Ce este un mix de credit?
Mixul de credite se referă la tipurile de conturi care alcătuiesc un raport de credit al consumatorului. Mixul de credit determină 10% din scorul FICO al consumatorului. Diferitele tipuri de credite care ar putea face parte din mixul de credit al unui consumator includ cărți de credit, împrumuturi pentru studenți, împrumuturi auto și credite ipotecare. Amestecul de credit are un impact mai mare asupra unui scor dacă nu există prea multe informații în dosarul de credit al consumatorului, în comparație cu faptul că are detalii mai substanțiale despre utilizarea creditului și rambursarea de către consumator.
Mix de credit explicat
În timp ce un mix de diferite tipuri de credit poate avea un impact pozitiv asupra unui scor de credit, FICO (și bunul simț) avertizează că consumatorii nu ar trebui să solicite împrumuturi sau carduri de credit de care nu au nevoie în încercarea de a îmbunătăți această componentă a creditului lor. scor. Nu numai că mixul de credit este o mică parte a punctajului dvs. de credit, dar deschiderea de noi conturi afectează și alte aspecte ale punctajului de credit, cum ar fi durata istoriei de credit a consumatorului, sumele datorate și numărul de conturi noi.
Riscurile de a urmări un mix divers de creditare prea agresiv
Nu există nicio cale ca un consumator să spună din timp exact cum o anumită acțiune va afecta un scor de credit, deoarece cifra depinde de informațiile unice din raportul de credit. Acordarea unui împrumut auto, de exemplu, ar putea avea un efect deosebit asupra scorului unui consumator decât cel al altui, în funcție de cât timp este istoricul de credit al fiecărui consumator, cât de alt credit de care dispun, cât de multe datorii și istoricul plăților.
Mai mult decât atât, creditorii nu raportează întotdeauna fiecare cont la fiecare birou de credit, astfel încât deschiderea unui cont nou pentru a încerca să obțină un mix de credit mai bun poate ajunge să nu facă nicio diferență în punctaj. Cu toate acestea, FICO spune că consumatorii cu carduri de credit gestionate în mod corespunzător în mixul lor de credit tind să aibă scoruri mai mari decât consumatorii care nu au carduri de credit în mixul lor de credit.
Nu este neobișnuit ca un consumator să-și înceapă istoricul de credit cu un împrumut pentru studenți, urmat de un mic împrumut personal sau card de credit cu un sold disponibil. Pe măsură ce intră în forța de muncă și obțin venituri, consumatorii iau, de obicei, forme suplimentare de credit pentru a le satisface nevoile. Aceasta poate include aplicarea pentru carduri de credit cu solduri și ipoteci disponibile mai mari pentru a le permite să cumpere case. Odată cu introducerea fiecărei noi forme de credit, istoricul consumatorului va reflecta faptul că mixul este din ce în ce mai divers. Prin menținerea diferitelor tipuri de credit pe perioade mai lungi, acestea pot păstra acest mix de credite, ceea ce poate arăta un sentiment global mai mare de responsabilitate cu astfel de finanțe.
