Ce este o excludere de plată a beneficiilor
O excludere de plată a prestațiilor este o clauză dintr-o poliță de asigurare care înlătură responsabilitatea asigurătorului de a plăti creanțele legate de prestațiile angajaților, dacă asiguratul este în măsură să le plătească din altă sursă.
Excluderile de plată a beneficiilor se aplică pasivelor legate de beneficii pentru care compania este responsabilă, nu asigurătorul.
BREAKING DOWN Beneficii Excludere plătibilă
Multe companii oferă beneficii angajaților lor, inclusiv beneficii definite sau alte planuri de pensii. Companiile contribuie de obicei la aceste planuri și, uneori, și angajații contribuie. Angajații accesează de obicei fondurile de pensii la pensionare odată ce îndeplinesc un anumit set de condiții. De exemplu, majoritatea planurilor necesită un anumit număr de ani pentru a lucra înainte ca angajații să primească pensii.
În unele cazuri, o companie neagă prestațiile de pensie ale unui angajat, numai ca instanțele să le spună companiei că a făcut-o în mod greșit. De obicei, acesta dă dreptul angajatului la o sumă specifică de bani din planul de pensii.
Excluderile de plată a prestațiilor sunt concepute pentru a proteja companiile de asigurări care plătesc o creanță egală cu acest drept, întrucât această plată reprezintă un risc de afaceri pentru care asigurarea nu este responsabilă.
De exemplu, să spunem că o companie sponsorizează un plan de pensionare corespunzător la care contribuie și angajații. Deoarece este implicată în gestionarea planului, compania este un fiduciar. Pentru a se proteja de acest risc, compania achiziționează o politică de răspundere fiduciară. De asemenea, să spunem că un angajat pensionat susține că compania nu a acționat în interesul acestui angajat atunci când nu a reușit să monitorizeze activele planului. Drept urmare, valoarea acestor beneficii este mai mică decât ar fi altfel. Instanțele se implică și stabilesc că angajatorul a eșuat în datoria sa de încredere și acordă angajatului o sumă specifică de bani.
Dacă polița conține o excludere de plată a prestațiilor și dacă planul de pensionare avea fonduri disponibile pentru a acoperi suma acordată de instanță, asigurătorul nu este responsabil pentru creanță.
Dacă planul nu avea fonduri sau fonduri insuficiente, totuși, un asigurator ar trebui să plătească premiul.
Beneficii Excludere plătibilă vs Excludere beneficii
Nu confundați beneficiile excluderii plătibile cu excluderea prestațiilor. Acesta din urmă se referă la afecțiuni preexistente sau la boli sau proceduri specifice care nu fac obiectul unei polițe de asigurare de sănătate. Aceste excluderi încearcă să limiteze numărul de tratamente costisitoare plătite de companiile de asigurări, dintre care unele consideră că au rate mici de succes pentru pacienți. Uneori, asigurătorii consideră că sunt inutile intervenții chirurgicale cosmetice, programe de pierdere în greutate și acupunctură și le exclud de la acoperire. De asemenea, mulți asigurători resping cheltuielile legate de îngrijirea de lungă durată.
