Când vine vorba de deținerea unei locuințe, plata inițială inițială și plățile ipotecare sunt doar începutul. Există o serie de cheltuieli pe care ar trebui să le luați în considerare înainte de a decide să cumpărați prima casă. Multe dintre aceste cheltuieli continuă atât timp cât sunteți proprietarul locuinței dvs. chiar și după achitarea ipotecii.
TUTORIAL: Bazele ipotecare: Costuri
1. Impozite pe proprietate
Impozitele pe proprietate sunt de obicei plătite guvernului municipal sau local, județului sau statului pentru a finanța lucrări precum lucrări publice, salariile lucrătorilor guvernamentali sau consiliile școlare publice. Impozitele pe proprietate sunt o cheltuială pe care proprietarii de case se pot aștepta să o plătească atâta timp cât dețin propria locuință. Impozitele sunt evaluate în funcție de valoarea curentă a casei dvs. și se pot modifica în timp pentru a reflecta creșterea sau scăderea valorii casei. Impozitele pe proprietate pot varia, de asemenea, în funcție de regiune, așa că ar trebui să investigați întotdeauna impozitele pe proprietatea din zona în care doriți să cumpărați. În 2008, media națională pentru impozitele pe proprietate a fost de 1.180 USD pe an. (Aflați ce pași puteți face pentru a reduce factura, consultați Cinci trucuri pentru reducerea impozitului dvs. pe proprietăți .)
2. Întreținerea locuinței
Proprietarii de locuințe nu pot apela pur și simplu proprietarul atunci când aparatele trebuie înlocuite sau rezervorul de apă caldă nu mai funcționează. Toate aceste sarcini de întreținere a locuinței - și chiar renovările mai mari ale locuinței - sunt responsabilitatea proprietarului casei. Indiferent dacă intenționați un proiect de remodelare mare sau pur și simplu să acoperiți reparațiile necesare, este sugerat ca proprietarii de case să bugeteze cel puțin 1% din valoarea de achiziție a casei pe an, pentru întreținere. Prin urmare, în cazul în care casa dvs. este în valoare de 220.000 USD, ar trebui să planificați să alocați cel puțin 2.200 USD pentru costurile de întreținere. Unele surse chiar sugerează că ar trebui să bugetati până la 4% pe an, ceea ce ar fi de 8.800 USD pe o casă de 220.000 USD.
3. Dobânzile ipotecare
Suma pe care o veți plăti pentru dobânda ipotecară pe durata creditului ipotecar depinde de perioada în care vă amortizați ipoteca (sau de numărul de ani în care vă va lua să vă rambursați împrumutul de acasă), frecvența plăților și rata dobânzii. Rata dobânzii la ipoteca dvs. poate fluctua în timp, în funcție de tipul de ipotecă selectat. Cu toate acestea, pentru o idee generală despre cât de multă dobândă se poate aștepta un proprietar de locuință în cursul ipotecii sale, dacă aveți o ipotecă de 220.000 USD care este amortizată peste 30 de ani cu o rată de 5%, vă puteți aștepta să plătească aproximativ 205.162 USD în interes. (Pe lângă crearea de venituri continue și aprecierea capitalului, bunurile imobiliare oferă deduceri care pot reduce impozitul pe venit pe profitul dvs., consultați Deducțiile fiscale pentru proprietarii de proprietăți de închiriere .)
4. Asigurări la domiciliu
Este posibil ca chiriașii să fie nevoiți să plătească o asigurare de închiriere, dar asigurarea proprietarilor de case tinde să fie mult mai scumpă. Asigurarea de închiriere acoperă de obicei asigurarea de conținut; cu toate acestea, proprietarii de case sunt preocupați și de valoarea structurii fizice a proprietății lor. Dacă o casă se pierde într-un incendiu sau un dezastru natural, asigurarea va acoperi restul ipotecii lor sau costurile pentru reconstruirea sau repararea casei. Politicile de asigurare oferă diferite niveluri de protecție și acoperire, iar primele pot varia foarte mult. În 2008, costul mediu național al asigurărilor pentru locuințe a fost de 791 USD pe an.
