Cuprins
- 1. Investiți în obligațiuni municipale
- 2. Asigurați câștiguri de capital pe termen lung
- 3. Începeți o afacere
- 4. Max Conturi de pensionare
- 5. Folosiți un HSA
- 6. Obțineți credite IRS
- Linia de jos
Venitul câștigat este impozitat în mai multe moduri: la nivel federal și de stat, și de securitate socială și Medicare, pentru a numi câteva. Impozitele sunt greu de evitat, dar există multe strategii în jurul valorii de a le ajuta să le feriți.
Iată șase modalități de a proteja veniturile din impozite.
Cheie de luat cu cheie
- Contribuind la conturi calificate, cu dolari pretax, pot amâna sau scuti un anumit venit din impozitare. Proprietatea afacerii include mai multe pauze fiscale legate de muncă, cum ar fi deținerea unei locuințe sau a fi student.
1. Investiți în obligațiuni municipale
Cumpărarea unei obligațiuni municipale înseamnă în esență să împrumute bani emitentului în schimbul unui număr stabilit de plăți de dobândă într-o perioadă prestabilită. La sfârșitul acestei perioade, obligațiunea ajunge la data scadenței sale, iar valoarea totală a investiției inițiale revine cumpărătorului.
În timp ce obligațiunile municipale sunt disponibile atât în formate impozabile, cât și în scutire de taxe, obligațiunile scutite de impozite tind să atragă mai multă atenție, deoarece veniturile pe care le generează sunt adesea scutite de impozitele pe venit federal, de stat și locale. Plățile din dobânzi din acest venit pot fi, de asemenea, fără impozit.
Dezavantajul obligațiunilor municipale poate fi venitul mai mic decât cel al obligațiunilor impozabile comparabile. Aflați verificând randamentul echivalentului impozitului obligațiunilor
2. Trageți pentru câștiguri de capital pe termen lung
Investiția poate fi un instrument important în creșterea averii. Un beneficiu suplimentar de la investiția în acțiuni, obligațiuni și imobiliare este tratamentul fiscal favorabil pentru câștigurile de capital pe termen lung.
Atunci când un investitor în fonduri mutuale și active financiare individuale le deține pentru mai mult de un an și apoi vinde pentru un profit, acel investitor plătește o rată de câștig de capital mai mică pe banii câștigați decât dacă ar fi vândut după ce a deținut activele mai puțin de un anul (câștiguri de capital pe termen scurt). Rata poate fi scăzută la zero pentru cei din cele mai mici paranteze fiscale.
Un planificator fiscal și un consilier în investiții pot ajuta la determinarea momentului și a modului de a vinde valori mobiliare apreciate sau depreciate pentru a minimiza câștigurile și a maximiza pierderile. Recoltarea de pierderi de impozite poate, de asemenea, compensa o obligație fiscală pe câștigurile de capital prin vânzarea de valori mobiliare în pierdere.
3. Începeți o afacere
Pe lângă crearea de venituri suplimentare, o afacere secundară oferă multe avantaje fiscale.
Când sunt utilizate în cadrul activității zilnice, de exemplu, multe cheltuieli pot fi deduse din venituri, reducând obligația fiscală totală. Deducțiile fiscale deosebit de importante sunt primele de asigurări de sănătate.
De asemenea, urmând cu strictețe liniile directoare ale serviciului de venituri interne, un proprietar de afaceri poate deduce o parte din cheltuielile de acasă cu deducerea biroului de acasă. Porțiunea de utilități și Internet utilizate în afacere poate fi, de asemenea, dedusă din venit.
4. Max Conturi de pensionare
Pentru 2019, venitul impozabil poate fi redus de 19.000 USD atunci când contribuie la un plan 401 (k) sau 403 (b) (19.500 USD în 2020). Cei 50 de ani sau mai mari pot adăuga 6.000 USD la contribuția de bază a planului de pensionare la locul de muncă (6.500 USD în 2020). De exemplu, un angajat care a câștigat 100.000 USD în 2019 și care contribuie cu 19.000 USD la 401 (k) are un venit impozabil de doar 81.000 USD.
Un beneficiu suplimentar de la investiția în acțiuni, obligațiuni și imobiliare este tratamentul fiscal favorabil pentru câștigurile de capital pe termen lung.
Cei care nu au un plan de pensionare la locul de muncă pot primi o scutire de impozit contribuind până la 6.000 de dolari (7.000 de dolari pentru cei 50 de ani și peste) la un cont individual de pensionare (IRA). Contribuabilii care au planuri de pensionare la locul de muncă (sau ai căror soți o fac) pot fi capabili să deducă o parte sau toată contribuția lor tradițională IRA din venitul impozabil, în funcție de venitul lor. IRS are reguli detaliate despre dacă și cât de mult poți deduce.
5. Utilizați un cont de economii de sănătate (HSA)
Angajații cu un plan de asigurare de sănătate deductibil ridicat pot utiliza, de asemenea, un HSA pentru a reduce impozitele.
Ca și în cazul 401 (k), banii sunt contribuiți la un HSA înainte de impozite. În 2019, contribuția maximă este de 3.500 USD (3.550 USD în 2020) pentru o persoană și 7.000 de dolari (7.100 USD pentru 2020) pentru o familie. Acești bani cresc apoi fără obligația de a plăti impozitul pe câștig.
Un beneficiu fiscal suplimentar al unui HSA este acela că, atunci când este folosit pentru a plăti cheltuieli medicale calificate, retragerile nu sunt impozitate.
6. Obțineți credite IRS
Există multe credite fiscale IRS care reduc impozitele. De exemplu, Creditul pe venit câștigat ajută contribuabilii cu venituri mai mici să reducă facturile fiscale cu credite cuprinse între 529 și 6, 557 de dolari, în funcție de statutul de depunere și de numărul de copii pe care îl are contribuabilul. Creditul american de oportunitate americană oferă maximum 2.500 USD pe an pentru studenții eligibili.
Există, de asemenea, creditul economisitor pentru persoanele cu venituri moderate și cu venituri mici care doresc să economisească pentru pensionare; pot primi un credit de până la jumătate din contribuțiile lor la un plan, un IRA sau un cont ABLE. În sfârșit, creditul pentru îngrijirea copilului și a persoanelor dependente poate, în funcție de venituri, să ajute la compensarea cheltuielilor legate de creșterea copiilor cu până la 6.000 USD în credit.
Linia de jos
Deși este important să plătești tot ceea ce datorează legal autorităților fiscale, nimeni nu trebuie să plătească în plus. Câteva ore la IRS.gov și căutarea site-urilor de informații financiare de renume pot genera economii fiscale de sute și chiar mii de dolari.
