Ce este un contract de investiții bancare (BIC)
Un contract de investiții bancare (BIC) este o garanție sau un portofoliu de valori mobiliare, care oferă o rată de rentabilitate garantată. O bancă oferă o astfel de afacere pentru o perioadă prestabilită, de obicei, una până la 10 ani. Aceste contracte obțin, de obicei, rate de dobândă mai mici, dar la un nivel mai scăzut de risc, ceea ce le face potrivite pentru investitori care doresc să păstreze averea, mai degrabă decât să își crească averea.
Înțelegerea contractului de investiții bancare (BIC)
Contractele de investiții bancare sunt similare cu certificatele de investiții garantate (GIC), emise de companiile de asigurare. Deși aceste contracte includ, de obicei, valori mobiliare cu risc relativ redus, acestea sunt foarte nelicide. Investitorii care cumpără aceste contracte sunt, în general, obligați să lase banii investiți în ele pe toată durata contractului.
Un avantaj pentru BIC este că, spre deosebire de certificatele de depozit (CD), contractele de investiții bancare permit adesea investiții incrementale ulterioare, acele depozite câștigând aceeași rată garantată.
Cum funcționează contractele de investiții bancare
În schimbul unui client al băncii, care acceptă să păstreze investițiile în depozite pentru o perioadă determinată, fixă, banca, la rândul său, garantează o rată de rentabilitate specifică. Plățile de dobândă, așa cum sunt definite în contract și restituirea capitalului investit se întâmplă la expirarea contractului.
Deși certificatele de depozit (CD-uri) oferă garanții similare și profil de risc scăzut, acestea diferă de BIC-uri, deoarece BIC-urile permit adesea depuneri în curs. Un CD necesită o investiție cu sumă forfetară pentru a primi o rată de rentabilitate specifică. Cu toate acestea, un BIC include de obicei o „fereastră de depozit” de câteva luni. În această fereastră, depozitele ulterioare pot fi făcute și primesc aceeași rată garantată. Pot exista limite pentru suma totală investită.
Ca și în cazul celor mai multe tipuri de depozite bancare, rata de rentabilitate garantată este mai mare pentru depozitele mai substanțiale și pe perioade mai lungi. De exemplu, 100.000 USD investiți timp de zece ani pot fi de așteptat să obțină o rată mai mare decât 20.000 dolari, care este investită timp de cinci ani.
O BIC ar fi în general considerată o investiție „cumpărare și reținere”, deoarece nu există o piață secundară pentru astfel de contracte. Acestea tind să producă mai mult decât conturi de economii și CD-uri, deoarece nu sunt depozite asigurate de FDIC (Federal Deporations Insurance Corporation). De asemenea, generează, în general, mai mult decât note și obligațiuni ale Trezoreriei, deoarece guvernul SUA nu le susține.
Adesea, BIC-urile permit retrageri anticipate în condiții specifice înainte de expirarea contractului. Acestea pot include depozitarul devenind handicapat sau suferind dificultăți financiare. Cu toate acestea, rezilierea anticipată a unor astfel de acorduri necesită adesea să fie plătite taxe pentru a compensa banca pentru serviciile administrative și riscul de rată a dobânzii cu care se poate confrunta banca atunci când aprobă o retragere anticipată.