5. Imobiliare și taxe legale
Simplul act de a cumpăra sau de a vinde o casă vine cu costuri. Vânzătorul se confruntă în general cu plata onorariilor agenților imobiliari, care de obicei sunt sub formă de comision. Comisioanele sunt negociabile, dar tind să funcționeze cu aproximativ 6%. Dacă vă vindeți casa pentru 220.000 de dolari, puteți să vă uitați la plata a aproximativ 13.200 de dolari în comision. De asemenea, atât cumpărătorul, cât și vânzătorul trebuie să plătească taxe legale pentru a acoperi transferul de titlu. Taxele legale variază în funcție de avocat. Media națională pentru servicii juridice este de 284 dolari pe oră, potrivit Lawyers.com. Desigur, costul real va depinde de cerințe și de experiența echipei legale. Avocații imobiliari percep și costurile de închidere suplimentare asociate cu achiziționarea sau vânzarea casei dvs., așa că ar trebui să vă întocmiți întotdeauna un buget suplimentar. (Tranzacțiile cu proprietăți sunt complexe și fac obiectul unor reguli specifice statului / localului. Un profesionist poate simplifica procesul - consultați cumpărătorii de atenție acasă! De ce aveți nevoie de un avocat .)
6. Peisagistică și îngrijire la peluză
Dacă casa dvs. are o curte, cu siguranță va trebui să faceți un buget pentru costurile de amenajare și îngrijire a gazonului. Să plătești o companie de amenajare a teritoriului pentru a-ți îngriji gazonul ar putea să te ridice cu aproximativ 30 de dolari pe săptămână. Asta însumează între 120 și 150 USD pe lună pentru un gazon de bază. Dacă alegeți să lucrați singur, costurile dvs. vor fi, fără îndoială, mai mici; cu toate acestea, va trebui să luați în considerare cheltuielile precum îngrășământul, uneltele și echipamentele de întreținere, întreținerea pomilor și plantele de sezon pentru grădină. Deși s-ar putea să doriți să credeți că este gratuit dacă o faceți singuri, trebuie să vă gândiți la costul de timp al cosirii gazonului sau alungirii zăpezii, dacă vă aflați în latitudinile mai mari.
7. Taxe de asociere a proprietarilor de locuințe
Unele dezvoltări percep o taxă sau o unitate de proprietate a casei (Asociația Proprietarilor de Acasă) (HOA). Aceste taxe acoperă adesea costurile de întreținere exterioară a clădirilor și amenajarea spațiilor comune. Acest lucru minimizează costurile pentru cheltuielile de acasă care sunt acoperite de taxa HOA, deși aceste taxe nu vor acoperi niciun cost intern de întreținere asociat cu unitatea dumneavoastră. Taxele HOA nu pot acoperi proiecte de întreținere sau construcții dacă HOA nu are suficienți bani în rezervă pentru a-l acoperi. Acest lucru poate duce la un cost considerabil pentru proprietarii în dezvoltare. Cei din HOA ar trebui să aloce ceva bani pentru a acoperi astfel de cheltuieli neprevăzute asociate cu întreținerea proprietății lor comunale.
TUTORIAL: Noțiuni de bază privind bugetarea - Buget de boot
Linia de jos
Rețineți că proprietarul dvs. plătește toate aceste cheltuieli pentru proprietatea în care trăiți deja. Prin urmare, toate aceste cheltuieli sunt luate în considerare în chirie. Alte taxe ar putea include un loc de parcare suplimentar sau pierderea procentului depozitului de securitate. De asemenea, valorile imobiliare tind să crească pe termen lung, deși piața imobiliară nu este cu siguranță imună la fluctuațiile pe termen scurt. Dacă vă puteți angaja pe termen lung în a deține o casă, există un potențial cert pentru a obține un profit din vânzarea proprietății dumneavoastră. Doar ține cont de faptul că există mai multe cheltuieli legate de deținerea unei locuințe decât să-ți vină imediat în minte. Doar pentru că plățile dvs. ipotecare sunt mai mici decât chiria dvs. nu înseamnă neapărat că veți ieși înainte pe termen scurt.
