Cuprins
- 1. Durează mai mult decât credeți
- 2. Securitatea socială este scăzută
- 3. Suntem în spatele economiilor
- 4. Doar jumătate au un plan de pensionare
- 5. Mulți dintre noi continuăm să lucrăm
- 6. Ce medicament nu acoperă
- Acum pentru câteva vești bune
- Pași pentru a obține economii pe pistă
Retragerea este un subiect care face în mod regulat titluri, și nu toate sunt încurajatoare. Americanii trăiesc mai mult ca niciodată. Cu toate acestea, dacă presupuneți că majoritatea oamenilor economisesc mai multe pentru a se pregăti pentru nevoile lor pe termen lung, ați greși.
Iată câteva dintre adevărurile mai surprinzătoare despre pensionare în Statele Unite.
Cheie de luat cu cheie
- Faza post-carieră a vieții tale ar putea dura un sfert de secol sau mai mult. Beneficiile de securitate socială singure nu sunt suficiente pentru a vă asigura o pensie confortabilă. Majoritatea jumătăților dintre americani nu au niciun fel de economii pentru planul de pensionare.Medicare nu va acoperi costurile traiul asistat sau o casă de îngrijire medicală. Pentru a vă asigura că economisiți suficient, încercați să maximizați contribuțiile la planurile și IRA-urile sponsorizate de angajator.
1. Ar putea dura mai mult decât credeți
Americanul mediu se va pensiona la 66 de ani și va trăi până la aproape 79 de ani. Cu toate acestea, pentru mulți, pensionarea va dura mult mai mult de 13 ani. Numerele sunt influențate de numărul de indivizi care mor relativ tineri.
Luați în considerare acest lucru: o femeie de 65 de ani are șanse de 50% să ajungă la 85 de ani, iar un bărbat în vârstă de 65 de ani are șanse de 50% de a atinge vârsta de 82. De aceea lucrătorii mai tineri trebuie să planifice două decenii sau mai mult din venituri la pensie. Și pentru pensionarii actuali, un portofoliu ultra-conservator compus exclusiv din obligațiuni ar putea să nu asigure o creștere suficientă, în special cu ratele dobânzilor aflate încă în apropierea minimului istoric.
„În timp ce portofoliile compuse exclusiv sau în principal din obligațiuni pot părea mai sigure decât acțiunile cu un risc de dezavantaj potențial mai scăzut pe termen scurt, istoric au oferit o rentabilitate generală semnificativ mai mică pe termen lung. Acest lucru poate fi un motiv de îngrijorare în ceea ce privește menținerea inflației sau respectarea proiecțiilor de active dorite pentru venituri satisfăcătoare ulterior ”, spune Daniel P. Schutte, MBA, fondator și consilier financiar, Schutte Financial, Denver, Colorado.
„Un portofoliu de pensionare diversificat în mare parte constând din 40% acțiuni din SUA cu capacitate mare, 25% stocuri americane cu capacități mici, 25% obligațiuni americane și 10% numerar a avut o rată de succes de 98% în a dura cel puțin 35 de ani în timpul pensionării. Ramas fara bani. Diversificarea este un ghid de investiții de-a lungul vieții - rămâneți diversificat și la pensionare ”, spune Craig Israelsen, doctor, designer al 7Twelve Portfolio, din Springville, Utah.
2. Securitatea socială este scăzută
Mulți consilieri financiari recomandă înlocuirea a 80% din veniturile obișnuite odată ce ai ajuns la pensie. De cele mai multe ori, singurele plăți de securitate socială nu vor fi aproape suficiente pentru a atinge această țintă.
În 2019, prestația medie lunară de securitate socială a fost de numai 1.461 dolari, ceea ce se ridică la 17.532 dolari pe an.
„Una dintre problemele majore legate de securitatea socială este aceea că oferă un nivel de viață similar pentru cei din cel mai mic cvartal al veniturilor din SUA Cu alte cuvinte, cu excepția cazului în care gospodăria ta câștigă mai puțin de 30.000 USD pe an, majoritatea oamenilor vor avea nevoie să se bazeze pe un fel de economii personale pentru a-și menține nivelul actual de viață la pensionare ”, spune Mark Hebner, fondator și președinte al Index Fund Advisors, Inc., din Irvine, Calififornia, și autor al Index Funds: The 12- Program de recuperare pas pentru investitori activi .
De aceea, este atât de important să începeți economisirea în timp ce sunteți tineri, folosind vehicule avantajoase din punct de vedere fiscal, precum un cont individual de pensionare (IRA) sau un loc de muncă 401 (k).
3. Americanii sunt în spatele economiilor
„Între două prăbușiri pe piața bursieră și nu au economisit suficient în ultimii 16 ani, însoțite de cheltuieli și inflație crescute, americanii sunt foarte în urmă în ceea ce privește economisirea pentru pensionare”, spune Carlos Dias Jr., manager de avere, Excel Tax & Wealth Group, al Lacul Mary, Florida.
Pe măsură ce locul de muncă american se îndepărtează de planurile de pensii, onus se ocupă tot mai mult de lucrători pentru a-și asigura propriile pensii. Faptul este că, însă, relativ puțini reușesc. Potrivit thestreet.com, în 2019, un cuplu tipic din vârsta de 56 - 61 de ani fără conturi de pensionare a avut economii de doar 17.000 de dolari. Pentru mulți dintre noi, asta nu este suficient pentru a trăi un an, și să nu mai vorbim de o pensie întreagă.
