Ce este o societate de construcție?
O societate construitoare este un tip de instituție financiară care oferă membrii săi bancare și alte servicii financiare. Societățile de construcții seamănă cu uniunile de credit din SUA, deoarece sunt deținute în întregime de membrii lor. Aceste societăți oferă credite ipotecare și conturi de depozit la cerere. Companiile de asigurări sunt adesea mari susținători.
Cheie de luat cu cheie
- Societățile de construcții oferă membrilor lor servicii bancare și alte servicii financiare. Acestea sunt similare cu uniunile de credit și instituțiile de economii și împrumuturi, dar membrii acestora sunt, de obicei, cei din meserii de construcții, imobiliare sau locuințe cooperatiste. la investiții și economii în comparație cu băncile sau alte instituții financiare.
Înțelegerea societăților de construcție
Grupuri de economisitori de cooperare în meseriile de construcții au introdus pentru prima dată termenul de „construire a societății” în Anglia secolului al XIX-lea. Aceste instituții sunt acum concurenți majori ai băncilor din Marea Britanie și sunt echivalentul instituțiilor de economii și împrumuturi din SUA. Societățile de construcții pot fi găsite și în alte țări, cum ar fi Australia, Irlanda și Jamaica.
Societățile de construcții sunt diferite de bănci. Acestea din urmă sunt, în general, cotate la burse și răspunzătoare acționarilor. Pe de altă parte, societățile de construcție sunt grupuri cooperatiste, deținute complet de membrii lor, fiecare având un vot. Societățile de construcții din Regatul Unit nu au voie să strângă mai mult de 50% din fondurile lor de pe piețele angro. Pe de altă parte, băncile au o gamă variată de societăți de finanțare, de la piețe deschise la emisiuni de obligațiuni până la investiții pe piețele comerciale. Unii au susținut că acesta este un avantaj semnificativ pe care îl au băncile față de societățile de construire.
Acestea fiind spuse, unele societăți de construcții au luat, de asemenea, aceleași decizii de investiții iresponsabile ca băncile în timpul crizei financiare și au trebuit să se închidă sau să fie salvate de la faliment. Numărul societăților de construcții din Marea Britanie a scăzut de la un maxim de 55 în 2008 la 43 în 2019.
Societățile de construcții se concentrează în special pe economii și împrumuturi ipotecare. Împrumutul ipotecar este actul de a împrumuta un instrument de creanță pe care o proprietate imobiliară specifică îl asigură sub formă de garanție. Împrumutatul este obligat să plătească această garanție cu un set de plăți prestabilit. Creditele ipotecare pot ajuta indivizii și întreprinderile, care cumpără într-o societate imobiliară, să facă achiziții imobiliare mari, fără să plătească întreaga valoare în avans. Peste o perioadă de câțiva ani, împrumutatul va rambursa împrumutul pentru proprietate, plus dobânda, până când acesta va deține în cele din urmă gratuit și clar.
Creditele ipotecare sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de "credite împotriva proprietății" sau "creanțe asupra proprietății". Dacă împrumutatul încetează să mai plătească ipoteca, societatea imobiliară o poate exclude.
Construirea societăților versus uniunile de credit
Membrii dețin în întregime atât societăți de construcții, cât și uniuni de credit din Statele Unite. Mai exact, uniunile de credit pot varia ca mărime, de la operațiuni mici, doar pentru voluntari, până la entități cu mii de participanți. Marile corporații, organizații și alte entități pot constitui uniuni de credit pentru angajații și membrii lor.
Majoritatea uniunilor de credit urmează modelul de afaceri de bază al membrilor care își combină banii prin achiziționarea de acțiuni în cooperativă. În schimb, primesc capacitatea de a solicita împrumuturi, de a deschide conturi de depozit la cerere și de a obține alte produse și servicii financiare între ele. Orice venit generat în general se îndreaptă către finanțarea proiectelor și serviciilor care vor beneficia de comunitatea și interesele membrilor săi.
În unele cazuri, uniunile de credit pot fi în dezavantaj pentru instituțiile bancare mai mari dacă au mai puține locații din cărămidă și mortar pentru clienții care doresc să tranzacționeze în persoană. Majoritatea uniunilor de credit vor oferi plăți bancare online și facturi auto, dar rareori la nivelul TD Bank (una dintre cele mai mari șase bănci din Canada), de exemplu.
Exemple de societăți construitoare
La nivel național a fost cea mai mare societate de construcții din Marea Britanie în 2019, pe baza numărului de active deținute, urmată de instituțiile financiare Coventry și Yorkshire. Skipton și Leeds au rotunjit primele cinci societăți de construcții. Aceste grupuri concurează între ei pe aceiași parametri ca și alte instituții financiare, cum ar fi ratele dobânzilor și numărul de retrageri.
