Există mai multe diferențe cheie între modul în care bărbații și femeile investesc, potrivit unei noi cărți albe publicate de Spectrem Group, High Net Worth Men vs. Women . Acest articol examinează diferitele abordări ale fiecărui gen atunci când vine vorba de gestionarea banilor și investițiilor.
Lucrarea se bazează pe date culese de la 1.875 de bărbați cu o valoare netă înaltă și 1.277 de femei cu o valoare netă înaltă din SUA și a descoperit patru diferențe principale între modul în care bărbații și femeile s-au ocupat de activele lor. Citiți mai departe despre modul în care diferă - ideile pot arunca o lumină asupra modului în care consilierii financiari își pot orienta serviciile către un gen față de altul. (Pentru mai multe lecturi, consultați: De ce femeile au nevoie de mai multă atenție din partea consilierilor.)
- Femeile tind să fie mai conservatoare. În timp ce ambele sexe au indicat că își vor concentra banii pe termen scurt în acțiuni sau fonduri mutuale pe parcursul anului următor, bărbații s-au concentrat mai mult pe acest aspect decât femeile. Aproape jumătate dintre bărbații chestionați au spus că se vor concentra pe acțiuni în cursul anului următor, în timp ce doar o treime dintre femeile care au fost intervievate au spus că vor face acest lucru. Femeile au spus că sunt puțin mai înclinate să se aplece pe conturile de verificare sau de economii (56% dintre femei, comparativ cu 52% dintre bărbați). Femeile sunt mult mai puțin susceptibile de a fi autodirecționate investitori. Studiul a arătat un decalaj semnificativ între bărbați și femei în ceea ce privește gestionarea propriilor investiții. Doar 31% dintre femei au spus că doresc să adopte o abordare practică pentru a-și investi banii, comparativ cu 39% dintre bărbați. A existat o diferență și mai mare între bărbați și femei atunci când vine vorba de obținerea de plăcere și satisfacție din a-și investi banii. Aproape jumătate dintre bărbați au spus că le place să investească comparativ cu mai puțin de o treime dintre femei. Și când vine vorba de asumarea riscurilor, doar 30% dintre femei au spus că ar fi dispuși să suporte un nivel mai mare de risc pentru a obține un randament mai mare, în timp ce 44% dintre bărbați au spus că vor face acest lucru. Și 55% dintre femeile chestionate au răspuns că ar dori să obțină o rată de rentabilitate garantată a investițiilor lor, comparativ cu 46% dintre bărbați. (Pentru lectură înrudită, consultați: Cum se confruntă femeile provocări unice de pensionare și sfaturi financiare pentru femeile de orice vârstă. ) Bărbații au mai puține șanse să solicite sfaturi profesionale. Lucrarea Spectrem indică faptul că femeile au 3% mai multe șanse decât bărbații să solicite sfaturi pentru nevoi specializate, precum și consultări periodice. Și 2% mai mult (15-13%) dintre femei au raportat că sunt complet dependente de consilierii lor. De asemenea, femeile au mai mult de două ori mai multe șanse să folosească un contabil ca consilier financiar principal decât bărbații. Studiul a reflectat că brokerii cu servicii complete au fost cel mai frecvent tip de profesioniști angajați, urmați de consilieri financiari independenți. Alte tipuri de profesioniști folosiți includ bancheri, avocați, contabili și manageri de investiții. Dar aproape 40% dintre bărbați au raportat că nu folosesc niciun tip de consilier, în timp ce puțin peste o cincime dintre femei au făcut parte din această categorie. Percepții și performanță. Modul în care femeile își percep propriile cunoștințe financiare diferă substanțial de cel al bărbaților. Mai mult de două ori mai multe femei au raportat că nu au cunoștințe financiare ca bărbații. Cu toate acestea, doar 2% mai multe dintre femei au raportat că au satisfacție generală cu consilierul lor. Însă 74% dintre femei au declarat că sunt satisfăcute de performanța consilierilor lor, pe baza răspunsurilor consilierilor la cererile lor și a cunoștințelor și performanței lor față de 66% dintre bărbați.
Linia de jos
Când vine vorba de investiții și bani, bărbații tind să adopte o abordare mai practică și sunt mult mai predispuși să se bazeze pe ei înșiși pentru a-și termina munca. Femeile se bazează mai mult pe consilieri și ajutor profesionist pentru nevoile lor și sunt mai mult periculoase față de omologii lor bărbați. Consilierii care lucrează cu clienți cu o valoare netă mare trebuie să își adapteze serviciile în consecință pentru a construi relații mai puternice și a încuraja loialitatea clienților. (Pentru lectură înrudită, consultați: Bătălia de credit a cutiilor: Game On!)
