Ce înseamnă istoricul contului?
Istoricul contului este toată activitatea dintr-un cont, de obicei de la început. Într-un cont bancar, istoricul contului include toate tranzacțiile inițiate de titularul contului, precum și intrările pasive (cum ar fi dobânzile la solduri, care sunt creditate în cont). Istoricul contului este denumit și „registru”, în funcție de locul în care este ținut contul.
Înțelegerea istoricului contului
Istoricul conturilor poate fi un instrument foarte important pentru companiile de carduri de credit pentru a identifica frauda sau furtul de identitate, în special atunci când tranzacțiile sunt ieșite din comun în ceea ce privește suma sau locul de cumpărare. Istoricul contului este înregistrat în extrasul de cont, care este un document important de reținut.
Majoritatea conturilor de verificare, economii și brokeraj vor trimite o declarație lunară deținătorilor de cont. Această declarație ar trebui să includă istoricul contului pentru luna respectivă.
Modul de utilizare a istoricului contului
Se poate face referire la istoricul contului atunci când este necesară o înregistrare a tranzacțiilor de către o persoană sau o organizație pentru a răspunde la întrebări cu privire la tranzacțiile discutabile. Acest lucru poate fi util în special dacă, pe lângă cazurile de fraudă, este suspectat și un alt comportament suspect. De exemplu, dacă o persoană fizică a acceptat sau a transferat fonduri neobișnuite prin contul său bancar, tranzacția va fi înregistrată. De asemenea, dacă activele și fondurile unei organizații nu corespund nivelurilor preconizate, istoricul contului poate oferi o foaie de parcurs financiară. Acest lucru poate dezvălui cine a accesat contul și a instituit tranzacția. În cazurile de delapidare a fondurilor corporative, istoricul contului poate fi un instrument pentru identificarea problemei și a celor responsabili.
Analizarea istoricului contului poate stabili modele de venituri și cheltuieli plătite în perioada dată. Acest lucru poate fi utilizat pentru a crea un buget sau un alt plan de operare financiar, istoricul contului susținând proiecțiile prezentate în aceste cadre.
Istoricul contului poate fi folosit și pentru a discerne obiceiurile recurente de cumpărare, cum ar fi de câte ori este oferită o carte de credit sau de debit la supermarket pentru a plăti alimente. O astfel de evaluare ar putea fi folosită pentru a anticipa momentul în care o persoană poate avea nevoie ulterior de a merge la cumpărături pentru a reîncărca.
Nu toate istoriile conturilor sunt legate în mod specific de instituțiile financiare, dar reprezintă tranzacții între părți. De exemplu, comercianții cu amănuntul, în special întreprinderile de comerț electronic, pot păstra istoricul contului activității de cumpărături a clienților lor. Cu aceste informații, retailerul ar putea recomanda articole comparabile, care cred că ar fi de interes pentru client. Clienții s-ar putea referi la istoricul propriului cont cu un comerciant cu amănuntul pentru a decide dacă vor să-și procure un articol prin intermediul companiei.
