Cuprins
- 1. Falsificarea cererii dvs.
- 2. Cheltuieli pentru Vrei, Nu Nevoie
- 3. Alegerea planului greșit de plată
- 4. Cu vedere la refinanțare
- 5. Plăți lipsă
- 6. Imprumutarea împrumutului dvs.
- Linia de jos
Nimeni nu iubește ideea împrumuturilor pentru studenți. Dar sunt adesea un rău necesar - singura opțiune pentru finanțarea colegiului, care (în ciuda unor dezbateri din întârziere) rămâne cea mai bună cale pentru locuri de muncă bune și cariere răsplătitoare. Acestea fiind spuse, există modalități inteligente și nu atât de inteligente de a împrumuta bani.
În cele ce urmează sunt prezentate șase credite majore pe care le puteți evita - înainte de a primi banii, în timp ce aveți banii și după ce trebuie să începeți să plătiți banii înapoi.
livrări cheie
- Nu vă bazați pe cererea dvs. de împrumut pentru studenți.Utilizați banii dvs. de împrumut pentru studenți esențiali pentru educație, nu suplimentar.Alegeți un plan de rambursare cu cele mai mari plăți și pe termen scurt pe care vi-l puteți permite. Urmați să refinanțați împrumutul sau să consolidați mai multe împrumuturi. nu săriți rambursările împrumuturilor, chiar dacă intenționați să le „compensați” în luna viitoare. Evitați plata cu orice preț a împrumutului dvs.; contactați creditorul dacă se pare că nu puteți efectua rambursarea.
1. Falsificarea cererii dvs.
Minți pe cererea dvs. de împrumut pentru studenți este primul pas greșit pe care îl puteți face. Prindeți-vă că reprezintă ceva greșit (și există o posibilitate ridicată de a fi veșnic blocat, deoarece unele școli verifică toate cererile de ajutor financiar) și nu numai că veți pierde împrumutul și va suporta amenzi, dar puteți fi, de asemenea, acuzat de fraudă și veți fi condamnat. la închisoare - unde veți primi educația dvs. gratuit, dar nu probabil gradul de prestigiu pe care îl așteptați.
2. Cheltuirea banilor pentru dorește, nu pentru nevoi
Folosirea banilor pentru împrumuturi pentru a plăti pentru o educație care va fi cu tine pentru totdeauna este o datorie bună. Folosirea banilor pentru împrumuturi pentru a cumpăra cel mai recent telefon mobil sau televizor ultra 4k, care va fi învechit cu un deceniu înainte de a finaliza plata, este o datorie foarte proastă.
O scurgere ocazională este în regulă - ești doar om, dar ipotecarea viitorului tău pentru a plăti plăcerile trecătoare de astăzi este o gestionare slabă a banilor. Ori nu înțelegi cum să diferențiezi nevoile și dorințele, sau pur și simplu nu vrei să iei acele decizii dure.
Cu alte cuvinte, atunci când folosești aceste fonduri, gândește-te la scolarizare, nu la tratamente; buget pentru cărți, nu băutură. Și dacă primiți o sumă mai mare de împrumut decât cea necesară pentru a supraviețui, economisiți excesul de numerar în contul de economii cu dobândă cea mai mare pe care îl puteți găsi și folosiți-l pentru a începe să vă plătiți împrumuturile atunci când absolviți. Sau vedeți dacă puteți aplica fondurile la plățile de dobândă la împrumut, chiar dacă sunteți încă în școală.
3. Alegerea planului de rambursare greșită
Este tentant să alegi planul de rambursare care solicită cea mai mică sumă lunară. Dar planul de plată cu cea mai mică plată lunară are și cel mai lung termen de rambursare, ceea ce crește dobânda totală pe care o veți plăti. Planurile bazate pe venit sau „Pay As You Câștigă” sună grozav - cine nu ar dori să aibă 25 de ani, mai degrabă decât un deceniu, pentru a stabili o datorie? Dar, în final, te costă mai mult. Practic, ar trebui să optați pentru a plăti cea mai mare sumă pe care o puteți permite în fiecare lună.
