Robo-consilierii pot gestiona în valoare de 255 miliarde de dolari active în următorii cinci ani, potrivit MyPrivateBanking Research, dar există unele lucruri care necesită o atingere umană. Planificarea vieții și a pensiilor este cu mult mai mult decât cifrele, iar cei mai de succes consultanți financiari acționează ca o resursă pentru a ajuta la realizarea viselor. Această abordare holistică a valorii adăugate a planificării financiare oferă un avantaj convingător față de concurență.
, vom analiza diferitele moduri prin care consilierii financiari pot ajuta clienții dincolo de simpla simplificare a numerelor și gestionarea portofoliilor de pensionare. (Pentru mai multe, consultați: Cum pot concura consilierii umani cu Robo-Advisors .)
Planificare holistică 101
Cei mai buni consilieri financiari ajută clienții să răspundă la întrebări mari precum: „unde mă duc?” Sau „ce fac?”, În loc să calculeze alocări optime de portofoliu. Cu alte cuvinte, ei adoptă o abordare de sus în jos pentru a afla „care sunt obiectivele tale și cum le putem atinge?”, Mai degrabă decât o abordare de jos în sus care îți spune „cât de mult îți poți permite?” Odată cu creșterea robo -administratori, acest tip de abordare holistică devine din ce în ce mai necesar.
Dar, ce înseamnă cu adevărat planificarea holistică?
Să presupunem că un client potențial merge la doi consilieri financiari și îi întreabă cu cât ar trebui să economisească pentru pensionare. Primul consilier conectează vârsta și venitul clientului într-un model financiar care face presupuneri despre ceilalți factori și scutește o cifră lunară. Cel de-al doilea consilier își face timp pentru a discuta despre obiectivele de pensionare ale clientului pentru a vă face o idee despre cât de mult este necesar și apoi factorii în elementele financiare pentru a vedea ce este posibil.
Acesta din urmă este un exemplu de abordare holistică care se concentrează pe planurile vieții reale și apoi folosește modelele financiare pentru a lua decizii. Pe lângă obținerea unor contribuții mai bune pentru un model financiar, procesul ajută la construirea unei relații mai strânse cu clientul și la înțelegerea cu adevărat a obiectivelor lor de viață și pensionare. Este ușor de observat de ce probabil clienții preferă această abordare decât sistemele automatizate care se bazează pe medii decât situația individuală a unui client. (Pentru mai multe, consultați: Top 3 avenues de creștere pentru consilieri în 2017. )
Modul în care se pot ajuta consilierii
O abordare holistică pentru furnizarea de consultanță financiară poate ajuta cu siguranță la planificarea vieții superioare și a planurilor de pensionare, dar beneficiile depășesc cu mult peste bordul noilor clienți. Există de multe ori după ce un client a fost îmbarcat atunci când poate solicita un consilier financiar care să înțeleagă situația individuală și problemele unice. De aceste ori, consilierii au ocazia să-și consolideze și să-și consolideze relația cu clienții.
Câteva exemple de evenimente majore în viață în care consilierii pot ajuta:
- Divorțul. Cumpărarea unei locuințe. Pierderea locului de muncă afară. Moștenire neașteptată. Boală critică.
Consilierii financiari holistiști pot juca un rol important în a ajuta clienții să înțeleagă mai complet aceste probleme și să elaboreze planul financiar ideal pentru a le face față. Pe parcurs, consilierii își pot consolida și mai mult relațiile cu clienții pentru a reduce ratele de atracție. Aceste servicii cu valoare adăugată ar putea contribui, de asemenea, la justificarea taxelor care pot apărea mai mari decât alternativele de asistență sau de robo-consilier.
De exemplu, un consilier ar putea colabora cu un client pentru a determina ce fel de casă ar dori să cumpere și apoi să se uite la cât își pot permite să scoată pentru o plată. Această abordare ar putea avea în vedere avantajele și dezavantajele achiziționării unei case mai mari și impactul pe care acesta îl poate avea asupra economiilor de pensie și a veniturilor. Analizând imaginea completă, consilierii pot ajuta clienții să ia decizii financiare pe termen lung mai bune.
Linia de jos
Cei mai de succes consilieri financiari adoptă o abordare holistică atunci când vorbesc cu potențiali clienți sau lucrează cu clienți existenți. Începând de sus în jos față de jos în sus, consilierii pot construi relații mai bune cu clienții lor și pot oferi servicii mai bune pentru a reduce ratele de atragere. Această abordare cu valoare adăugată oferă, de asemenea, o mare barieră pentru consilierii roboți, care sunt concentrați mai mult pe sfaturi financiare pe piața de masă care utilizează medii, mai degrabă decât situația reală a unui client.
