Acest grup de servicii de consilieri roboți oferă cea mai mare asistență pentru stabilirea obiectivelor și pentru urmărirea progresului către aceste obiective. Cele mai multe dintre ele au memento-uri încorporate pentru a vă pune înapoi pe traseu în cazul în care alunecați.
Pentru a selecta primii cinci consilieri roboți pentru stabilirea și urmărirea obiectivelor, am re-ponderat rubrica noastră de notare pentru a sublinia instrumentele disponibile pentru a ajuta clienții să își aleagă obiectivele financiare și să evalueze dacă obiectivele respective sunt accesibile. Site-urile și serviciile lor au instrumente precum estimările costurilor colegiului, bugetele de cheltuieli pentru pensionare și multe altele.
Cel mai bun pentru setarea obiectivelor
Lista noastră cu primii cinci consilieri roboți pentru stabilirea obiectivelor:
- Îmbunătățire Wealthfront Avantaj Capital Personal Vanguard Servicii de consilier personal SoFi Invest
Wealthfront
4.9
- Cont minim: 500 USD
- Taxe: 0, 25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri. 0, 42% –0, 46% pentru 529 de planuri. Portofoliile de bază ale ETF-urilor sunt în medie 0, 07% –0, 16% comision de administrare
Wealthfront câștigă primul loc în această listă, precum și clasamentul nostru general, cu combinația sa câștigătoare de asistență pentru stabilirea obiectivelor, ușurință în utilizare, transparență la construirea unui portofoliu și servicii de cont. Chiar și fără a avea un cont Wealthfront, puteți utiliza instrumentul lor de planificare financiară, care se numește Path, oferindu-vă o imagine a situației dvs. financiare și dacă sunteți pe cale să vă retrageți confortabil.
Stabilirea și urmărirea obiectivelor sunt locurile în care Wealthfront strălucește. Tabloul de bord prezintă toate activele și pasivele dvs., oferindu-vă un check-in vizual rapid cu privire la probabilitatea de a vă atinge obiectivele. Dacă o achiziție de locuință este în planurile dvs., Wealthfront se conectează la Redfin pentru a vă ajuta să estimați cât va costa o casă dintr-o anumită locație geografică. În mod similar, scenariile de economii ale colegiului au estimat costurile pentru numeroase universități din SUA. Proiecțiile de cheltuieli ale colegiului includ nu doar școlarizarea, dar și camera și pensiunea, precum și alte cheltuieli. Utilizarea de către Wealthfront a datelor de la terți o face incredibil de utilă pentru tot felul de planificări și s-ar putea să vă descoperiți scenarii care depășesc nevoile dvs. de investiții actuale. Puteți chiar să vă dați seama cât timp puteți lua un sabatic de la muncă și călătorie, în timp ce vă faceți să lucrați și alte obiective.
Pro-uri
-
Instrumente de planificare financiară extraordinare
-
Asistența pentru stabilirea obiectivelor este aprofundată pentru obiective mari
-
Serviciile de cont includ colectarea pierderilor de impozite și o linie de credit de portofoliu
Contra
-
Fără chat online pentru clienți sau clienți potențiali
-
Wealthfront nu are nicio asigurare dincolo de acoperirea SIPC
-
Portofoliile sub 100.000 USD nu sunt personalizabile dincolo de setările de risc
-
Conturile mai mari pot conține fonduri mutuale mai scumpe
îmbunătățire
4.4
- Cont minim: 0 USD
- Taxe: 0, 25% (anual) pentru planul digital, 0, 40% (anual) pentru planul de prime
Există mai multe modalități de a utiliza Betterment: puteți sincroniza toate conturile dvs. financiare pentru a obține o imagine de ansamblu a activelor dvs. fără a investi, sau puteți utiliza Betterment pentru a investi în unul dintre portofoliile lor sau a construi propriul dvs.
Pe parcurs sunt disponibile o mulțime de instrumente de planificare și sfaturi. Perfecționarea are pași foarte ușor de urmărit pentru stabilirea unui obiectiv și fiecare poate fi monitorizat separat. Alocarea activelor este afișată într-un inel cu acțiuni în nuanțe de verde și venituri fixe în nuanțe de albastru.
