Cuprins
- Planificarea Imobiliară Must-Haves
- Testamente și încrederi
- Puterea durabilă
- Desemnări beneficiare
- Scrisoare de intentie
- Procesul de asistență medicală
- Desemnări de tutelă
- Linia de jos
Importanța planificării imobiliare
Mulți oameni cred că a avea un plan imobiliar înseamnă pur și simplu redactarea unui testament sau a unui trust. Cu toate acestea, este mult mai mult de inclus în planificarea imobiliară pentru a face ca toate activele tale să fie transferate perfect moștenitorilor la moartea ta. Un plan imobiliar de succes include, de asemenea, dispoziții care permit membrilor familiei dvs. să vă acceseze sau să vă controleze bunurile în cazul în care nu puteți deveni singur.
Bazele planificării imobiliare
Cheie de luat cu cheie
- Planificarea imobiliară nu se adresează doar bogaților - toată lumea poate beneficia de asigurarea bunurilor și a finanțelor lor, după moartea lor. Însă cu planificarea și documentele adecvate, instanța de probă poate duce la distribuirea neintenționată a bunurilor. Planificarea statului implică și acordarea permisiunii la membrii familiei sau la un avocat pentru a-ți duce la îndeplinire dorințele în cazul în care rămâi incapabil în viață.
Planificarea Imobiliară Must-Haves
Iată o listă de elemente pe care trebuie să le includă fiecare plan imobiliar:
- Testament / încredereProcura durabilă Desemnări ale beneficiarului Procesul de intențieProcesul de avocați în domeniul sănătății
În plus față de aceste șase documente și desemnări, un plan imobiliar bine stabilit ar trebui să ia în considerare și achiziționarea de produse de asigurare, cum ar fi asigurarea de îngrijire de lungă durată pentru a acoperi bătrânețea, o rentă pe viață pentru a genera un anumit nivel de venit până la moarte și asigurarea de viață. să transmită bani beneficiarilor fără a fi nevoie de probă.
Se măsoară planul dvs. imobiliar? Să examinăm fiecare articol din această listă de verificare pentru a ne asigura că nu ați lăsat nicio decizie la întâmplare.
Testamente și încrederi
Un testament sau o încredere pot părea complicate sau costisitoare - ceva ce au doar oamenii bogați. Aceasta este o evaluare incorectă. Testamentul sau încrederea ar trebui să fie una dintre componentele principale ale fiecărui plan imobiliar, chiar dacă nu aveți active substanțiale. Testamentele asigură distribuirea proprietății în funcție de dorințele unei persoane (dacă este elaborată în conformitate cu legile statului). Unele trusturi ajută la limitarea impozitelor pe proprietate sau a provocărilor legale. Totuși, pur și simplu să ai voință sau încredere nu este suficient. Formularea documentului este importantă.
Un testament sau o încredere ar trebui să fie scris într-o manieră care să fie în concordanță cu modul în care ați bătut bunurile care trec în afara testamentului. De exemplu, dacă ați numit-o deja pe sora dvs. ca beneficiar într-un cont de pensionare sau poliță de asigurare (active care de obicei trec în afara testamentului către un beneficiar numit), nu doriți să legați același bun unui al doilea văr. în testament pentru că ar putea duce la un concurs de testare. Nu mai vorbim de faptul că ambele persoane ar putea deveni amărăcioase unul față de celălalt (și față de tine) în timpul unei bătălii legale.
Puterea durabilă
Este important să redactați o împuternicire durabilă (POA), astfel încât un agent sau o persoană pe care o desemnați va acționa în numele dvs. atunci când nu puteți face acest lucru singur. În absența unei procuri, o instanță poate fi lăsată să decidă ce se întâmplă cu bunurile dvs. dacă vi se pare că este incompetent mental, iar decizia instanței poate să nu fie cea dorită.
Acest document poate oferi agentului tău puterea de a tranzacționa imobiliare, de a încheia tranzacții financiare și de a lua alte decizii legale ca și cum ai fi tu. Acest tip de POA este revocat de către mandant la momentul alegerii sale, de obicei un moment în care directorul este considerat capabil din punct de vedere fizic, sau competent mental sau la deces.
În multe familii, are sens ca soții să înființeze împuterniciri reciproce. Cu toate acestea, în unele cazuri, ar putea avea mai mult sens să ai un alt membru al familiei, un prieten sau un consilier de încredere care este mai priceput din punct de vedere financiar să acționeze ca agent.
Desemnări beneficiare
După cum am menționat anterior, o serie de bunuri vă pot transmite moștenitorilor fără a fi dictat în testament (de exemplu, un plan de 401 (k) bunuri). Acesta este motivul pentru care este important să păstrați un beneficiar - și un beneficiar contingent - într-un astfel de cont. Planurile de asigurare ar trebui să conțină și un beneficiar și un contingent, deoarece acestea trec de obicei în afara testamentului.
Notă: Beneficiarii numiți ar trebui să aibă peste 21 de ani și să fie competenți psihic. Dacă nu, o instanță poate ajunge să se implice în problemă.
Scrisoare de intentie
O scrisoare de intenție este pur și simplu un document lăsat executorului sau beneficiarului. Scopul este de a defini ceea ce dorești să faci cu un anumit activ după moartea sau incapacitatea ta. Unele scrisori de intenție oferă și detalii funerare sau alte cereri speciale.
În timp ce un astfel de document poate să nu fie valabil în ochii legii, acesta ajută la informarea unui judecător-probat cu privire la intențiile dvs. și poate ajuta la distribuirea bunurilor dvs. în cazul în care testamentul este considerat nul din vreun motiv.
Procesul de asistență medicală
O împuternicire a asistenței medicale (HCPA) desemnează o altă persoană (de obicei soțul / soția sau membrul familiei) să ia decizii importante în domeniul sănătății în numele dvs. în caz de incapacitate.
În cele din urmă, un agent de rezervă ar trebui, de asemenea, identificat, în cazul în care selecția inițială dvs. nu este disponibilă sau nu poate acționa la momentul necesar.
Desemnări de tutelă
Deși multe testamente sau trusturi includ această clauză, unii nu. Dacă aveți copii minori sau vă gândiți să aveți copii, alegerea unui tutore este incredibil de importantă și uneori este trecută cu vederea. Asigurați-vă că individul sau cuplul pe care îl alegeți împărtășește opiniile dvs., este financiar solid și este cu adevărat dispus să crească copii. Ca și în cazul tuturor desemnărilor, ar trebui să fie numit, de asemenea, un backup sau un tutore contingent.
În absența acestor desemnări, o instanță ar putea decide că copiii dvs. locuiesc cu un membru al familiei pe care nu l-ați fi ales. Și în cazuri extreme, instanța ar putea mandata ca copiii dvs. să devină secții ale statului.
Linia de jos
Există mai multe planificări imobiliare decât să te decizi cum să îți divortezi activele atunci când vei muri. Este vorba, de asemenea, de a face ca anumiți membri ai familiei tale și alți beneficiari să fie asigurați și să aibă acces la activele dvs., după incapacitatea dvs. temporară sau permanentă.
Un testament este un loc minunat pentru a începe, dar este doar începutul.
