Ce este o perioadă de acumulare?
O perioadă de acumulare (sau o fază de acumulare) este segmentul de timp în care contribuțiile la o investiție sunt făcute în mod regulat, sau primele sunt plătite pe un produs de asigurare, cum ar fi o rentă, destinată utilizării în scopuri de pensionare. Odată ce plățile încep o rentă, contractul se află în faza de anualizare.
Cheie de luat cu cheie
- Pentru o anuitate, perioada de acumulare este segmentul de timp în care contribuțiile la investiție sunt făcute în mod regulat. Lungimea perioadei de acumulare poate fi specificată la momentul creării contului sau poate depinde de momentul în care alegeți să retrageți fonduri. pe baza calendarului dvs. de pensionare. Odată ce plățile încep o rentă anuală, contractul se află în faza de anuitizare, care poate oferi un venit de pensionare pe viață.
Înțelegerea perioadei de acumulare
O perioadă de acumulare este perioada în care un investitor își acumulează economiile și valoarea portofoliului de investiții, de obicei cu intenția de a avea un ou cuib pentru pensionare. După cum sugerează și numele, banii din contul dvs. sau valoarea capitalului dvs. de investiții se acumulează continuu în timp până la momentul în care sunteți gata și puteți accesa. Durata perioadei de acumulare poate fi specificată la momentul creării contului sau poate depinde de momentul în care alegeți să retrageți fonduri pe baza calendarului dvs. de pensionare.
În contextul unei rente amânate, perioada de acumulare este perioada în care rentatarul contribuie la anuitate și creează valoarea contului lor anual. Aceasta este, de obicei, urmată de faza de anuitizare, atunci când plățile garantate sunt plătite rentatarului pentru o anumită perioadă de timp, care ar fi de obicei pentru tot restul vieții.
Perioada de acumulare și planificarea pensionării
Anualitățile amânate sunt o tactică populară pentru investiții în scopuri de pensionare. Investitorii pot alege dintre mai multe tipuri de rente amânate, cum ar fi variabile, fixe sau indexate pe acțiuni. Fiecare tip are propriile sale caracteristici și fiecare poate avea pro și contra, în funcție de situația dvs. financiară particulară și de obiectivele de investiții pe termen lung. Au diferite grade de risc, deci opțiunea potrivită ar depinde și de nivelul de confort cu risc.
Avantajele anuităților amânate includ posibile avantaje fiscale, împreună cu siguranța de a ști că veți avea venituri care să vă susțină nevoile financiare în timpul pensionării. O perioadă lungă de acumulare poate fi o strategie financiară inteligentă pentru cei care speră să economisească cât mai mult pentru nevoile de pensionare.
În cadrul Legii privind instituirea oricărei comunități pentru îmbunătățirea pensionării (SECURE), au fost incluse mai multe dispoziții care să încurajeze angajatorii să ofere angajaților lor anualități ca parte a opțiunilor lor de pensionare 401 (k). Aceste dispoziții includ instituirea unui port sigur pentru rețea de siguranță ERISA, care oferă anumite protecții pentru răspundere pentru a planifica fiduciarii care oferă anualități în cadrul planului lor 401 (k). Legea SECURE face, de asemenea, anuități într-un portabil de 401 (k), ceea ce înseamnă că angajații care își schimbă locul de muncă sau se pensionează își pot transfera anualitatea într-un alt plan direct de către administratorul fiduciar, fără a declanșa taxe și taxe de predare.
Alegând să amâne cheltuielile până mai târziu în viață, indivizii creează economii care pot fi investite pe piață și, prin urmare, cresc în timp. Dacă investesc periodic bani pe durata vieții lor profesionale, indivizii pot crea o perioadă foarte lungă de acumulare în timpul căreia economiile lor pot crește până la proporții substanțiale. Într-o rentă amânată, cu cât contribuțiile dvs. sunt mai mari pe parcursul perioadei de acumulare și cu cât perioada de acumulare este mai lungă, cu atât fluxul de venituri va fi mai mare odată ce începeți etapa de rentabilitare.
Exemplu de Annuitate
O poliță de asigurare de viață este un exemplu de rentă fixă în care o persoană fizică plătește o sumă fixă în fiecare lună pentru o perioadă prestabilită (de obicei 59, 5 ani) și primește un flux de venit fix în anii de pensionare.
De exemplu, să spunem că o rentă garantează 1.000 USD venituri lunare pe toată durata de viață a deținătorului de rentă începând cu vârsta de 65 de ani. Pentru a îndeplini această plată viitoare, deținătorul anualității trebuie să contribuie cu 100 USD pe lună până la 60 de ani. Această plată este perioada de acumulare.
