Împrumuturile pentru studenți sunt distribuite în scopul acoperirii costurilor educaționale pentru frecventarea colegiului și provin atât de la organizații de credite guvernamentale, cât și private. În unele cazuri, studenții care se găsesc cu bani în exces în timpul colegiului aleg să investească împrumuturi pentru studenți, mai degrabă decât să le restituie guvernului. Deși acest tip de investiții nu este strict ilegal, ea ridică numeroase probleme etice care duc la o zonă legală și morală pentru investitorii studenți aspiranți.
Între 1998 și 2000, studentul universitar și investitorul fără experiență Chris Sacca și-a folosit împrumuturile pentru studenți pentru a genera un portofoliu de investiții de peste 12 milioane de dolari, potrivit Inc.com. Sacca este un exemplu extrem al tendinței în creștere a studenților care aleg să devieze banii destinați cheltuielilor educaționale și încearcă să genereze o rentabilitate pe piața bursieră. O astfel de mișcare este riscantă, dar nu este lipsită de beneficiile sale, deoarece investițiile înțelepte pot genera venituri care depășesc interesul pentru împrumuturile private și federale.
Cea mai mare considerație legală atunci când investești împrumuturi pentru studenți este dacă împrumuturile sunt de la un creditor privat sau un creditor contractat al Departamentului Educației din SUA. În general, Departamentul Educației are reguli mai stricte cu privire la utilizările acceptate ale fondurilor de împrumuturi pentru studenți, în timp ce creditorii privați tranzacționează deseori rate mai mari ale dobânzii pentru mai puține restricții. Una dintre cele mai mari diferențe între împrumuturile studenților federali și împrumuturile private este că guvernul subvenționează dobânda pentru unele împrumuturi pentru studenți ca investiție într-o populație educată. Studenții care își cheltuiesc banii cu împrumuturi federale pe cheltuieli needucative pot să nu încalce legea, dar s-ar putea confrunta cu acțiuni în justiție din partea DOE dacă se descoperă acțiunile lor. În unele cazuri, aceasta poate include rambursarea dobânzii subvenționate.
Valoarea împrumuturilor pentru studenți pe care le primește fiecare student se bazează pe o formulă relativ complexă, care ține cont de statutul dependent, venitul parental, venitul anual, statutul de rezidență și dacă studentul va participa integral sau parțial. Cifra finală este cunoscută drept costul de participare și, în general, include o indemnizație pentru studenții care locuiesc în afara campusului. Indemnizația de trai este locul în care începe zona gri a utilizării împrumuturilor pentru studenți, deoarece unii studenți aleg să investească împrumuturi pentru studenți în exces din costurile de prezență, în același mod în care alții aleg să le utilizeze pentru cheltuielile de viață fără legătură. În cazurile în care bursele instituționale acoperă costurile de școlarizare, camera și consiliul de administrație, studenții se pot găsi cu mii de dolari în bani nefolosiți pentru împrumutul studentului pentru a se întoarce sau investi.
Studenții care doresc să investească împrumuturi pentru studenți, în timp ce prezintă un risc cât mai mic de acțiuni legale, ar trebui să evite investirea împrumuturilor subvenționate de guvern. Investiția totală a împrumuturilor studenților rambursate este, de asemenea, o mișcare riscantă, iar investitorii mai conservatori aleg să se lipească de excesul alocat pentru cheltuielile generale de trai. În timp ce litigiile sunt un risc posibil, riscul real cu care se confruntă majoritatea investitorilor din împrumuturile studenților este acela de a nu putea efectua o rentabilitate a investiției lor înainte ca plățile să scadă după absolvire.
Consilierul Insight
Scott Snider, CPF®, CRPC®
Mellen Money Management LLC, Jacksonville, FL
Deși nu este strict ilegal, investiția încasării împrumutului dvs. pentru studenți înseamnă că trebuie să bateți rata dobânzii percepută pe împrumutul dvs. pentru a obține beneficii semnificative. Cu rate curente ale creditelor de la 5, 05% la 7, 60%, intervalul este incredibil de larg, în timp ce randamentul mediu istoric al S&P 500 datând din 1928 este de 10%. Prin urmare, compromisul risc-recompensă pentru investiția banilor oricăror împrumuturi care încarcă 5% sau mai mult nu este suficient pentru a justifica potențialul de dezavantaj. Acest risc se manifestă mai ales dacă investiți banii chiar înainte de începerea unei recesiuni, ceea ce ar putea să vă coste întregul capital, plus. Pentru împrumuturile care percep rate ale dobânzii mai mici, este recomandabil să vă concentrați pe plata datoriilor și apoi să investiți alte economii.
