Cuprins
- Planificarea corectă a pensiei
- 401 (k) Planifică soldurile pe generații
- Obiectivele de economisire la pensie
- Măsurarea până
- Cum să-l întorc
Planificarea corectă a pensiei
Orice profesionist în sănătate mintală vă va spune că comparația cu ceilalți nu este bună pentru liniște sufletească. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de economii de pensionare, ideea a ceea ce fac alții poate fi o informație bună. Poate fi greu să stabilești cât de mult vei avea nevoie pentru propriile tale zile post-carieră, dar să afli modul în care alții planifică sau nu - pot oferi un reper pentru stabilirea obiectivelor și a etapelor.
Cheie de luat cu cheie
- Soldurile 401 (k) ale americanilor sunt în creștere, datorită unei combinații de performanță a activelor și contribuții crescute.401 (k) soldurile conturilor și ratele de contribuție variază foarte mult în funcție de vârstă, cei din 60 de ani crescând cel mai mare număr. Majoritatea americanilor încă nu sunt Nu economisesc sume suficiente pentru anii de pensionare, arată mai multe studii.
401 (k) Planifică soldurile pe generații
Vestea bună este că americanii au depus un efort pentru a economisi mai mult. Potrivit Fidelity Investments, firma de servicii financiare care administrează mai mult de 7, 4 trilioane de dolari în active, soldul planului de 401 (k) a atins 106.000 de dolari în al doilea trimestru al anului 2019. Aceasta este o creștere de 2% de la 104.000 de dolari în T2 al anului 2018.
Cum se descompune asta în funcție de vârstă? Iată cum Fidelity zgârie numerele:
Douăsprezece ani (vârsta 20–29)
Soldul mediu 401 (k): 11.800 USD
Sold median 401 (k): 4.300 USD
Rata de contribuție (% din venituri): 7%
Trisysometings (vârsta 30–39)
Soldul mediu 401 (k): 42.400 USD
Sold median 401 (k): 16 500 USD
Rata de contribuție (% din venituri): 7, 8%
Printre milenii (pe care Fidelity o definește ca fiind născută între 1981-1997), 38% dintre lucrători și-au mărit economiile în trimestrul II 2019. Această generație este cea mai probabilă să contribuie și la un Roth 401 (k).
Fortysomethings (40-49 ani)
Soldul mediu 401 (k): 102.700 USD
Sold median 401 (k): 36.000 USD
Rata de contribuție (% din venituri): 8, 5%
Saltul mărimii soldului contului pentru Gen Xers ar putea reflecta faptul că acești oameni au înregistrat câteva decenii bune în forța de muncă și au contribuit la planurile atât de lungi. Rata de contribuție puțin mai mare poate reflecta faptul că mulți sunt în perioada maximă de câștig.
Fiftysomethings (vârsta 50-59)
Soldul mediu 401 (k): 174.100 USD
Sold median 401 (k): 60.900 USD
Rata de contribuție (% din venituri): 10, 1%
Creșterea ratei de contribuție pentru acest grup sugerează că mulți profită de dispoziția de captare pentru 401 (k) s, care le permite persoanelor de peste 50 de ani să depună mai mult (6.000 USD în plus și 6.500 USD în 2020) decât suma standard.
Sixtysomethings (vârsta 60-69)
Soldul mediu 401 (k): 195.500 $
Sold median 401 (k): 62.000 USD
Rata de contribuție (% din venituri): 11, 2%
Înțelepți în economii, este acum sau niciodată pentru acest grup. Faptul că rata contribuției este la fel de mare, precum sugerează că mulți boomeri bebeluși continuă să lucreze în această decadă a vieții lor.
Obiectivele de economisire la pensie
Ce ar trebui să vizați, economisind? Fidelitatea are câteva idei destul de concrete. Până la 30 de ani, compania calculează că ar fi trebuit să-ți economisești jumătate din salariul anual. Dacă câștigați 50.000 de dolari până la 30 de ani, ar trebui să aveți 25.000 de dolari pentru pensionare. Până la 40 de ani, ar trebui să ai de două ori salariul anual. Până la vârsta de 50 de ani, de patru ori salariul; de 60 de ani, de șase ori și de 67 de ani, de opt ori. Dacă împliniți 67 de ani și câștigați 75.000 USD pe an, ar trebui să economisiți 600.000 USD.
