Cu toții suntem bombardați cu atâta hârtie, încât poate fi greu să o ștergem din când în când. Între e-mail-urile, chitanțele și documentele financiare pe care le colectăm, poate părea un pic ridicol să păstrăm documentele de care simțim că nu avem nevoie niciodată cu adevărat. Și având în vedere trecerea la serviciile bancare online, nu este momentul să renunțăm la vechiul sistem de cutii de pantofi de înregistrare?
În timp ce este posibil să nu aveți nevoie de acel vechi sistem de înregistrare, poate veni un moment în care veți avea nevoie de extrasele bancare vechi. Aceste declarații reprezintă activitatea care se desfășoară în contul dvs. bancar - o verificare, economii sau un alt tip de cont deținut la instituția (instituțiile) dvs. financiare. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre cât timp va trebui să vă păstrați declarațiile și de ce.
Cheie de luat cu cheie
- Situațiile bancare ar trebui să fie păstrate în format tipărit sau în format electronic timp de un an, după care pot fi mărunțite. Păstrarea extraselor bancare este ideală pentru a verifica activitatea de debit și credit, pentru a vă proteja împotriva furtului de identitate și pentru a dovedi venitul. Băncile permit clienților să acceseze extrasele bancare timp de cel puțin un an online.
Cât timp ar trebui să vă păstrați declarațiile?
Motive pentru păstrarea declarațiilor
În afară de a avea înregistrări pentru cumpărături, plăți de factură și depozite de salarizare, păstrarea extraselor bancare vechi oferă o serie de avantaje. Activitatea contului bancar trebuie revizuită în mod regulat pentru cazurile de furt de identitate și fraudă cu cardul de debit. Menținerea declarațiilor oferă verificarea activității ilicite care poate fi folosită pentru recuperarea eventualelor daune.
De asemenea, puteți utiliza extrasele bancare pentru a verifica activitatea de venituri și tranzacții, cum ar fi contribuțiile caritabile și cheltuielile de afaceri de care puteți avea nevoie pentru declarații fiscale. Declarațiile de cont bancare care confirmă achiziții sau plăți mari pot fi de asemenea păstrate. Puteți rupe chitanțele automate (ATM) odată ce le reconciliați cu înregistrările contului. În mod similar, pachetele de depozit și retragere pot fi mărunțite odată ce tranzacțiile sunt verificate cu extrasul lunar.
Declarații de copiere online vs.
Menținerea copiilor pe suport de hârtie bancară este mai puțin necesară decât în trecut, având în vedere disponibilitatea informațiilor contului online. Multe bănci și instituții financiare mențin declarații lunare ale clienților online timp de cinci ani sau mai mult, care sunt accesibile prin platformele lor bancare online. Declarațiile detaliate apar adesea în formate ușor de imprimat, iar informațiile rezumate ale tranzacțiilor sunt disponibile frecvent pentru descărcare gratuită.
De asemenea, este posibil să puteți obține declarații pe copie de la banca dvs. înapoi de mai mulți ani. Unele bănci percep o taxă de căutare și / sau de tipărire pentru acest serviciu, deoarece nu se poate face la nivelul sucursalelor. În schimb, declarațiile mai vechi sunt tipărite și pregătite într-un birou.
Pentru siguranță, cel mai bine este să păstrați orice declarație bancară pe copie într-o siguranță ignifugă într-o locație sigură. Declarațiile electronice ar trebui să fie păstrate într-un fișier protejat cu parolă.
Declarațiile de pe fișieră trebuie păstrate într-o locație sigură, ignifugă, care poate fi accesată cu ușurință.
Documente de mărunțire
Deoarece atât de multe documente diferite au cerințe diferite de eliminare, poate părea mai ușor să păstrezi totul pentru totdeauna - inclusiv extrasele bancare. Cu toate acestea, păstrarea unor documente la nesfârșit nu este cea mai bună practică, în primul rând din cauza potențialului ca hoții de identitate să pună mâna pe ele.
Alte documente pe care ar trebui să le mărunțiți după o anumită perioadă de timp includ următoarele:
- Declarații privind cardul de credit: păstrați-le timp de 60 de zile, cu excepția cazului în care includ cheltuieli legate de impozite. În aceste cazuri, păstrați-le timp de șapte ani. Plătiți Stubs: potriviți- le la W-2 și apoi mărunțați-le. Facturi de utilitate: țineți-le de ele maxim un an. Declarații fiscale și chitanțe fiscale: La fel ca declarațiile cu cardul de credit aferente impozitelor, păstrați-le în fișier timp de șapte ani. Polițe de asigurări pentru casă și mașină: Partajează-le pe cele vechi atunci când primești noi polițe. Declarațiile ipotecare și îmbunătățirea locuinței: se mărunțesc atunci când vindeți casa.
Cum să vă distrugeți documentele
Când sunteți gata să aruncați extrasele bancare, asigurați-vă că le-ați mărginit. Doar smulgerea lor pe jumătate, nu îi va împiedica pe hoții de identitate să împărtășească informațiile personale. Dacă aveți o tocătoare, puteți avea grijă de dumneavoastră. Dacă nu, trebuie să angajați un serviciu, mai ales dacă aveți un număr mare de documente. De asemenea, verificați la banca dvs. Mulți vor oferi servicii de mărunțire clienților fără taxe.
