Cuprins
- Pentru cine sunt cei mai buni
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Depozit minim
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Betterment vs. Fidelity Go: pentru cine sunt cei mai buni
La suprafață, Betterment și Fidelity Go împărtășesc multe asemănări. Ambele firme vă pun câteva întrebări atunci când vă înscrieți pentru a determina câți ani veți contribui la contul dvs. și la atitudinea dvs. față de risc. Ambii consilieri robo au minimuri foarte mici pentru deschiderea unui cont, Fidelity Go necesitând 10 USD și Betterment necesită zero. Portofoliile concepute de ambii consilieri robo sunt alcătuite din fonduri low-cost și respectă principiile Tehnologiei Portofoliului Modern (MPT) pentru diversitate și risc, și sunteți încurajat să eliminați turbulențele pieței, deținând activele dvs. indiferent de importanță. Cu toate acestea, există câteva diferențe cheie între Betterment și Fidelity Go, care vă vor ajuta să alegeți cea mai potrivită sumă pentru banii dvs.
- Cont minim: 0 USD
- Taxe: 0, 25% (anual) pentru planul digital, 0, 40% (anual) pentru planul de prime
- Perfect pentru persoanele care caută simplitatea și ușurința de utilizare Mare pentru cei care doresc o analiză a tuturor conturilor lor de investiții într-un singur loc Adresați-vă celor care doresc să stabilească și să planifice obiective financiare, cum ar fi achiziționarea unei case sau pensionarea. Planul de primire este excelent pentru persoanele care ar dori accesul unui consilier financiar real
- Cont minim: 10 USD
- Taxa: 0, 35%
- Ideal pentru cei care doresc să investească cu o instituție financiară binecunoscută la un preț scăzut Adresați către persoane care apreciază costurile transparente și un depozit minim redus Proiectat pentru a ajuta investitorii tineri și emergenți să depășească ezitările din jurul investițiilor, oferindu-le acces la întregul conținut educațional și calculatoare pe site-ul de brokeraj Fidelity
Stabilirea obiectivelor
Perfecționarea are pași foarte ușor de urmărit pentru stabilirea obiectivelor și fiecare poate fi monitorizat separat. Puteți stabili o varietate de obiective cu date țintă diferite, iar portofoliile vor varia considerabil. Alocarea activului dvs. este afișată într-un inel cu acțiuni în nuanțe de verde și venituri fixe în nuanțe de albastru. Dacă rămâneți în urmă cu îndeplinirea unui obiectiv pe care l-ați stabilit, sunteți încurajat să lăsați deoparte mai multe.
Puteți urmări un singur obiectiv pe cont folosind Fidelity Go, dar puteți deschide mai multe conturi dacă doriți să dedicați fonduri pentru obiective separate. După ce contul a fost finanțat și investit, puteți alege o sumă în dolari pe care încercați să o atingeți împreună cu data vizată. Fidelitatea estimează apoi probabilitatea atingerii obiectivului dvs. dolar până la data vizată, pe baza depozitului inițial și a completărilor lunare planificate. Dacă se pare că s-ar putea să nu-ți atingi obiectivul, Fidelity oferă câteva sugestii despre lucruri pe care le poți face, care ar putea îmbunătăți probabilitatea de succes. Dacă aveți alte conturi Fidelity, puteți vedea cum fac toate acestea pe un singur ecran. Selectând contul Fidelity Go din listă apare un grafic de alocare a activelor și un rezumat al performanței.
Planificarea pensiilor
Atât Fidelity Go, cât și Betterment oferă conturi de pensionare.
Betterment vă solicită să conectați conturi externe, cum ar fi participațiile bancare și de intermediere, la contul dvs. pentru a oferi o imagine mai clară a economiilor dvs. generale pentru pensionare.
Fidelity Go nu oferă acest nivel de sincronizare a contului, dar vi se va afișa probabilitatea de a atinge obiectivul dvs. de pensionare în conturile IRA. În timp ce ambele platforme fac o treabă bună pentru a vă ține pe cale, Betterment are avantajul de a ști mai multe despre finanțele dvs. generale decât Fidelity Go - cu condiția să vă sincronizați conturile.
Tipuri de cont
Fidelity Go și Betterment oferă ambele conturi cel mai des utilizate, impozabile și pensionare, dar Betterment oferă o gamă mai largă în ansamblu. Aceasta este o diferență cheie dacă, de exemplu, intenționați să utilizați o pensie simplificată pentru angajați (SEP) IRA. Cu toate acestea, investitorii obișnuiți vor găsi opțiunile de cont pe care le așteaptă fie la robo-consilier.
