Ce este un plan de înscriere automată?
Un plan de înscriere auto este un plan de economii de pensionare în care angajații sunt înscriși automat pentru a contribui cu o anumită sumă din salariul lor fiecare salariu. Planurile de înscriere automată nu necesită angajatul să ia măsuri sau să consimtă explicit să participe la un plan de pensionare sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401 (k). Angajatorul decide ce procent din salariul angajatului va fi automat plasat într-un cont de pensionare, de obicei 3%, și decide, de asemenea, dacă va crește procentul respectiv în fiecare an, poate cu 1% pe an până când angajatul contribuie cu 10%.
Cum funcționează un plan de înscriere automată
Planurile de înscriere automată sunt destinate să crească numărul de lucrători care economisesc pentru pensionare. În timp ce mulți angajatori au stabilit planuri de economii de pensionare, aceste planuri cer de obicei angajatului să opteze și să aleagă ce procent din câștigurile sale să aibă locul angajatorului în economiile de pensionare. Mulți angajați nu fac acest pas și, în consecință, aceștia ratează contribuțiile potrivite angajatorilor atunci când li se oferă și nu se lasă deoparte pentru pensionare.
Un raport din 2015 al firmei de administrare a investițiilor Vanguard a constatat că, printre planurile de pensionare sponsorizate de angajator, pe care le-a gestionat, înscrierea automată a crescut semnificativ participarea la planul de pensionare de către angajații cu venituri mici, angajații tineri și minoritățile, precum și creșterea semnificativă a participării la planul de pensionare toti angajatii.
Decizia angajatorilor de a adopta înscrierea automată
Angajatorii ar putea decide să adopte înscrierea auto pentru a spori participarea angajaților la planul de pensionare. Când o fac, trebuie să aleagă și o investiție implicită pentru contribuțiile angajaților la planul de pensionare. Angajatorii își pot limita răspunderea fiduciară alegând fonduri de ciclu de viață sau fonduri echilibrate, menite să îi ajute pe angajați să câștige suficient din rentabilitatea investiției pentru a se retrage în timp ce își asumă un risc corespunzător pentru vârsta lor.
Chiar și cu înscrierea auto, angajaților li se oferă deseori multe opțiuni cu privire la modul în care banii lor pot alege modul în care sunt investiți banii lor. Nu trebuie să rămână investiți în opțiunea implicită și pot direcționa contribuții viitoare și către o altă opțiune. De asemenea, pot alege să își schimbe valoarea contribuției implicite, procentul reținut de la fiecare salariu sau să renunțe la a contribui cu totul.
În afară de a-și ajuta angajații, un alt stimulent pentru angajatori să aleagă înscrierea auto este acela că crește probabilitatea ca, în cazul în care IRS verifică programul de pensionare al companiei, IRS va găsi planul în conformitate cu regulile de nediscriminare pe care angajatorii trebuie să le respecte atunci când oferă planuri de pensionare.
