Ce este o Annuitate Hibridă?
O renta hibrida este o investitie cu venituri de pensionare care permite investitorilor sa-si imparta fondurile intre componente cu rata fixa si rata variabila. Investitorii își pot împărți economiile între activele conservatoare care oferă o rată de rentabilitate scăzută, dar garantată și active mai riscante, care oferă potențial de rentabilitate mai mare.
Ca în orice anuitate, obiectivul este de a crea un flux constant de venituri în timpul pensionării.
Înțelegerea Annuității hibride
O renta hibrida ofera investitorilor mai multe optiuni pentru investitie decat o renta standard. Proiectarea lor permite ca o parte din banii investitorului să fie plasate într-un sub-cont de fond mutual. Restul este păstrat separat pentru a garanta plata unei sume stabilite după pensionare.
Alte contracte hibride pot asocia o renta fixa cu un produs indexat pentru a proteja mai bine principalul în ambele segmente.
Ca în orice anuitate, hibrizii pot începe să plătească imediat sau să fie amânate cu prime fixe sau flexibile.
Printre pozitivele lor, anuitățile hibride oferă posibilitatea creșterii venitului investitorului și acoperirea activelor împotriva inflației. Amestecul de componente fixe și variabile scade riscul dezavantajului.
În ceea ce privește aspectele negative, cadrul dual adaugă complexitate acestor produse, ceea ce este un factor de descurajare pentru mulți investitori. De asemenea, produsele hibride pot avea taxe mai mari.
De fapt, majoritatea rentelor asigură creștere și venituri. Adică, aproape toate produsele anuale variabile și indexate vin astăzi cu călători cu venituri garantate. Asta neagă oarecum un punct important de vânzare de hibrizi.
Piața țintă pentru anualități hibride
Anualitățile hibride pot fi utile pentru cei care au orizonturi de timp mai lungi. În general, anuitățile sunt adecvate pentru investitorii care doresc venituri stabile și garantate de pensionare. Deținătorii de pensii nu pot depăși fluxul de venituri, ceea ce elimină riscul de longevitate.
În special, suma forfetară depusă în anuitate nu este lichidă. Acesta este supus pedepselor de retragere. Nu se recomandă renta pentru investitorii care pot avea nevoie de acces la numerar.
Unii investitori pot, de asemenea, căuta să încaseze o rentă cu un profit, deși acest lucru este contrar strategiei de investiții din spatele acestor produse.
Ca în cazul oricărei investiții, trebuie luată în considerare toleranța la risc a unui investitor înainte de a face o achiziție de rentă.