Tipuri de cont de îmbunătățire :
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA provizorii Conturi IRA Conturi IRA Conturi IRA (pentru angajații independenți și întreprinderile mici) Conturi IRATrust Conturi de economii cu dobânzi mariContul contabil (începând din septembrie 2019)
Tipuri de cont de fidelitate:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA tradiționaleConturi IRA RothRollover IRA
Caracteristici și accesibilitate
Betterment are o gamă mai largă de funcții decât Fidelity Go, deoarece aceasta din urmă este concentrată mai mult pe investiții decât pe toate finanțele dvs. Conturile de economii și de verificare ale Betterment sunt semne că robo-consilier se îndreaptă către o soluție completă, exclusiv digitală, pentru a gestiona toate aspectele vieții tale financiare.
betterment:
- Instrumente de planificare financiară gratuită: Clientul potențial poate obține o analiză gratuită și cuprinzătoare a tuturor investițiilor curente înainte de a finanța un cont. Flexibilitatea portofoliului și a obiectivelor: o platformă matură furnizează resurse de coaching și alte planificări ale obiectivelor, în timp ce interfața contului acceptă o flexibilitate impresionantă a portofoliului. Planul premium: Clientul poate vorbi oricând cu un consilier financiar gratuit cu privire la planul premium, care percepe o taxă de administrare de 0, 40% și nu o taxă standard de 0, 25%. Economii și verificare: Betterment a lansat un cont de economii care plătește o dobândă de 2, 69% în iulie 2019, iar conturile lor de verificare vor fi lansate începând din septembrie 2019.
Fidelity Go:
- Balaie de numerar: Orice numerar din cont este transferat într-un fond de piață monetară care plătește în prezent peste 2%. Consolidarea fidelității: Dacă dețineți mai multe conturi la Fidelity, inclusiv brokeraj, puteți vedea toate deținerile interne pe un singur ecran. Resurse educaționale: după ce ai un cont finanțat cu Fidelity Go, toate videoclipurile, articolele și clasele publicate de firmă sunt disponibile.
Taxe
Când vine vorba de taxe, comparația dintre Betterment și Fidelity Go necesită un pic de săpat.
Betterment are două planuri disponibile: un plan digital, care evaluează o taxă anuală de 0, 25%, cu un sold minim de 0 USD, și un plan Premium, cu o taxă anuală de 0, 40% și un sold minim de 100 000 USD. Planul digital include sfaturi personalizate, reechilibrare automată și strategii de economisire a impozitelor, în timp ce planul Premium oferă, de asemenea, sfaturi despre activele deținute în afara Îmbunătățirilor și îndrumări cu privire la evenimentele de viață precum căsătoria, a avea un copil sau pensionarea.
Mai important, ETF-urile din portofoliile Betterment au taxe de administrare cuprinse între 0, 07% -0, 15%. Acest lucru este important, deoarece taxa de administrare a Fidelity Go este de 0, 35% din activele administrate, dar portofoliile dețin fonduri mutuale proprii Fidelity fără taxe, deci nu există comisioane suplimentare. Deci, comisioanele totale ale unui cont Fidelity Go sunt de doar 0, 35%, în timp ce comisioanele totale ale unui cont Betterment variază între 0, 33% -0, 40% atunci când includeți onorariile ETF pe oferta digitală. Deși Fidelity Go are o taxă mai mare pentru titlu, cele două sunt esențiale chiar în această privință.
Depozit minim
Nici Betterment, nici Fidelity Go nu necesită un depozit minim pentru a deschide un cont. Fidelity Go observă că este nevoie de 10 dolari pentru a începe să investești, astfel că numerarul se plasează într-o investiție pe termen scurt, fără să se percepe o taxă consultativă până la atingerea acestui prag. Pragul pare a fi identic cu Betterment conform ADV 2A, dar nu este menționat explicit în niciunul din materialele de marketing.
- Depunerea minima a Betterment este de 0 $ Depunerea minima a Fidelity Go este de 0 $
Portofoliile
Betterment oferă cinci tipuri de portofoliu bazate pe principii clasice moderne de portofoliu (MPT) și / sau teme specifice de investiții:
- Portofoliul standard de ETF-uri și acțiuni și obligațiuni diversificate la nivel mondial. Portofoliu responsabil social este format din participații care au un impact pozitiv asupra impactului social și asupra mediului. Notă: este posibil ca investițiile să nu îndeplinească cerințele standard pentru această temă. Portofoliul Beta Smart Sachs Smart Beta care încearcă să depășească piața. Portofoliu cu toate obligațiunile centrat pe venit format din ETF-uri BlackRock. "Portofoliu flexibil" construit din clasele de active ale portofoliului standard, dar ponderat în funcție de preferințele utilizatorului.
Conturile de îmbunătățire sunt reechilibrate dinamic atunci când se abat de la alocările obiective prevăzute. Portofoliile devin mai conservatoare odată cu apropierea datei țintă, cu scopul de a bloca câștigurile și de a evita pierderile majore.
