Persoanele care economisesc pentru pensionare se bazează de obicei pe o varietate de investiții pentru a acumula fonduri în timp, inclusiv stocuri, fonduri mutuale și conturi de numerar. În multe cazuri, obligațiunile Trezoreriei (obligațiunile T) sunt de asemenea pliate în mix, ca metodă de reducere a riscului general al portofoliului.
Obligațiile T sunt într-adevăr investiții sigure și de încredere. Spre deosebire de acțiuni, aceste instrumente plătesc o rată constantă a dobânzii pe întreaga durată a obligațiunii. Mai mult, aceste plăți de dobândă sunt scutite de la impozitarea atât a statului, cât și a celor federale.
În cele din urmă, obligațiunile T sunt susținute de credința deplină și de creditul guvernului federal al SUA. Dar aceste atribute nu beneficiază în egală măsură de toți investitorii. De fapt, în funcție de vârstă, anumiți investitori pot câștiga din obligațiuni T, față de alții.
Tineri investitori
Randamentul majorității obligațiunilor T este legat de rata trezoreriei de cinci ani și adesea au un termen îndelungat. Datorită acestor caracteristici, obligațiunile T oferă un randament anual relativ redus de aproximativ 3% în ultimii ani. Acest nivel depășește în mod redus inflația, care a crescut de aproximativ 2% în aceeași perioadă de timp. Veniturile din obligațiuni T au obținut, de asemenea, randamente generate de investiții pe acțiuni mai puțin conservatoare.
Acestea fiind spuse, mai există loc pentru obligațiunile T în contul de pensionare al unui tânăr, care beneficiază irefutabil de plățile de dobândă constante asociate acestor vehicule. Dar chiar și așa, obligațiunile T ar trebui să reprezinte o pondere minoritară a deținerilor de portofoliu ale acestor persoane. Procentul precis trebuie să fie determinat cu atenție de profilul de risc al investitorului.
În general, însă, o formulă generală prevede că investitorii ar trebui să-și formuleze alocarea între acțiuni, obligațiuni și numerar scăzând vârsta de la 100 de ani. Cifra rezultată indică procentul din activele unei persoane care ar trebui investite în acțiuni., în timp ce restul ar trebui să fie distribuit odihnă între obligațiuni și numerar. Prin această formulă, un investitor în vârstă de 25 de ani ar trebui să ia în considerare să dețină 75% din portofoliul său de acțiuni, în timp ce parchează restul de 25% în numerar și investiții de obligațiuni.
Cheie de luat cu cheie
- Toate conturile de pensionare ar trebui să conțină cel puțin o parte din obligațiunile Trezorerie din mixul de alocare a activelor. Obligațiile T sunt o componentă atractivă, deoarece sunt investiții stabile, care oferă venituri din dobânzi constante de-a lungul vieții obligațiunii. procentul de legături T ar trebui să fie. Cu cât este mai tânăr individul, cu atât este mai mic procentul de legături T.
Această investiție va rămâne cel mai bun prieten al unui Boomer
Investitori în apropiere sau în retragere
Cu cât se apropie de vârsta de pensionare, trebuie să fie cea mai mare parte a obligațiunilor T din portofoliul său. În cele din urmă, obligațiunile T ar trebui să solicite majoritatea mixului de alocare a activelor pentru investitori.
Având plățile de dobândă constante și garanția liniștitoare de către guvernul federal, obligațiunile T pot oferi un flux ideal de venituri după încetarea plăților de angajare. Obligațiunile T sunt disponibile în termeni mai mici decât obligațiunile de economii tradiționale sau obligațiunile EE și pot fi aduse la scară pentru a crea fluxul continuu de venit pe care îl caută mulți pensionari.
Un tip de obligațiune de trezorerie care oferă chiar și o măsură de protecție împotriva inflației numite obligațiuni T protejate de inflație - denumite și obligațiuni I - au o rată a dobânzii care combină un randament fix pe viața obligațiunii, cu o porțiune din rata care variază în funcție de inflație.
