Ce este o ipotecă bi-lunară?
O plată ipotecară bi-lunară este un plan ipotecar în care jumătatea plății lunare programate se face de două ori pe lună. Acest plan nu trebuie confundat cu un plan bi-săptămânal în care jumătate din plata lunară programată se face la fiecare două săptămâni.
Diferența dintre un plan bi-lunar și cel bi-săptămânal este subtilă - un plan bi-săptămânal are ca rezultat alte două plăți anual, decât pe un plan bi-lunar. Cu alte cuvinte, în cadrul unui plan bimensual, 24 de plăți sunt efectuate anual, în timp ce în cadrul unui plan bi-săptămânal, 26 de plăți sunt efectuate anual.
Uneori, specificate drept plăți ipotecare „bi-lunare”, aceste planuri sunt de obicei stabilite pentru ca clientul să plătească în zilele de 1 și 15 ale fiecărei luni. În cadrul unor planuri bi-lunare, este chiar posibil să se efectueze plăți suplimentare pe cele bi-lunare.
Cum funcționează o ipotecă bi-lunară
Un plan ipotecar bi-lunar va avea ca rezultat economii de dobândă pe durata vieții ipotecare. Face acest lucru prin reducerea principalului creditului ipotecar, deoarece fiecare plată este primită, spre deosebire de prima plată a lunii pe care o deține creditorul până la a doua plată a lunii (moment în care se face plata lunară integrală).
Cheie de luat cu cheie
- Plățile ipotecare bi-lunare pot ajuta proprietarii de case să plătească mai puțin dobândă la împrumuturile lor de casă. Plățile ipotecare bi-lunare sunt subtilitate diferite decât plățile ipotecare bi-săptămânale. Nu toți creditorii ipotecari vor permite clienților să efectueze plăți bi-lunare. Depinde de creditor.
În cadrul unei credite ipotecare bi-lunare, întreruperea plăților poate reduce dobânzile care ar trebui plătite. Cu toate acestea, creditorul poate sau nu face disponibilă o astfel de opțiune de plată. În plus, un creditor ar putea solicita taxe suplimentare pentru a participa la un plan ipotecar bi-lunar, ceea ce ar putea elimina orice economie posibilă.
Plățile ipotecare bi-lunare pot contribui la creșterea capitalului propriu în casa dvs. într-un ritm mai rapid decât o plată lunară.
Un plan bimensual ar putea scurta termenul general al ipotecii într-un anumit grad dacă este pus în acțiune. Unele credite ipotecare bi-lunare ar putea veni cu o plată mai mare pentru a reduce în continuare dobânzile și soldul principal în comparație cu efectuarea plăților lunare regulate. Poate fi posibil să se transforme într-o ipotecă bi-lunară la refinanțarea în cadrul unei noi ipoteci, ceea ce ar putea reduce pentru a accelera procesul de plată.
consideratii speciale
Cu unele credite ipotecare bi-lunare, creditorul ar putea deține încă prima plată, ceea ce ar elimina orice economie care ar fi putut fi obținută. Un astfel de plan ar oferi, totuși, împrumutatului mai multă flexibilitate în modul în care plătește o ipotecă, dar nu ar avea niciun beneficiu fiscal. Condițiile oricărei ipotecare bi-lunare ar trebui să definească când și modul în care se vor aplica plățile pentru soldul principal.
Există dezbateri cu privire la cât de eficiente pot fi planurile ipotecare bi-lunare, mai ales că majoritatea creditorilor ipotecari calculează dobânda ca cost lunar, și nu cost trimestrial. Așadar, deși este posibil să se reducă dobânda globală datorată, rezultatul final s-ar putea ridica doar la eliminarea uneia sau a câtorva plăți.
