Ce este descărcarea de faliment?
O descărcare de faliment, cunoscută și sub denumirea de descărcare în faliment, se referă la o hotărâre judecătorească permanentă care eliberează un debitor de răspunderea personală pentru anumite tipuri de datorii. Uneori, este denumită pur și simplu o descărcare de gestiune și vine la sfârșitul unui faliment. După ce este emis, instanța absolve debitorul de obligația de a-și rambursa datoriile, iar creditorii nu au voie să contacteze sau să urmărească debitori pentru datoria restantă.
Cheie de luat cu cheie
- O descărcare de faliment se referă la o comandă care eliberează un debitor de răspunderea personală pentru anumite tipuri de datorii. Creditorii nu au voie să contacteze sau să urmărească debitori pentru datoria restantă. Timpul descărcării de gestiune variază în funcție de tipul falimentului depus, dar este În mod normal, se acordă cât mai curând posibil. Datoriile care nu fac obiectul descărcării de gestiune includ asistență pentru copii, pensie, datorii pentru vătămări ale unei persoane sau bunuri, comisioane, anumite datorii ale planului de pensionare, datorii DUI și împrumuturi pentru studenți.
Cum funcționează o descărcare de faliment
Deci, ce înseamnă descărcarea de faliment? Relief este primul cuvânt care îmi vine în minte. Cu toate acestea, subiectul unei descărcări de faliment trebuie să îndeplinească anumite cerințe înainte de a fi acordat, iar momentul descărcării de gestiune variază în funcție de tipul de faliment depus. De obicei, instanța acordă descărcarea de gestiune cât mai curând posibil. Capitolul 7 falimentele primesc, în general, descărcarea de gestiune după aproximativ patru luni de la momentul depunerii petiției de faliment, în timp ce o descărcare de faliment din capitolul 13 este emisă după ce debitorul finalizează toate plățile conform planului. În mod normal, este cuprins între trei și cinci ani.
Datoriile care fac parte dintr-o descărcare de gestiune includ carduri de credit, împrumuturi personale, alte datorii negarantate, facturi medicale, hotărâri din proces și orice contract de închiriere pe care un consumator îl poate avea. O descărcare de gestiune în faliment nu elimină toate datoriile. De fapt, există mai mult de o duzină de tipuri de datorii care sunt scutite de descărcarea de gestiune pentru depunerea falimentului.
De obicei, debitorul primește descărcarea de gestiune în mod automat la cerere, cu excepția cazului în care există litigii care implică obiecții la descărcarea de gestiune. Regulile federale de procedură de faliment prevăd că funcționarul instanței de faliment trimite o copie a ordinului de descărcare către toți creditorii, mandatarul american, mandatarul în cauză și, dacă există, avocatul mandatarului. De asemenea, debitorul și avocatul debitorului primesc copii ale ordinului de externare.
Notificarea este pur și simplu o copie a ordinului final de descărcare și nu este specifică datoriilor pe care instanța le stabilește nu ar trebui să fie acoperite de descărcarea de gestiune. Avizul informează creditorii că datoriile datorate le-au fost achitate și că nu ar trebui să încerce o altă încasare. De asemenea, avizul avertizează că pot fi supuse pedepsei dacă continuă eforturile de colectare. Orice eșec din partea funcționarului de a trimite debitorului sau oricărui creditor o copie a ordinului de descărcare în termenul cerut de reguli nu afectează valabilitatea ordinului de acordare a descărcării de gestiune.
Descărcările în faliment pot împiedica consumatorii să obțină un nou credit sau chiar noi locuri de muncă.
Limitările unei descărcări de faliment
Spre deosebire de ceea ce ar putea crede unii consumatori, falimentul nu este întotdeauna cea mai bună opțiune într-o criză financiară și este posibil ca o descărcare de faliment să nu le scutească de obligația de a-și achita toate datoriile. Mai simplu spus, există unele datorii care pur și simplu nu pot fi achitate.
Potrivit sistemului judiciar federal, există 19 tipuri diferite de datorii care nu sunt eligibile pentru descărcare de gestiune. Cele mai frecvente sunt întreținerea sporului pentru copii, plățile cu pensii și datoriile pentru vătămările voinice și răuvoitoare ale persoanei sau bunurilor. Pentru anumite tipuri de falimente, se numără și comisioane de tip condominiu, datorii la unele planuri de pensionare avantajoase din impozite, datorii de la DUI și împrumuturi pentru studenți. Și orice datorie care nu este înscrisă în faliment nu poate fi achitată. Cu toate acestea, garanțiile valabile pe anumite proprietăți pentru a asigura plata datoriilor care nu au fost descărcate vor rămâne în vigoare după descărcarea de gestiune, iar un creditor garantat are dreptul de a impune garanțiile să recupereze o astfel de proprietate.
Așa cum am menționat mai sus, dacă un creditor este listat pe descărcare de gestiune, nu este permis să contacteze debitorul sau să desfășoare activitatea de încasare, iar un debitor poate depune un raport la instanță dacă un creditor încalcă ordinul de descărcare. Instanța poate sancționa creditorul cu dispreț civil, care poate fi însoțit și de o amendă.
Mulți consumatori pot considera dificil atunci când solicită credit după ce au primit descărcarea de gestiune. Chiar dacă pot fi descărcate de la obligațiile financiare, falimentele rămân în evidența lor pentru o perioadă de șapte până la zece ani, în funcție de tipul de faliment înregistrat. Consumatorii pot încerca să-și reconstruiască fișierele de credit cu carduri de credit garantate și împrumuturi. În cazul locurilor de muncă, un potențial angajator nu poate angaja un candidat care a depus cererea de faliment, în special pentru pozițiile legate. Cu toate acestea, angajatorii nu pot concedia un angajat existent care are sau trece prin procesul de faliment.
