Ce este acoperirea cu deficiențe
O acoperire cu deficiențe se referă, de regulă, la un acord comercial de reasigurare utilizat pentru a reduce temporar lacunele din acoperirea de reasigurare a unui asigurator. O acoperire cu deficiențe este un tip de reasigurare facultativă conceput pentru a proteja asigurătorul în cazul în care un contract de reasigurare este structurat insuficient pentru a acoperi pierderile preconizate.
Termenul se referă, de asemenea, la asigurarea consumatorului sau individuală care acoperă un deficit al acoperirii, cum ar fi atunci când o mașină este totalizată într-un accident, iar asigurarea primară acoperă doar valoarea contabilă a mașinii, spre deosebire de valoarea de înlocuire a acesteia.
BREAKING DOWN Acoperirea cu deficiențe
Companiile de asigurări folosesc acoperiri cu deficiențe atunci când polițele de reasigurare. Atunci când o companie de asigurare subscrie o nouă poliță, acceptă riscul pentru creanțele formulate împotriva poliței și, în schimb, primește o primă de la asigurat. Asiguratorul își poate reduce expunerea la riscurile create din activitățile sale de subscriere și își poate consolida bilanțul prin încheierea unui acord de reasigurare. Reasigurarea transferă un risc sau o parte sau mai mare de la un asigurator la un reasigurător, care servește ca o asigurare pentru companiile de asigurări. În schimbul asumării riscului asigurătorului, reasiguratorul primește o parte din prime.
Există două tipuri de reasigurare: facultatea și tratatul. În reasigurarea tratatului, cunoscută și sub denumirea de reasigurare de portofoliu, asigurătorul cedează o carte de activitate, precum o anumită linie de risc, la un reasigurator. Reasiguratorul acceptă automat toate aceste riscuri, în loc să negocieze ce risc va accepta. Acordurile facultative de reasigurare nu necesită acceptarea automată de către un reasigurator și sunt utilizate în schimb pentru a acoperi riscurile care ar putea fi excluse din tratatele de reasigurare. O acoperire cu deficiențe este un tip de reasigurare facultativă.
Acoperiri cu deficiențe Completați decalajul
O acoperire cu deficiențe este utilizată de un asigurator cu un tratat sau un contract de reasigurare de portofoliu, dar stabilește că contractul existent îl lasă expus la mai multe pierderi decât se aștepta. De exemplu, un asigurător de accidente dorește să poată subscrie 2.000.000 USD în polițe, dar să păstreze doar pierderi de 500.000 USD. Acesta încheie un tratat sau un contract de reasigurare de portofoliu pentru a acoperi restul de 1.500.000 USD. La examinarea ulterioară, asigurătorul stabilește că instituirea tratatului a lăsat un decalaj de acoperire de 50.000 USD. Asiguratorul încheie un contract de acoperire cu deficiențe pentru diferența de 50.000 USD, permițându-i să rămână la obiectivul său de reținere de 500.000 USD. Aceasta este o soluție pe termen scurt, iar asigurătorul ar ajusta probabil condițiile contractului de reasigurare a tratatului pentru a elimina decalajul de acoperire atunci când va fi momentul să reînnoiască contractul.