În ceea ce privește avantajul, economiile medii de pensionare ale gospodăriilor muncitoare cu vârste cuprinse între 32 și 61 de ani sunt de 95 776 USD, potrivit Institutului de politică economică. Și, 35% dintre lucrători au economisit 100.000 USD sau mai mult pentru pensionare.
4. Doar jumătate au un plan de pensionare
Se obișnuia să îți poți petrece cea mai mare parte a carierei la o companie și să te bazezi pe o pensie odată ce ai ajuns la pensie. Astăzi, cu toate acestea, valoarea medie a pensiei anuale pentru numărul americanilor care scade rapid, care are planul de beneficii definite, este de doar 9.376 USD, potrivit CNBC.com.
Din păcate, mulți dintre noi nu înlocuim acele pensii cu un plan cu contribuție definită, cum ar fi un 401 (k). Conform raportului Vanguard How America Saves 2019, aproximativ 100 de milioane de persoane au un plan de contribuție definită, inclusiv unii care au și o pensie. Rezultatul final: Aproximativ 43% nu aveau niciun vehicul de economii la locul de muncă de niciun fel în 2019, potrivit Bloomberg.
Totuși, 91% dintre lucrătorii care au acces la un plan de pensionare la locul de muncă îl folosesc pentru a economisi. Și majoritatea (79%) contribuie suficient pentru a obține contribuția potrivită a angajatorului.
$ 103.700
Dimensiunea soldului mediu de 401 (k) în primul trimestru al anului 2019
5. Mulți rămân în forța de muncă
Având în vedere faptul că atât de mulți americani sunt în urmă cu economiile lor, poate nu este surprinzător că mulți rămân în forța de muncă bine după ce au atins eligibilitatea pentru securitatea socială.
Potrivit lui Bloomberg, aproape 19% din persoanele de 65 de ani sau mai mari lucrau, fie integral, fie cu jumătate de normă începând cu 2017. Aproximativ 20% dintre lucrători afirmă că nu se vor putea pensiona niciodată.
6. Medicare nu acoperă viața asistată
Datele guvernamentale dezvăluie că aproape 70% dintre persoanele care împlinesc vârsta de 65 de ani vor avea nevoie de îngrijiri pe termen lung. Costul mediu al unei unități de locuit asistat a fost de 4.000 de dolari pe lună în 2018, potrivit Genworth Financial Inc. A fost mai mult decât de două ori pentru o cameră privată într-o casă de bătrâni în 2018, potrivit AARP.
Ceea ce mulți seniori nu își dau seama este că Medicare nu plătește pentru majoritatea costurilor de îngrijire pe termen lung. Acoperă doar 100 de zile de îngrijire la o unitate de asistență specializată și numai dacă a fost precedată de o ședere de spital de trei zile sau mai mult.
Dacă nu stai pe un ou de cuib considerabil, acesta este un motiv bun pentru a începe să te gândești la asigurarea de îngrijire de lungă durată la 50 de ani sau la începutul anilor 60.
Acum pentru câteva vești bune
Deși se pare că în fiecare săptămână este lansat un nou studiu sau un sondaj care subliniază cât de nepregătiți sunt americanii, alte cercetări sugerează că perspectivele de pensionare ar putea să nu fie la fel de sumbre pe cât pare, atât în atitudinea americanilor, cât și în acțiunile pe care le întreprind..
Iată câteva fapte amuzante:
- Șase din 10 lucrători spun că se simt încrezători sau oarecum încrezători că se pot bucura de pensia pe care o doresc.57% dintre lucrători spun că economisirea pentru pensionare este prioritatea lor financiară.59% din lucrători se așteaptă ca nivelul lor de viață să rămână Mai mult sau o treime din gospodării au deținut un cont individual de pensionare (IRA) în 2017.35% din gospodării au contribuit la IRA tradiționale, în timp ce 36% au contribuit la RRA IRA, iar 20% au contribuit la mai mult de un tip de IRA..
Cum să mergi pe traseu
În funcție de cât de multe progrese ați înregistrat în realizarea propriilor obiective de pensionare, este posibil să vă simțiți mai bine sau mai rău în ceea ce privește locul în care vă aflați. Dacă nu sunteți la fel de aproape de ținta dvs. pe care doriți să o faceți, aruncarea a doua privire la planul dvs. de pensionare vă poate ajuta să identificați lacunele.
Începeți prin a încerca să obțineți o cantitate exactă de cât de mult veți avea nevoie pentru pensionare, pe baza cheltuielilor dvs. curente și a nivelului de viață pe care îl doriți. Apoi, consultați soldurile dvs. de economii și cât de mult economisiți în mod regulat.
Peste jumătate dintre americani (55%) își construiesc ouăle cuib folosind un cont de economii obișnuit, dar s-ar putea ca acesta să nu fie suficient de bun, având în vedere ofertele de conturi bancare cu rate scăzute de dobândă.
Trebuie să analizați alte vehicule de investiții.
Printre milenii, 63% preferă numerar pentru acțiuni sau fonduri mutuale pentru economii de pensionare.
Vă aduceți contribuții la 401 (k) sau 403 (b) dacă aveți una sau, cel puțin, economisiți suficient pentru a obține compania la egalitate? Dacă nu, să vă gândiți la creșterea contribuțiilor.
Eroziunea lentă a planurilor de pensii înseamnă că americanii ar trebui să apeleze la planuri cu contribuții definite pentru a se pregăti pentru pensionare.
Din păcate, după cum arată datele, nu este prea adesea cazul. Studiile și statisticile pot arăta dacă ești pe cale - sau nu - și cum să planifici în consecință.