Instrumentul de monitorizare a obiectivelor este plăcut vizual și îți face progresul ușor de urmărit. Dacă rămâi în urmă cu îndeplinirea unui obiectiv pe care ți l-ai stabilit, Betterment te va încuraja să pui mai mult deoparte. Acesta poate fi un prompt de ajutor, în special pentru tinerii investitori care poate nu simt încă nevoia de a economisi pentru unele dintre obiectivele lor pe termen lung.
Pro-uri
-
Adăugați oricând un nou obiectiv și urmăriți-vă progresul
-
Configurare rapidă și ușoară a contului
-
Sincronizați conturile externe cu obiectivele individuale
-
Portofoliile sunt complet transparente înainte de finanțare
-
Modificați cu ușurință riscul de portofoliu sau treceți la un alt tip de portofoliu
Contra
-
Memento-uri pentru a finanța un cont dacă utilizați doar instrumentul de planificare
-
Portofoliile responsabile social sunt investite în ETF-uri, nu în stocuri individuale
-
Clienții planului standard plătesc 199- 299 USD pentru a discuta cu un planificator financiar
-
Fără împrumuturi de marjă, împrumuturi garantate sau opțiuni de împrumut împotriva portofoliului
Capital personal
4
- Cont minim: 100.000 USD
- Taxe: de la 0, 89% la 0, 49% pentru conturile de peste un milion de dolari
Există două moduri de a interacționa cu Capitalul personal. Primul este un instrument de planificare gratuită care colectează date din toate conturile dvs. financiare și face câteva recomandări pentru a îmbunătăți randamentul. Merită să verificați, indiferent în ce bancă sau investiți. Al doilea mod de a interacționa cu Personal Capital este un serviciu de administrare a activelor cu o dimensiune minimă a contului de 100.000 USD pentru a începe. În mod clar, acesta nu este un serviciu pentru economisirea și investiția nou-veniților.
Principalul obiectiv pentru care Personal Capital îi ajută pe clienți să-și planifice este cel mai mare - pensia dvs. Vi se va cere o varietate de întrebări despre veniturile curente și ce vă așteptați să cheltuiți după ce sunteți pensionat. Planificarea de pensionare include instrumentul proprietar personal de retragere inteligentă a capitalului personal, conceput pentru a maximiza veniturile de pensionare prin eliminarea veniturilor impozabile, amânate de taxe și fără taxe. În plus, Personal Capital îi poate sfătui pe clienți să investească selecții în conturile lor de 401 (k).
Puteți adăuga obiective pentru non-pensionare pe platformă, deși există asistență redusă pentru a decide cu privire la dimensiunea obiectivului. Personal Capital vă poate oferi consiliere și cu privire la cadourile caritabile, care este o ofertă rară pentru gestionarea activelor digitale și serviciile de consilier robo pe care le-am revizuit, dar se potrivește bine cu piața lor țintă de clienți cu valoare netă mare.
Pro-uri
-
Caracteristici excelente pentru planificarea pensiei
-
Instrument de retragere inteligentă proprietar conceput pentru a maximiza veniturile de pensionare
-
Rubrica de reechilibrare încearcă să vă optimizeze sarcina fiscală
-
Resurse educaționale axate pe pensionare
Contra
-
Managementul investițiilor necesită a minim foarte mare de 100.000 USD
-
Aplicația mobilă lipsește caracteristicile cheie disponibile pe site-ul web
-
Procesul de deschidere a contului este îndelungat
-
Taxele de administrare sunt mari în comparație cu alți consilieri roboți
Servicii de consilier personal Vanguard
3.9
- Cont minim: 50.000 USD
- Taxa: 0, 30% din activele administrate (fără numerar)
Un singur cont Vanguard PAS poate include mai multe obiective și alocări, fie pentru planificarea colegiului, pensionare, proprietate de casă, fond de zile ploioase sau administrarea activelor de încredere. Folosind o conexiune Yodlee, informațiile din conturile externe pot fi utilizate pentru a vedea imaginea financiară generală. Previziuni și recomandări pe termen lung în cadrul interfeței de cont antrenează clienții cu privire la modul în care să îndepliniți mai bine obiectivele de investiții, bazate pe situații de viață și obiective evidențiate în timpul procesului de bord îndelungat.
