fonduri Vanguard pentru data-țintă, acest fond investește în patru fonduri de indici Vanguard cu alocări de active de aproximativ 85% în acțiuni și 15 % în obligațiuni corporative și suverane. Aproximativ 50, 20% din activele fondului sunt alocate acțiunilor interne, în timp ce 33% sunt dedicate acțiunilor internaționale. Există o alocare de 11, 80% în obligațiuni corporative și de trezorerie din SUA și 5% alocare de obligațiuni internaționale. Întrucât fondul se află la aproape 20 de ani de la data-țintă, acesta va continua să aloce mai multe active unor valori mobiliare riscante în următorii cinci-zece ani.
Fondul Vanguard Target Retirement 2040 are un raport de cheltuieli de 0, 14% și are un rating de patru stele de la Morningstar. Datorită accentului mai mare pe Vanguard pe obligațiunile internaționale și acțiunile internaționale, fondul oferă o diversificare mai largă și perspective mai bune de rentabilitate pe termen lung, întrucât piețele de peste mări, în special piețele emergente, tind să crească mai repede în comparație cu piețele dezvoltate. Fondul Vanguard Target Retirement 2040 este cel mai indicat pentru investitorii a căror retragere țintă este între 2038 și 2042 și ar dori să investească într-un singur fond și să nu se îngrijoreze de reechilibrarea lor până la pensionare.
Vanguard Target Retirement 2055 Fund
Fondul Vanguard Target Retirement 2055 oferă alocarea activelor ciclului de viață pentru investitori cu date specifice de pensionare. Acest fond este cel mai atractiv pentru investitorii care tocmai și-au început cariera și au peste 40 de ani înainte de pensionare. Întrucât fondul este foarte departe de data vizată, 90% din activele sale sunt alocate stocurilor interne și internaționale. Restul de 10% din activele sale sunt împărțite între obligațiunile americane și cele internaționale. Fondul este probabil să rămână la o astfel de alocare agresivă până în 2030-2035; după aceea, va începe să își adapteze fără probleme an de an alocarea la obligațiuni.
Fondul Vanguard Target Retirement 2055 are un raport de cheltuieli de 0, 15% și un rating de patru stele de la Morningstar. Acest fond este cel mai potrivit pentru investitorii care doresc reechilibrarea automată a activelor la un cost scăzut și care nu intenționează să se retragă decât între 2053 și 2057.