8, 8%
Rata medie de contribuție de 401 (k) salariat (ca procent din salariu).
Există, de asemenea, ceea ce unii s-ar putea numi vechi-școală, 80% regulă: Economisiți cât ați avea nevoie pentru a avea echivalentul 80% din salariul dvs. pentru aproximativ 20 de ani.
Acest lucru ar necesita aproximativ 1, 2 milioane de dolari pentru aceeași persoană care face 75.000 de dolari dacă nu luați în calcul inflația în amestec. Acest număr se ridică între 1, 5 milioane USD și 1, 8 milioane USD, în funcție de modul în care încercați să îl determinați.
Totuși alegeți să-l calculați, toată lumea este de acord că sunt mulți bani.
Măsurarea până
Un studiu al Oficiului de Contabilitate al Guvernului din 2018 a constatat că aproape o treime din americanii în vârstă de 55 de ani și mai mari nu au niciun ou cuib de pensionare sau un plan tradițional de pensii.
Cei care au fonduri de pensionare nu au suficienți bani în ele: copiii de 56 până la 61 de ani au în medie 163.577 de dolari, iar cei de la 65 la 74 de ani au economii și mai puține. Dacă acești bani s-ar transforma într-o rentă pe viață, aceasta ar însemna doar câteva sute de dolari pe lună. Orice planificator financiar ar fi de acord că nu este suficient.
În al 19-lea său sondaj anual, Centrul Transamerica pentru Studii de Retragere a descoperit că milenialele au avut economii medii de pensie de aproximativ 23.000 USD, comparativ cu 66.000 dolari pentru Gen Xers și 152.000 dolari pentru baby boomers.
Constatări similare provin de la Institutul de politici economice: estimează că cei cu vârsta cuprinsă între 32 și 37 de ani au economisit în jur de 31.644 de dolari, dar această cifră crește substanțial la aproximativ 67.720 de dolari pentru cei cu vârsta cuprinsă între 38 și 43 de ani. $ 81349. În cele din urmă, cei cu vârsta cuprinsă între 50 și 55 de ani au economisit în medie 124.831 de dolari. În timp ce acestea pot părea cantități sănătoase, toate aceste numere sunt mult sub chiar și cele mai conservatoare obiective.
O parte din problemă, potrivit TransAmerica, ar putea fi o lipsă de înțelegere și educație financiară. Două treimi din lucrători cred că nu știu la fel de multe despre pensionare. De fapt, 30% dintre lucrători spun că nu știu nimic despre alocarea activelor și aproximativ 20% recunosc că nu știu cum sunt investiți banii lor pentru pensionare.
În această privință, doar 29% dintre americanii cu vârsta de peste 60 de ani spun că știu „o mare parte” despre securitatea socială, chiar dacă aproape 90% se așteaptă ca aceasta să fie o sursă semnificativă de venit atunci când încetează să lucreze.
Administrația de securitate socială afirmă că prestațiile sale de pensionare sunt concepute pentru a înlocui doar aproximativ 40% din salariile obișnuite.
Cum să-l întorc
Trist, dar adevărat: majoritatea americanilor nu au economii suficiente pentru a-i susține prin pensionare.
Cum eviți soarta asta? În primul rând, deveniți student al procesului de economii la pensie. Aflați cum funcționează securitatea socială și Medicare și ce vă puteți aștepta de la ei în ceea ce privește economiile și beneficiile.
Apoi, descoperiți cât de mult credeți că veți avea nevoie pentru a trăi confortabil după ce au trecut cele nouă-cinci zile. Pe baza acestuia, ajungeți la un obiectiv de economisire și dezvoltați un plan pentru a ajunge la suma de care aveți nevoie în momentul în care aveți nevoie.
Începeți cât mai devreme. Retragerea poate părea departe, dar când vine vorba de economisirea ei, zilele se diminuează până la câteva prețioase, iar orice întârziere costă mai mult pe termen lung.
