DEFINIȚIA Planului de plată a contractului de închiriere
Un plan de plată a contractului de închiriere este o modalitate de a primi încasări ipotecare inversă în cazul în care împrumutatul primește plăți lunare egale, atâta timp cât locuiește în casă ca reședință primară. Planul de plată a contractului are o dobândă ajustabilă. Dobânda se acumulează la plățile lunare pe măsură ce împrumutatul le primește. De asemenea, dobânzile se acumulează la orice cost de închidere finanțat, inclusiv prima de asigurare ipotecară și primele de asigurare ipotecare în curs. Toate aceste costuri împreună - plata lunară a contractului de închiriere, dobânzile, costurile de închidere și primele de asigurare ipotecară - constituie ceea ce debitorul datorează atunci când ipoteca inversă devine datorată și plătibilă.
BREAKING DOWN Planul de plată a mandatului
Planul de plată a contractului de închiriere are o rată a dobânzii inițială mai mică decât planul de plată a unei sume forfetare, care este singura opțiune cu rată fixă. Costul total al dobânzii planului de închiriere ar putea fi mai mic în timp, deoarece proprietarul de case împrumută bani treptat cu o rată a dobânzii inițială mai mică. Cu toate acestea, ar putea costa mai mult decât planul unic de plată, în funcție de cât timp rămâne împrumutatul în casă și de cum se modifică rata ajustabilă în timp.
Suma dobânzii datorată pe termen lung, de obicei, nu este o preocupare majoră pentru debitorii care aleg planul de plată a contractului. Majoritatea debitorilor care folosesc un plan de plată a contractului de închiriere o fac pentru a putea îmbătrâni în loc și planifică să rămână în casele lor pentru tot restul vieții. Plățile de închiriere oferă stabilitate și predictibilitate, astfel încât proprietarul de locuințe nu trebuie să se îngrijoreze de a rămâne fără bani. Acest plan de plată nu este bun pentru cineva care are o cheltuială mare pe care trebuie să o plătească simultan sau se așteaptă să aibă o astfel de cheltuială în viitor. O sumă forfetară, o linie de credit sau un plan de plată care combină plățile de închiriere cu o linie de credit ar putea fi opțiuni mai bune în acel scenariu.
Plățile lunare ale împrumutatului conform planului de închiriere sunt calculate ca și cum împrumutatul va trăi 100%. Dacă împrumutatul are o speranță de viață mai scurtă, un plan de plată pe termen, care oferă plăți lunare fixe pentru un număr de ani stabilit, poate permite proprietarului de locuințe pentru a primi plăți lunare mai mari. Dacă împrumutatul trăiește peste 100 de ani, acesta va continua să primească plăți pe viață în conformitate cu planul de plată a contractului de închiriere.
Dacă există doi împrumutați pe ipoteca inversă, împrumutatul supraviețuitor va continua să primească plăți pe viață în conformitate cu planul de închiriere, chiar și după moartea primului debitor. Cu toate acestea, dacă numai unul dintre cei doi proprietari de case este un împrumutat cu ipotecă inversă și împrumutatul moare mai întâi, proprietarul de locuințe supraviețuitor nu va primi alte plăți, deoarece nu a fost împrumutat. Acest scenariu a creat probleme pentru unele gospodării în care un soț mai în vârstă a scos o ipotecă inversă numai în numele său.