Portofoliile Fidelity Go sunt investite în fonduri proprii fără taxe gestionate chiar de Fidelity. În clasamentul nostru de consilieri roboți, această abordare proprietară a afectat Fidelity Go în comparație cu alte platforme, chiar dacă fondurile în sine au avut rezultate bune. Aproximativ 0, 5% din portofoliu este deținut în numerar. Reechilibrarea portofoliului se face semestrial, dar va apărea și atunci când numerarul din cont atinge o limită internă (în jur de 1%) sau portofoliul se abate semnificativ din alocarea țintei.
Investiții avantajate de impozite
Betterment oferă colectarea pierderilor de impozite în toate conturile impozabile. Fidelity Go nu are o recoltare de pierderi de impozite, deoarece oferă doar ETF-urile sale proprii, stabilind o limită practică pentru câte substituții pot fi realizate în scopuri fiscale.
Securitate
Atât Betterment cât și Fidelity au caracteristici solide de securitate în jurul platformelor lor web și aplicațiilor mobile, inclusiv autentificare cu doi factori și logare biometrice.
Betterment nu poartă în mod direct asigurarea Securities Investor Protection Corporation (SIPC), dar tranzacțiile sunt lichidate prin Apex Clearing, care are instrumente de gestionare a riscurilor. Fidelity are o garanție de protecție a clienților, care vă rambursează pentru pierderile din activitatea neautorizată din conturile dvs. Fidelity participă, de asemenea, la programe de protecție a activelor, cum ar fi FDIC și SIPC, pentru a se asigura împotriva pierderilor în cazul în care firma are o catastrofă financiară neașteptată. În general, atât Betterment cât și Fidelity au controle suficiente pentru a vă proteja datele și banii.
Serviciu clienți
Betterment are chat-ul online integrat în aplicațiile mobile și site-ul web pentru ajutor oricând ai nevoie de el. Serviciul clienți este disponibil între orele 9:00 și 18:00 ora estică, luni-vineri și 11:00 - 18:00 ora estică sâmbătă și duminică. Puteți obține ajutor de la planificatorii financiari în orice moment cu un cont Premium, dar veți plăti o taxă de 199-299 USD pentru a consulta un planificator dacă aveți un cont de bază.
Fidelity Go este o ofertă exclusiv digitală, astfel că aproape toată asistența este online. Puteți utiliza funcția de chat 24/7 și chatbot-ul automat a răspuns succint la toate întrebările de bază. Întrebările frecvente sunt oarecum sumare, așa că dacă aveți o întrebare care necesită mai multă asistență pentru a răspunde, puteți ajunge într-o coadă lungă de telefon. Odată ce un agent ridică linia, am constatat însă că întrebările noastre au fost răspunse în profunzime de către un reprezentant în cunoștință de cauză.
Luarea noastră
Betterment este clasat mai mare decât Fidelity Go în clasamentul nostru din 2019. Cu toate acestea, ca și în ceea ce privește tot ce are legătură cu Fidelity Go, există o anumită nuanță a acestei afirmații. Betterment are servicii de planificare și urmărire a obiectivelor superioare, datorită aportului său de conturi externe, dar unul dintre cele mai mari decalaje dintre Betterment și Fidelity Go în clasamentul nostru este de fapt conținutul portofoliului. Oferim robo-consilierilor un rating mai mare dacă permit fonduri de la furnizori externi, iar acesta este de obicei apelul potrivit. Provocarea aplicării acestui lucru la Fidelity Go este că fondurile pentru portofoliile sale gestionate au fost de fapt destul de bine și au datele istorice care să le demonstreze. Acestea fiind spuse, penalitatea pentru fondurile proprii este oarecum compensată de fondurile fără comision din portofoliu, oferind Fidelity Go una dintre cele mai mici structuri integrate de comisioane. Acest lucru menține competitivitatea Fidelity Go cu taxa mai mică de gestionare a Betterment, care include comisioanele de administrare ETF subiacente pe care investitorii ar putea să le ignore cu privire la numărul principal.
În general, Betterment și Fidelity sunt ambele alegeri foarte puternice pentru un consilier robo. De fapt, concurența este prea aproape de a apela fără a-ți cunoaște nevoile exacte. Dacă sunteți în căutarea în special a planificării și urmăririi obiectivelor, atunci Betterment este alegerea mai bună, deoarece este una dintre cele mai bune din acest domeniu. Dacă sunteți în mare parte în căutarea managementului automat și vă preocupați mai ales de performanță, Fidelity Go iese la iveală odată cu eliminarea diferenței de planificare a obiectivului și a penalizării fondurilor proprii. Deși este puțin nesatisfăcător să nu poți alege un câștigător clar, este un semn bun pentru spațiul robo-consultativ atunci când există mai multe platforme care oferă un nivel ridicat de gestionare a portofoliului la un cost foarte mic.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