Deci ce este asta? Unii experți sugerează că plata lunară a împrumutului dvs. pentru studenți nu trebuie să depășească 10% din salariul preconizat. Începeți prin a calcula plățile lunare ale împrumutului (inclusiv dobânzile) pe baza unui program de rambursare de 10 ani - care tinde să fie opțiunea standard.
Dacă plățile dvs. de împrumut vor fi mai mari de 10% din plata dvs. - știm cu toții despre salariile la nivel de intrare - atunci luați în considerare un program mai lung, mai puțin costisitor. Promiteți-vă însă că veți mai arăta dacă și când situația dvs. financiară se va îmbunătăți.
4. Cu vedere la refinanțare
Vorbind să aruncăm o altă privire, dacă a existat o scădere semnificativă a ratelor dobânzii, căutați în refinanțarea împrumutului. Ceea ce a fost o rată competitivă cu ani în urmă ar putea fi acum pe partea superioară. Sau, dacă ați acordat mai multe împrumuturi, consolidarea acestora vă poate reduce plata lunară și reduce valoarea totală a dobânzii pe care o veți plăti.
Desigur, ratele dobânzilor și condițiile împrumutului pot varia considerabil în rândul creditorilor. Asigurați-vă că comparați și zdrobiți numerele cu atenție pentru a vă asigura că obțineți o afacere mai bună. Dacă aveți un împrumut federal pentru studenți, rețineți că, prin refinanțare, îl schimbați pentru un împrumut privat. Asta înseamnă că renunți la programul federal de împrumuturi și la opțiunile sale de venit sau de iertare a împrumutului. Dar aceste planuri ar putea să nu fie viabile pentru tine.
Chiar dacă nu poți refinanța întregul împrumut, nu este împotriva legii să faci o plată suplimentară din când în când sau să plătești mai mult decât suma minimă în fiecare lună. Chiar și gestul ocazional se poate adăuga, scurtând durata de viață a împrumutului. Asigurați-vă că asigurătorul de credite al studentului aplică plata sau suma suplimentară la soldul principal, afectând astfel dobânda, decât aplicând-o la luna viitoare.
5. Plăți lipsă
Mulți studenți au anunțat o plată cu ideea de a plăti dublu luna următoare. Este un mare nu-nu. Fiecare plată ratată sau întârziată este o marcă neagră din raportul de credit care îți va nota scorul de credit, indiferent dacă primești sau nu această plată. Și poate rămâne pe istoricul creditului dvs. ani de zile, afectându-vă capacitatea de a acorda alte împrumuturi.
Dacă programul dvs. de rambursare este mai mare decât puteți face față, discutați cu creditorul pentru a găsi o soluție înainte de a începe să săriți plățile lunare.
6. Imprumutarea împrumutului dvs.
Imposibilitatea de a efectua plăți pe împrumutul dvs. pentru mai mult de 270 de zile vă va trimite împrumutul în mod implicit, iar viața dvs. financiară într-o coadă de spate. Nu te împiedica de creditor. Te vor găsi, iar penalitățile pentru neplată sunt abrupte. Spre deosebire de companiile cu carduri de credit, care într-adevăr nu pot face mai mult decât să amenințe, guvernul federal (garantul împrumuturilor pentru majoritatea împrumuturilor pentru studenți) are capacitatea de a-ți restitui impozitul pe venit sau de a-ți acumula salariile pentru a plăti înapoi împrumutul, plus orice costuri de încasare..
Din nou, înainte de a intra în strâmtoare strângere, contactați creditorul sau prestatorul de împrumuturi. Dacă problemele tale provin dintr-o nenorocire neașteptată - cum ar fi fost concediat - s-ar putea să fii capabil să rezolvi un aranjament de amânare sau de toleranță pentru a cumpăra o cameră de respirație. Dar doar oprirea plăților, fără explicații, este cel mai rău lucru pe care îl poți face.
Linia de jos
Un împrumut pentru studenți este adesea prima mare sumă de bani pe care un tânăr adult trebuie să o administreze singuri. Evitarea greșelilor banilor obișnuiți atunci când vine vorba de finanțarea educației dvs. la colegiu este esențială pentru a absolvi doar datorii bune și cât mai puțin posibil.
