CE ESTE Metoda de acumulare a numerarului
Metoda acumulării de numerar se referă la o tehnică comună de comparare a diferitelor polițe de asigurare de viață în valoare de numerar. Presupune că beneficiile de deces pentru politici sunt egale și neschimbătoare. Diferența totală dintre primele plătite în cele două polițe este apoi evaluată în timp.
BREAKING DOWN Metoda de acumulare a numerarului
Metoda de acumulare a numerarului este utilizată pentru clasificarea politicilor în funcție de rentabilitatea acestora. Atunci când comparăm politicile care utilizează această metodă, cea care are cea mai mare valoare de numerar la sfârșitul perioadei de încercare este considerată politica mai bună. Această comparație necesită ca primele plătite pentru fiecare politică în perioada de comparație să fie egale. Dacă nu sunt egale, atunci diferența dintre cele două trebuie să fie deoparte, pentru a face o comparație între mere și mere.
De exemplu, dacă prima anuală plătită pentru prima poliță este de 1.400 USD și cea anuală pentru a doua este de 1.100 dolari, atunci 300 de dolari trebuie alocați în conformitate cu metoda acumulării de numerar. O rată a dobânzii trebuie, de asemenea, aplicată acestui cont de retragere. Dacă, de exemplu, rata dobânzii a fost de 4%, atunci la sfârșitul primului an vor fi 312 USD în contul de retragere.
În continuare, trebuie ajustată valoarea nominală a poliței cu prima mai mică. Presupunem că ambele politici sunt pentru 250.000 USD. Luati politica cu prima mai mica si scadeti valoarea de anul 1 a retragerii. În exemplu, prima pentru prima politică rămâne la 250.000 USD, în timp ce a doua, trebuie să scadă cu 312 până la 249.688 dolari.
După aceste ajustări, valoarea numerarului primei polițe pentru un anumit termen poate fi echivalată cu valoarea în numerar a celei de-a doua. Politica care are cea mai mare valoare de numerar la sfârșitul perioadei specificate, să zicem 15 ani, este valoarea mai bună.
PROS și CONS pentru „Metoda de acumulare a numerarului”
Metoda acumulată în numerar este cea mai obișnuită modalitate de a compara polițele de asigurare de viață în valoare de numerar, care pot oferi acoperire pe toată durata vieții, spre deosebire de un termen specific. Funcționează, atât timp cât aceeași rată a dobânzii este plătită fiecărei polițe în timpul comparației. Metoda poate fi aplicată atunci când evaluați întreaga viață, viața variabilă și politicile de viață universală.
Ceea ce nu poate face acumularea de numerar este să stabilească dacă asigurarea de viață pe termen lung poate fi o opțiune mai bună în ansamblu, spre deosebire de compararea pur și simplu a polițelor valorice în numerar.
În general, asigurarea cu valoare în numerar are prime mai mari decât asigurările pe termen datorită elementului valoric în numerar. Majoritatea polițelor de asigurare de viață cu valoare de numerar necesită o plată de primă fixă, din care o parte este alocată costului asigurării, iar restul este depus într-un cont de valoare în numerar. Contul valoric în numerar câștigă doar o rată de dobândă modestă, cu impozitele amânate pe veniturile acumulate.
De asemenea, este important să luați în considerare taxele și, în unele cazuri, cheltuielile ascunse asociate cu politicile privind valoarea în numerar. Adesea, ar putea fi o opțiune mai bună de a cumpăra termen și de a investi restul.
