Contabil vs. planificare financiară: o imagine de ansamblu
Contabilitatea și planificarea financiară oferă opțiuni de carieră pe termen lung satisfăcătoare și profitabile. Ambele cariere oferă o creștere puternică a locurilor de muncă și venituri mediane mai mari decât media pe toate domeniile.
Atât profesia de contabil, cât și cea de planificare financiară sunt pline de persoane care sunt luminoase și motivate, în timp ce sunt bune cu numere. Cu toate acestea, părțile interesate ar trebui să înțeleagă că sunt destul de diferite, în ciuda implicării unor doze mari de numere și de matematică.
Cheie de luat cu cheie
- Profesiunile contabilului și ale planificatorului financiar tind să se bazeze foarte mult pe matematică și numere, dar există diferențe majore. Contabilii efectuează lucrări de audit, previziuni financiare și întocmirea situațiilor financiare, în timp ce planificatorii financiari ajută indivizii cu gestionarea averii și planificarea pensiei. Contabilii sunt, de obicei, orientați spre detalii și bune cu numere, în timp ce planificatorii financiari sunt mai buni la vânzări și la rețea. Ambele profesii au perspective peste piața muncii, însă contabililor li se plătește, în general, un salariu, în timp ce o mare parte din plata planificatorilor financiari se bazează pe comisioane.
Contabil
Un contabil înregistrează, rezumă, analizează și creează rapoarte despre tranzacțiile financiare. Contabilii publici lucrează pentru firme terțe care audită situații financiare - o cerință legală pentru orice companie tranzacționată public. Contabilii interni lucrează pentru companii private și îndeplinesc sarcini precum auditul, contabilitatea stocurilor și previziuni financiare. Vânzările nu reprezintă o parte a muncii, în afară de procesul de vânzare și servicii către potențiali clienți.
Planificator financiar
Un planificator financiar este un tip de consilier financiar care este specializat în anumite aspecte ale gestionării averii, precum planificarea fiscală, administrarea portofoliului și planificarea pensionării. Deși un planificator financiar trebuie să fie bun cu numerele și să aibă o înțelegere accentuată a modului de funcționare a piețelor, este, probabil, mai important să aibă abilități puternice de vânzare și de rețea. Intrând în profesie, angajatorul cuiva nu este probabil să predea clienții pentru a gestiona. Planificatorii financiari au sarcina de a construi o carte de afaceri pe cont propriu.
Diferențele cheie
Educație obligatorie
Deși niciuna dintre cariere nu impune cerințe academice specifice, cei mai de succes contabili și planificatori financiari au cel puțin o diplomă de licență. Pentru contabili, singura dată când un consiliu de licență necesită un anumit nivel de educație este atunci când urmează certificarea contabilului public certificat (CPA).
Pentru a deveni un CPA este nevoie de 150 de ore de învățământ postliceal, care este mai mult decât o diplomă de licență, dar nu implică în mod necesar finalizarea unui master. În caz contrar, firmele individuale care efectuează angajarea, nu și consiliile de stat sau federale, stabilesc cerințe de educație pentru contabili.
Persoanele fizice pot deveni un planificator financiar fără o diplomă de licență, atât timp cât vor trece examenele de valori mobiliare necesare. Cu toate acestea, planificatorii financiari dețin adesea licențe și desemnări specifice, cea mai frecventă fiind cea a unui planificator financiar certificat (CFP). Un PCP trebuie să susțină examene riguroase în mai multe domenii ale gestionării și finanțelor averii. Obținerea desemnării CFP necesită finalizarea unei diplome de licență de la o școală acreditată.
Aptitudini necesare
Printre abilitățile cheie ale contabilului se numără concentrarea, orientarea în detalii și adeptul numerelor. Orele de muncă sunt lungi pentru primii câțiva ani din cariera de contabil public. Planificatorii financiari sunt în primul rând vânzătorii. Rețeaua este un loc de muncă permanent pentru planificatorii financiari. Planificatorii financiari tind, de asemenea, să se bucure de urmărirea piețelor.
Salarii de pornire
Structura de plată marchează o diferență imensă între planificarea contabilă și cea financiară. Contabilii primesc un salariu drept. Bonusurile, atunci când este cazul, sunt de obicei determinate de performanța firmei în ansamblu. Planificatorii financiari, în schimb, primesc fie o comisie directă, percep taxe forfetare sau orare sau primesc un mix de comisioane și taxe. Este foarte mult o carieră plătită pentru performanță.
Pentru contabili, firmele de contabilitate Big Four - Ernst & Young, Deloitte, KPMG și PricewaterhouseCoopers - plătesc de obicei candidații la nivel CPA la nivel de intrare între 60.000 și 80.000 dolari în primul an. Dincolo de Big Four, salariul de pornire variază foarte mult în funcție de mărimea firmei, de domeniul de muncă și de regiunea țării. Planificatorii financiari din primul an li se oferă de obicei un salariu mic sau o remiză, de obicei între 25.000 și 40.000 USD, pe măsură ce își construiau afacerea.
Perspectiva postului
În timp ce Marea Recesiune a lovit industria financiară, contabilitatea și planificarea financiară au perspective puternice pentru 2019 și nu numai. Biroul Statisticilor Muncii prognozează o creștere mai mare de 10% pentru contabili și auditori între 2016 și 2026. Rata de creștere proiectată pentru consilierii financiari personali este de 15% în aceeași perioadă.
Echilibru între viață și profesie
Așteptați-vă o mulțime de ore în primii dvs. ani, fie ca contabil sau planificator financiar. În calitate de contabil, lunile cele mai aglomerate sunt din ianuarie până în aprilie, orele de muncă săptămânale din lunile respective fiind în valoare de peste 60. În restul anului, contabilitatea oferă un echilibru decent de viață profesională, 40 de săptămâni de muncă fiind standard..
Majoritatea planificatorilor financiari își dedică foarte multe ore primii ani pentru găsirea și vânzarea clienților. Această datorie singură poate împinge orele săptămânale lucrate la peste 40. Dezvoltarea puternică de marketing a cuvântului cu gura poate ușura orele lucrate în mod semnificativ.
Linia de jos
Alegerea dintre contabilitate și planificare financiară depinde mai mult de personalitate decât de orice altceva. Ambele cariere necesită competență matematică și o etică de lucru puternică. Dincolo de asta, pentru cei care urăsc vânzările, planificarea financiară probabil nu este o alegere excelentă în carieră. În mod similar, pentru cei care nu doresc să creeze numere, care preferă să interacționeze cu oamenii, contabilitatea va ajunge probabil ca o carieră împlinitoare.
