Vanguard a recunoscut nevoia nesatisfăcută a investitorilor de un fond de investiții simplu, echilibrat, pentru a-și atinge obiectivele de pensionare. Vanguard a făcut o intrare timpurie în arena fondurilor destinate datei lansând selecția inițială a fondurilor de retragere a țintelor Vanguard în 2003, adăugând în cele din urmă mai multe date-țintă în anii următori. Fiecare fond din seria de date țintă deține un amestec de fonduri de fonduri de indici Vanguard. Datorită compoziției fondurilor mutuale index și a stilului de management Vanguard, seria de fonduri Vanguard Target Retirement are un raport de cheltuieli redus, cuprins între 0, 16% și 0, 18%.
Strategia fondurilor date-țintă
Fondurile cu date-țintă oferă investitorilor o modalitate ușoară de a deține un portofoliu diversificat, făcând o selecție unică de fonduri reciproce care se schimbă de-a lungul anilor pentru a reflecta riscul de capacitate al investitorului. Pentru o dată-țintă pe termen lung, fondul cuprinde un mix mai agresiv de fonduri subiacente cu indicele de capitaluri din primii ani. Pe măsură ce data vizată se apropie, aceasta este ajustată spre un mix mai conservator. Atunci când un fond atinge data-țintă, portofoliul de bază îl va reflecta pe cel al Vanguard Target Income Fund. Fondurile nu garantează o anumită rentabilitate la data de sfârșit, dar reduc automat valoarea riscului din portofoliu, deoarece data la care vor fi necesare fondurile se apropie.
Fonduri de retragere vizate de avangardă
Gama actuală de fonduri vizate Vanguard include Fondul de venituri pentru retragere țintă Vanguard și fondurile de retragere țintă 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 și 2065. Lista începe cu cel mai conservator fond și se termină cu fondul cel mai agresiv. De exemplu, orizontul pe termen lung pentru fondul din 2060 permite portofoliului să fie puternic ponderat în acțiuni cu un procent mic de obligațiuni, în timp ce fondul din 2015 ar fi în mare parte obligațiuni și foarte puține acțiuni.
Fondul de retragere vizat de avangardă 2045
Fondul Vanguard Target Retirement 2045 este un bun exemplu pentru revizuirea performanței actuale și compoziția portofoliului. Fondul are un interval de date țintă între 2041 și 2045 și deține patru fonduri de indici Vanguard. Fondurile de bază și ponderea din noiembrie 2019 sunt:
- 54, 4% în Fondul Vanguard Total Index al Bursei 35, 6% în Vanguard Total International Stock Index Fund 7, 0% în Vanguard Total Bond Market Index II Fund3, 0% în Vanguard Total International Index Bond Fund
Deoarece orizontul de timp pentru acest fond este de 26 de ani, deține mai multe fonduri de indexuri de capitaluri proprii și o mică parte din fondurile de indici de obligațiuni. Investitorii care intenționează să se pensioneze între 2043 și 2047 ar putea lua în considerare acest fond. Dacă vor să-și asume mai puțin riscul, pot alege din datele țintă anterioare.
Randamentul SEC din noiembrie 2019 pentru fond este de 2, 10%. Înființarea fondului a fost în 2003, astfel încât potențialii investitori pot lua în considerare puterea performanței fondului pe mai mult de 10 ani. Randamentul mediu anual (AAR) pe 10 ani a fost de 9, 98%, iar fondul are o evaluare de patru stele de la Morningstar pentru performanțele sale de trei și cinci ani.
Succesul fondurilor de retragere vizate de avangardă
Vanguard a avut succes cu seria de fonduri destinate datei oferind o versiune cu cheltuieli mici pentru piața de pensionare. Minima inițială a investiției este de 1.000 USD, astfel încât fondurile apelează la investitori individuali și 401 (k) participanți. Vanguard Group oferă o selecție de fonduri bine administrată, cu un istoric performant. Reechilibrarea automată a portofoliului este, de asemenea, o caracteristică importantă.
Legea privind protecția pensiilor din 2006 a inclus fondurile la data țintă ca o alternativă de investiții implicită calificată (QDIA). Sponsorii planului de pensionare pot utiliza aceste fonduri ca investiție implicită pentru participanții care nu fac alegeri pentru investiții.
Pentru investitorii care doresc o selecție de investiții unice sau o abordare set-it-and-uită-de-a investi în pensionarea lor, fondurile Vanguard Target Pension sunt o alegere ușoară. Ei apelează în special la tinerii investitori care abia încep o carieră și este posibil să nu aibă timp sau expertiză pentru a critica diverse opțiuni de investiții.
