Care este valoarea de predare a numerarului?
Valoarea de predare a numerarului este suma de bani pe care o companie de asigurări o plătește unui asigurat sau unui proprietar de contract de rentă, în cazul în care polița sa este reziliată voluntar înainte de scadența sau un eveniment asigurat. Această valoare în numerar este componenta de economii a majorității polițelor de asigurare de viață permanentă, în special polițe de asigurare de viață întregi. Este, de asemenea, cunoscut sub denumirea de „valoarea numerarului”, „valoarea predării” și „capitalul propriu al asiguratului”.
Valoarea predării numerarului
Înțelegerea valorii predării numerarului
Valoarea de predare a numerarului se aplică elementului de economii al polițelor de asigurare de viață întregi plătibile înainte de deces. Cu toate acestea, în primii ani ai unei întregi polițe de asigurare de viață, partea de economii aduce un randament foarte mic în comparație cu primele plătite.
Cheie de luat cu cheie
- Valoarea de predare a numerarului este suma de bani pe care o companie de asigurări o plătește unui asigurat sau unui proprietar de contract de rentă, în cazul în care polița sa este reziliată voluntar înainte de scadența sau un eveniment asigurat. Această valoare în numerar este componenta de economii a majorității polițe de asigurare de viață permanentă, în special polițe de asigurare de viață în întregime. În funcție de tipul poliței, valoarea în numerar este disponibilă asigurătorului în timpul vieții sale.
Valoarea de predare a numerarului este porțiunea acumulată a valorii în numerar a unei polițe de asigurare de viață permanentă, care este pusă la dispoziția asiguratului la predarea poliței. În funcție de vârsta poliței, valoarea de predare a numerarului ar putea fi mai mică decât valoarea efectivă a numerarului. În primii ani ai unei polițe, companiile de asigurări de viață pot deduce comisioane la predarea numerarului. În funcție de tipul poliței, valoarea în numerar este pusă la dispoziția asiguratului în timpul vieții sale. Este important de menționat că renunțarea la o parte din valoarea numerarului reduce prestația de deces.
În funcție de vârsta anualității, se pot aplica taxe pentru predarea parțială și completă. Impozitele sunt amânate până la predare, la care se poate aplica o sancțiune suplimentară de retragere prematură în funcție de vârsta beneficiarului.
Accesarea valorilor de predare a numerarului
În majoritatea planurilor de asigurare de viață, valoarea numerarului este garantată, dar poate fi predată numai atunci când polița este anulată. Asigurătorii pot împrumuta sau retrage o parte din valoarea lor în numerar pentru uz curent. Valoarea în numerar a unei polițe poate fi folosită ca garanție pentru împrumuturile cu politică cu dobândă scăzută. Dacă nu este rambursat, beneficiul de deces al poliței este redus cu suma restantă a împrumutului. Împrumuturile sunt scutite de impozite, cu excepția cazului în care polița este predată, ceea ce face ca împrumuturile restante să fie impozabile în măsura în care reprezintă venituri din valoarea numerarului.
Valoarea de predare a numerarului unei rente este egală cu contribuțiile totale și câștigurile acumulate, minus retragerile anterioare și împrumuturile restante.
În planurile universale de asigurare de viață, valoarea numerarului nu este garantată. Cu toate acestea, după primul an, acesta poate fi parțial predat. Politicile de viață universală includ de obicei o perioadă de predare în timpul căreia valorile în numerar pot fi predate, dar poate fi aplicată o taxă de predare de până la 10%. Când perioada de predare se încheie, de obicei după șapte până la 10 ani, nu există nicio taxă de predare. Asiguratii sunt responsabili pentru impozitele pe porțiuni din valorile în numerar predate care reprezintă câștigurile valorii în numerar.
În ambele cazuri, trebuie să rămână o valoare de numerar suficientă în cadrul poliței pentru a sprijini prestația de deces. În cazul planurilor de asigurare de viață întregi, împrumuturile nu sunt considerate predări de numerar, astfel încât nivelul valorii în numerar nu este afectat. Cu polițele de asigurare de viață universale, valorile numerarului nu sunt garantate. În cazul în care creșterea valorii în numerar scade sub nivelul minim de creștere necesar pentru a menține prestația de deces, asiguratul este obligat să revină suficienți bani în poliță pentru a împiedica să cadă.
