Ce este păstrarea netului de afaceri?
Păstrarea netului de afaceri reprezintă o măsură a câtor polițe are o companie de asigurări în fiecare moment. Măsurarea reflectă numărul de planuri de asigurare subscrise care rămân în vigoare după deducerea celor anulate, scăpate sau cedate unui reasigurator. Păstrarea netă de afaceri reprezintă o cifră de afaceri a unei polițe de asigurare pe o anumită perioadă. De asemenea, companiile vor păstra doar anumite politici, considerate semnificative pentru perspectivele lor de creștere pe termen lung. Furnizorul va ceda alte planuri mai puțin favorabile sau mai puțin profitabile unei companii de reasigurare.
Calculul reținerii nete
Calculul retenției nete este de la împărțirea primelor nete plătite pe polițele subscrise la primele brute de la planurile scrise. Primele nete reprezintă ceea ce compania a rămas după deduceri, cum ar fi costul pentru subscriere, cedare sau deservirea altfel a poliței.
Scopul este de a determina creșterea unei companii și de a compara numărul de polițe vândute cu suma care rămâne activă. O scădere a reținerii nete a afacerii în timp sugerează că afacerea se luptă și ar trebui să analizeze reducerea costurilor și alte modalități de combatere a acestor pierderi. O creștere a retenției nete de afaceri în timp reprezintă o companie cu creștere și creștere a profitului.
În alți termeni, păstrarea netului de afaceri măsoară puterea unei companii de asigurări, arătând că a reușit să dețină un grup de polițe în contul său, gestionând în același timp riscurile implicate în menținerea acestor conturi, fără a fi necesar să le cedeze reasiguratorilor.
Deși companiile se străduiesc să păstreze 100%, este dificil și imposibil de realizat.
Importanța reținerii nete
Păstrarea netă a afacerilor este o măsură importantă nu numai a capacității unei companii de asigurări de a continua să scrie noi polițe și să își păstreze clienții, dar și a modului în care gestionează riscul. Atingerea de noi clienți și, astfel, acumularea de câștiguri, necesită o companie de asigurări să-și recunoască punctele forte și punctele slabe. Are compania de asigurări o rețea extinsă de birouri și vânzători? Oferă un coș mare de produse de asigurare pentru diferite segmente de piață sau se concentrează pe o mână de produse? O parte din ofertele sale de produse au pierderi semnificative?
Pentru a reduce expunerea lor la riscurile asociate polițelor pe care le scriu companiile de asigurări vor ceda adesea polițe companiilor de reasigurare. Cedarea este o practică comună cu companiile care asigură asigurarea proprietarului de acasă. O afacere își va limita expunerea la pericole, cum ar fi uraganele, cutremurele și incendiile forestiere, cedând o parte din politicile sale subscrise unui reasigurător. Reasiguratorul își va asuma riscul de a plăti o cerere pentru o parte din primă în schimb.
Prin cedarea unui plan de asigurare subscris, compania cedentă va muta o parte din riscul posibil de plată a creanței din coloana de pasiv în coloana de active. Cu o răspundere redusă, asigurătorul poate continua să subscrie polițe și să își extindă activitatea. Reducerea expunerii la riscul de revendicare și costurile de gestionare a contractului poate ajuta asigurătorul să își crească veniturile și să-și îmbunătățească capitalizarea. Reducerea datoriei crește retenția netă și indică o companie financiară solidă.
Companiile au la dispoziție mai multe metode de reducere a riscurilor. În cazul unui grup de asigurări, organizația poate îmbunătăți modul în care gestionează riscul prin simplificarea listei de reasigurători pe care o folosesc, mai degrabă decât să meargă pe piața deschisă pentru a găsi o companie de reasigurare. De asemenea, asigurătorul își poate îmbunătăți profilul de risc prin diversificarea politicilor pe care le scrie. În cazul unui asigurător de proprietăți, aceștia pot subscrie polițe într-o zonă geografică diferită, mai puțin predispuse la cererile de daune. De asemenea, compania poate extinde tipurile de politici pe care le comercializează și se extinde pentru a include sănătate, auto și alte linii de acoperire.
Cheie de luat cu cheie
- Păstrarea netă a afacerii reprezintă o măsură a creșterii și puterii unei companii într-o anumită perioadă. În asigurare, este numărul polițelor rămase după deducerea planurilor de asigurare anulate, scăpate sau cedate. Măsura reprezintă cifra de afaceri a poliței, cu numai polițe profitabile păstrată pe termen lung. Retenția netă indică capacitatea unei afaceri de a gestiona riscul și de a rămâne profitabil.
Exemplu din lumea reală
Păstrarea netă este un indicator excelent al puterii companiei. De exemplu, XYZ Insurance vrea să se uite la rata sa de retenție netă în afaceri în 2018 față de acum cinci ani, în 2013, pentru a vedea cum a evoluat.
În 2013, XYZ a avut 5000 de conturi și a pierdut 500 prin anulări și neînnoiri, oferind întreprinderii o rată netă de păstrare de 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0, 9 sau 90%).
În 2018, XYZ a reușit să adauge mai multe conturi, dar nu a reușit să păstreze cât mai multe politici. Rata de retenție netă a afacerii companiei a scăzut. XYZ avea 5.500 de conturi, dar a pierdut 1.000 dintre ele, oferindu-i o rată netă de păstrare de sub 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0.818 sau puțin sub 82%).
Acest rezultat poate sugera că compania se luptă în ultimii ani și ar trebui să analizeze modalități de a reduce costurile sau de a reduce expunerea la creanțe.
