Ce este un specialist certificat de anuare (CAS)?
Un specialist de anuitate certificat (CAS) este o certificare care indică expertiză în anuitate cu rată fixă și variabilă. Persoanele cu desemnarea CAS oferă clienților consultanță expertă în ceea ce privește oportunitățile de investiții în anuități, care oferă un flux de venituri celor care se apropie sau se află la pensie.
Înțelegerea specialistului în anuitate certificată (CAS)
Desemnarea CAS este emisă de Institutul de Afaceri și Finanțe (IBF) printr-un curs de șase module, de 60 de ore și necesită 15 ore pe an de educație continuă pentru primii cinci ani după certificare. Cursul include un studiu de caz deschis la carte, precum și un examen final administrat de Asociația Națională a Dealerilor de Valori Mobiliare (NASD).
Ce se află în spatele desemnării
Conform NASD, un „candidat trebuie să îndeplinească una dintre următoarele cerințe”:
- O diplomă de licență sau 2.000 de ore de experiență în domeniul serviciilor financiare Completați un program de auto-studiu (șase module) Treceți trei examene și un studiu de caz Completați cerințele de educație continuă de 30 de ore la fiecare doi ani
IBF notează următoarele:
Am inventat denumirea CAS® în 2006 - prima de acest fel din industrie - pentru a valorifica oportunitățile trecute cu vederea de consilieri financiari mai puțin informați. În acest curs intermediar-avansat, veți dezvolta o cunoaștere puternică de lucru despre renta tradițională cu rată fixă, indexată cu capitaluri proprii și variabile; contracte de anuitate și opțiuni de titlare; beneficii pentru trai, dobândă compusă și impozite inutile; și probleme de litigii. De asemenea, veți stăpâni teoria sofisticată a portofoliului pe care consilierii financiari de top o utilizează pentru a evalua noi produse de rentă și călători.
Definirea Annuităților
Un contract de anuitate este un acord scris între o companie de asigurare și un client care conturează obligațiile fiecărei părți într-un contract de renta. Un astfel de document va include detaliile specifice ale contractului, cum ar fi structura anuității (variabilă sau fixă), orice penalități pentru retragerea anticipată, dispozițiile soțului și beneficiar, cum ar fi o clauză de supraviețuitor și rata de acoperire a soțului și altele. Mai pe larg, un contract de rentă se poate referi pur și simplu la orice anuitate.
Un contract de renta este benefic pentru investitorul individual, în sensul că obligă în mod legal compania de asigurări să ofere o plată periodică garantată anuitantului, odată ce agentul de rentă ajunge la pensie și solicită începerea plăților. În esență, garantează un venit de pensionare fără riscuri.
Analitele pot fi deosebit de dificile pentru consumatori. Nu sunt asigurate de guvern și nu sunt susținute de companiile de asigurare care le vând. Aceasta înseamnă că fluxul de venituri este la fel de bun ca compania care emite anualitatea. Mai multe companii independente, cum ar fi AM Best și Moody's, furnizează ratinguri de stabilitate financiară a asigurătorilor și oferă publicului acces gratuit la aceste informații.
