Când Roth IRA dvs. este deținut de un brokeraj, firma poate facilita achiziționarea de fonduri tranzacționate în schimburi (ETF-uri).
Includerea ETF-urilor în Roth IRA dvs. poate fi un mod ieftin și eficient de a investi în pensie. Rezultatele pe care le veți vedea din adăugarea ETF-urilor selectate cu atenție sunt amplificate de creșterea fără taxe oferită de un RRA IRA.
Cheie de luat cu cheie
- ETF-urile oferă diversificare și acces la piețele specializate pentru portofoliul dvs. În mod tipic, ETF-urile au comisioane mai mici decât fondurile mutuale, ceea ce le face o investiție eficientă din punct de vedere al costurilor. duty-free.
Beneficiile ETF-urilor într-un IRA Roth
ETF-urile sunt o modalitate excelentă de a construi un portofoliu solid, deoarece au taxe mai mici decât fondurile mutuale tradiționale și oferă atât o diversificare largă, cât și un acces la sectoare foarte specifice de pe piață.
De exemplu, există ETF-uri index care urmăresc indicii specifici, precum S&P 500. Există, de asemenea, ETF-uri de alocare tactică, gestionate de profesioniști și care oferă un portofoliu dinamic într-un singur fond, adaptându-se la condițiile pieței în continuă schimbare.
Cu toate acestea, crearea de pârghii în cadrul unui Roth IRA poate fi aproape imposibilă datorită restricțiilor de investiții în conturile de pensionare. Includerea unui ETF parțial în RRA IRA este o modalitate de a rezolva această problemă.
Un ETF cu efect de levier folosește instrumente derivate și datorii pentru a stimula randamentul indicelui de bază pe care îl urmărește. Rețineți că, în timp ce randamentele pot fi sporite în sus, ETF-urile cu efect de levier pot amplifica, de asemenea, pierderile, ceea ce le face investiții mai riscante. ETF-urile îndepărtate sunt recomandate investitorilor sofisticați cu o toleranță ridicată la risc.
Alegerea ETF-urilor pentru un IRA Roth
ETF-urile simplifică sarcina de a investi. Ele tranzacționează ca un stoc în timpul orelor de piață și oferă acces investitorilor la un coș cu multe stocuri dintr-un singur produs. În același timp, alegerea celor mai bune ETF-uri pentru pensionare poate fi dificilă, deoarece există atât de multe disponibile.
ETF-urile tranzacționează pe un schimb ca acțiuni, spre deosebire de fondurile mutuale, care nu pot fi achiziționate decât la sfârșitul fiecărei zile de tranzacționare.
Contribuțiile la RRA IRA sunt realizate cu dolari post-impozitare, ceea ce înseamnă că investițiile cresc fără taxe și nu plătiți niciun impozit pentru retrageri la pensionare. Fondurile mai agresive și orientate spre creștere sunt adecvate pentru un RRA IRA din cauza avantajelor fiscale.
Consilier Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
Pentru investitorii care doresc să utilizeze strategii de investiții complexe, ETF-urile sunt uneori singura modalitate de a accesa astfel de strategii într-un Roth IRA. De exemplu, vânzarea stocurilor scurte într-un Roth IRA nu este de obicei permisă. Cu toate acestea, puteți cumpăra ETF-uri care sunt proiectate să se deplaseze în direcția opusă ca un indice de piață sau alte valori de referință. Aceste ETF inverse (sau scurte) vă oferă randamente similare vânzărilor pe termen scurt.
De asemenea, IRA-urile Roth nu vă permit să tranzacționați pe marjă, astfel încât nu puteți utiliza contul de pensionare pentru a efectua tranzacții cu efect de pârghie. Puteți, totuși, să cumpărați acțiuni ale ETF-urilor cu efect de levier care oferă un multiplu al rentabilităților zilnice pe un anumit tip de investiție, ceea ce vă va oferi multe din aceleași caracteristici de rentabilitate pe care le-ar cumpăra un fond pe marjă.
