Ce este o taxă de transfer de sold?
O taxă de transfer de sold este suma de bani percepută de un creditor pentru a transfera datoria existentă de la un alt creditor. Taxa este de obicei un procent din suma totală transferată.
Taxele de transfer de sold sunt comune pentru cardurile de credit care oferă o rată de dobândă introductivă mică.
Cheie de luat cu cheie
- O taxă de transfer de sold este o taxă unică pentru a transfera un sold de la un creditor la altul, adesea de la 1% la 3%. Taxele de transfer de sold sunt comune pentru cardurile de credit care oferă o rată de dobândă introductivă scăzută. Creditorul dezvăluie ratele viitoare de obicei în intervale largi și variabile.
Cum funcționează o taxă de transfer de sold?
Companiile de carduri de credit oferă rate de dobândă scăzute sau rate introductive pentru a atrage consumatorii să solicite carduri și să le transfere soldurile. Odată aprobat, împrumutatul transferă un sold existent de la un alt card de credit la noua carte sau consolidează datoriile de la un număr de creditori într-o singură datorie plătibilă noului creditor.
Ratele teaser pot fi scăzute de la 0% la 5%. Rata revine de obicei la un procent mai mare după șase până la 18 luni. Creditorul dezvăluie rata viitoare, de obicei, ca o gamă largă și variabilă, cum ar fi de la 15, 24% la 25, 24%. Rata pe care clientul o plătește efectiv la expirarea ratei teaser va depinde de ratingul persoanei fizice, precum și de condițiile mai largi ale pieței la momentul respectiv.
În plus, un creditor poate aplica o taxă de transfer de echilibru acordului. Consumatorul plătește o taxă pentru a transfera un sold existent pe noua linie de credit. O taxă de 3% este comună.
consideratii speciale
O varietate de oferte de carduri de credit sunt disponibile în orice moment, iar consumatorul înțelept examinează cu atenție termenii înainte de a lua o decizie. Rata teaser și durata cât durează sunt importante, la fel și valoarea comisionului de transfer. Dacă este cazul, taxa anuală ar trebui să fie luată în considerare.
În plus, unele cărți oferă oferte mai generoase de încasare înapoi și alte beneficii pentru deținătorii de carduri.
Nu toate ofertele de carduri de credit percep o taxă de transfer de sold. Cu toate acestea, numai consumatorii cu scoruri de credit foarte bune sunt aprobați pentru cardurile fără taxă de transfer.
Avantajele și dezavantajele unui transfer de sold
Atragerea unui transfer de echilibru este posibilitatea de a achita mai rapid o datorie substanțială la o rată a dobânzii scăzută sau chiar zero. Funcționează atât timp cât:
- Consumatorul reușește să plătească o mare parte din datorie, dacă nu chiar întregul sold, înainte de expirarea ratei teaser. Taxa de transfer și orice alte taxe (cum ar fi o taxă anuală) nu costă mai mult decât economisește consumatorul pe termen a ratei teaser.
Trebuie menționat că banca, oferind rata teaser, pariază că deținătorul cardului nu va plăti întregul sold în perioada introductivă sau cel puțin că va lua mai multe datorii care nu vor fi fost plătit înainte ca rata dobânzii mai mare să înceapă.
Exemplu de taxă de transfer de sold
Consumatorul care are în vedere un transfer de echilibru ar trebui să calculeze costul total al rambursării datoriei curente în timp, cu și fără a accepta o ofertă de transfer. Factorii includ ratele și taxele relative ale dobânzii și timpul necesar pentru a rambursa datoria totală.
Banca pariază că deținătorul cardului nu va plăti întregul sold în perioada introductivă.
De exemplu, un sold cu cardul de 10.000 USD la o dobândă de 20% duce la o cheltuială anuală a dobânzii de 2.000 USD, sau aproximativ 167 dolari pe lună. Să presupunem că un emitent de card de credit a oferit o dobândă promoțională de 2% pentru o perioadă introductivă de 12 luni, cu o taxă de transfer de sold de 1%. În cazul în care consumatorul ia acea afacere, costul total al mutării întregii 10.000 USD este de 300 USD (taxa de transfer de 100 USD plus plăți de dobândă de 200 USD). Împrumutatul ar economisi 1.700 de dolari pe parcursul anului.
Linia de jos
Taxele de transfer de sold pot însemna că deținătorii de carduri cu solduri cronice ajung la un carusel de transfer, achitând taxe pentru a muta datoria fără a o rambursa vreodată. Singura modalitate de a profita din plin de o ofertă de transfer de echilibru este de a se angaja să achite datoria sau cât mai mult posibil înainte de expirarea ofertei introductive. Taxa devine apoi în valoare de efort și bani.
