Ce este un împrumut aerian?
Un împrumut aerian este un tip de fraudă ipotecară care încearcă să profite de creditorii neobservători. Un broker ipotecar inventează atât o proprietate, cât și un împrumutat pentru a obține profituri false în cazul tranzacțiilor împrumutului finalizate. În cazul în care împrumutul intră în mod inevitabil în defecțiune - ceea ce se va întâmpla, întrucât nimeni nu plătește de fapt ipoteca - banca de creditare pierde totul, deoarece locuința pe care ar deține-o în mod normal ca garanție pe care să o excludă nu există. Împrumuturile aeriene sunt clasificate drept tranzacții fictive.
Cum funcționează un împrumut aerian
Un împrumut aerian presupune crearea unui împrumutat de paie (sau a unui cumpărător de paie) de către un fraudator inteligent și ambițios. Întrucât împrumutatul nu este real, brokerul trebuie să creeze un sistem de numere de telefon fals și căsuțe poștale, care sunt utilizate pentru a „verifica” o identitate falsă prin înregistrările de angajare, adresa de domiciliu, istoricul creditului, numărul de securitate socială, etc. De asemenea, brokerul trebuie să convingă în ceea ce privește istoricul titlului de proprietate și valoarea evaluării, fabricarea registrelor de proprietate asupra terenurilor, documente false de proprietate și alte înregistrări pentru a indica faptul că proprietatea falsă există.
Autorii de împrumuturi aeriene pot, de asemenea, să stabilească conturi false pentru plăți și să mențină conturile de custodie pentru escrow. În plus, aceștia pot înființa un birou cu o bancă de telefoane, fiecare folosit ca fals angajator, evaluator, agenție de credit și așa mai departe, pentru a înșela în mod fraudulos creditorii care încearcă să verifice informațiile privind cererile de împrumut.
Un împrumut aerian este o schemă de fraudă în care un broker ipotecar inventează atât o proprietate, cât și un împrumutat pentru a obține profituri false.
Împrumuturi aeriene vs. alte scheme de fraudă
Deoarece creditorii de astăzi sunt obligați de către autoritățile de reglementare și organele juridice să efectueze due diligence cu privire la potențialii lor debitori, împrumuturile aeriene sunt mai puțin obișnuite decât în trecut. Cu toate acestea, ele sunt doar un singur tip de fraudă ipotecară. Alții includ rambursarea proprietăților folosind evaluări umflate, ipoteci secundare silențioase, cumpărători de paie, scheme de închidere și scăpări de capitaluri proprii.