Site-ul web oferă o varietate impresionantă de instrumente și calculatoare pentru a ajuta clienții să-și dea seama de cât de mulți bani trebuie alocați pentru a atinge obiectivele într-un interval de timp realist. Multe dintre aceste resurse se concentrează pe pensionare, dar calculatorii de planificare a colegiului și evaluarea vieții sunt la fel de valoroși pentru îndeplinirea obiectivelor financiare pe termen lung.
Totuși, procesul de deschidere a contului este neplăcut și poate fi un proces îndelungat. Programul Vanguard PAS poate fi greu de găsit deoarece clienții potențiali trebuie să găsească site-ul masiv, localizând meniul de consultanță în secțiunea dedicată a investitorilor personali. Dintre solicitanții PAS, 80% până la 90% au alte conturi Vanguard, potrivit unui purtător de cuvânt, iar intrarea necesită 50.000 USD pe toate activele.
Pro-uri
-
O mulțime de instrumente și calculatoare pe site-ul Vanguard
-
Un singur cont poate fi utilizat pentru a planifica și urmări mai multe obiective
-
Clienții pot vorbi oricând cu un consilier financiar
-
Un blog bine populat acoperă o gamă largă de subiecte financiare
Contra
-
Politica privind accesul clienților la portofoliu este confuză
-
Nu există chat live pentru clienții potențiali sau actuali
-
Secțiunea Investiție educativă este completată cu site-uri de marketing pentru produse Vanguard
-
Costurile se pot adăuga deoarece taxele de tranzacție pentru ETF-uri nu sunt incluse în taxa de administrare
SoFi Invest
3.8
- Cont minim: $ 1
- Taxa: 0 USD
SoFi oferă resurse superbe de stabilire a obiectivelor, în conformitate cu acreditările sale financiare impresionante și cu ofertele multiple. Acestea includ o varietate de instrumente axate pe obiective, calculatoare, liste de verificare și articole de îndrumare. Multe dintre acestea sunt, desigur, împărtășite cu sau generate din alte produse și servicii ale SoFi, dar asta face parte din avantajul integrării unui consilier robo într-o firmă de servicii financiare în creștere.
Alegeți obiective și niveluri de finanțare în momentul creării contului, cu posibilitatea de a discuta obiectivele „de imagine mare” cu un consilier financiar. Interfața de cont oferă informații de bază privind performanța, perspectivele pe termen lung și activitatea de tranzacționare, dar nu există prea puține informații despre modul de utilizare a acestor informații. Cu alte cuvinte, majoritatea planificării și urmăririi vor fi autodirigite.
Chestionarul scurt și configurarea rapidă a contului ar putea să vă lase să vă întrebați de ce portofoliul dvs. este alocat așa cum este, dar de aici începe discuția inițială cu consilierul financiar. Utilizarea SoFi Automated Investing vă oferă, de asemenea, acces la alte servicii ale membrilor. Și din nou, se pune accentul pe mulțimile tinere, cu beneficii precum evenimente / experiențe exclusive, servicii de consiliere în carieră și reduceri la alte produse SoFi.
Pro
-
Instrumente și resurse excelente de stabilire a obiectivelor
-
Acces la consilieri financiari
-
Servicii suplimentare de cont disponibile pe platforma SoFi mai largă
-
Site-ul este gata pentru mobil și ușor de navigat
Contra
-
Nu este disponibilă recoltarea de pierderi de impozite
-
Service lent pentru clienți
-
Metodologia de stabilire a obiectivelor presupune o rentabilitate mai mică decât istorică a portofoliului
-
Serviciul SoFi Invest în sine este greu de găsit pe site-ul aglomerat
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor din 32 de platforme robo-consiliere.
Când luăm în considerare consilierii roboți care sunt cei mai potriviți pentru stabilirea obiectivelor, am acordat platformelor care oferă instrumente ușor de utilizat, care vă ajută să creați obiective de economii și investiții și să vă monitorizați progresul împotriva acestora. Acea
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
