Ce este un împrumut cu titlul de mașină?
Un împrumut cu titlu de mașină este un tip de împrumut pe termen scurt în care împrumutatul își angajează mașina ca garanție. De asemenea, sunt cunoscute sub numele de împrumuturi cu titlu auto.
Pentru a obține un împrumut cu titlu de mașină, împrumutatul trebuie să dețină mașina liberă și liberă. Dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze împrumutul, creditorul își asumă proprietatea mașinii și îl poate vinde pentru a-și recupera investiția.
Cheie de luat cu cheie
- Împrumuturile cu titlu de mașină sunt împrumuturi garantate pe termen scurt, care folosesc mașina împrumutatului ca garanție. Ele sunt asociate cu împrumuturi subprimate, deoarece acestea implică deseori rate de dobândă ridicate și debitori cu rating de credit slab. risc, cum ar fi instalarea trackerelor GPS pe mașină pentru a ajuta la reapariția potențială.
Înțelegerea împrumuturilor cu titlul mașinii
Împrumuturile cu titlu auto sunt, în general, privite ca un exemplu de creditare subprime. Acest lucru se datorează faptului că utilizatorii acestor împrumuturi sunt deseori debitori cu venituri mici, cu ratinguri de credit relativ slabe. Deoarece sunt percepuți că au un risc ridicat de neplată, acești împrumutați sunt adesea incapabili să asigure forme mai tradiționale de finanțare, cum ar fi o linie personală de credit (LOC). În consecință, împrumuturile cu titlu de mașină au, în general, dobânzi mari.
Criticile împrumuturilor cu titlu de mașină susțin că acestea sunt o formă de împrumut prădător în care creditorii încearcă să exploateze disperarea debitorilor și lipsa unor alternative clare. Pe de altă parte, apărătorii practicii susțin că creditorii titlurilor de mașină au dreptul la dobândă și garanții mai mari, datorită riscului de neplată mai mare decât mediu asociat împrumuturilor subprime.
Una dintre practicile controversate specifice asociate împrumuturilor cu titlu auto și cu împrumuturile pe termen scurt, în general, este utilizarea ratelor dobânzilor ne-anuale. De exemplu, dacă un creditor face reclamă unui împrumut de 30 de zile ca având o dobândă de 10%, fără a specifica dacă rata dobânzii este anualizată, debitorul ar putea fi păcălit să accepte un împrumut extrem de scump. În unele cazuri, aceste greșeli ar putea determina împrumutatul să piardă accidental titlul la mașina lor, din cauza faptului că a subestimat costurile dobânzii la bugetul pentru rambursarea împrumutului.
Taxe suplimentare
Împrumuturile cu titlu de mașină implică adesea taxe suplimentare, ceea ce poate crește semnificativ costul împrumutului. În cazul în care împrumutatul nu poate efectua plățile, poate alege să redea împrumutul într-o perioadă de scadență recent extinsă. În aceste condiții, noul împrumut ar presupune probabil taxe suplimentare, precum și o rată a dobânzii mai mare. În cazul în care împrumutatul continuă să nu poată rambursa datoria, mașina lor poate fi repostată și vândută de către creditor.
Împrumuturile cu titlu auto sunt, în general, destinate unor sume relativ mici, variind între câteva sute și câteva mii de dolari. Soldul exact este calculat pe baza valorii de piață a autoturismului garantat ca garanție, suma împrumutului fiind adesea cuprinsă între 25% și 50% din valoarea autoturismului.
Cererile pentru împrumuturile cu titlu de mașină pot fi completate online sau la un magazin. În ambele cazuri, solicitantul va trebui să prezinte dovada titlului la mașină, asigurarea auto, permisul de conducere și, desigur, mașina în sine. În funcție de creditor, împrumutatul poate avea nevoie să instaleze un tracker GPS în mașină, precum și un dispozitiv care ar dezactiva aprinderea autovehiculului, dacă va fi necesar ca împrumutatul să refacă vehiculul.
Exemplu din lumea reală a unui împrumut cu titlul de mașină
Mary a pierdut recent locul de muncă și se chinuie să găsească mijloacele pentru a-și permite viitoarea plată a chirii. Ca soluție pe termen scurt, ea decide să împrumute bani folosind un împrumut cu titlu de mașină împotriva mașinii sale, care are o valoare actuală de piață de 2.500 USD. Furnizorul de împrumut este de acord să-i extindă un împrumut pentru titlu de mașină pentru 1.250 de dolari.
În procesul de depunere a cererii, Mary a fost obligată să prezinte dovada titlului său la mașină, precum și documentație suplimentară. Rata dobânzii a fost anunțată ca fiind de 20% pe durata unei luni a împrumutului, dar Mary a făcut greșeala de a presupune că rata dobânzii era deja anualizată. Adevărata rată a dobânzii anuale era de fapt de 240% - mai mult decât ar fi acceptat Maria cu bună știință.
Până la sfârșitul termenului de o lună, Mary trebuia să ramburseze 1.500 de dolari, semnificativ mai mult decât cei aproximativ 1.270 de dolari pe care îi aștepta. Având în vedere situația financiară disperată, Mary nu a reușit să găsească suma suplimentară de 230 de dolari și, prin urmare, a fost forțată să renunțe la titlul de mașină.
