Ce este Cesiunea?
Cession se referă la porțiunile obligațiilor din portofoliul de polițe ale unei societăți de asigurare care sunt transferate către un reasigurator. Riscul poate fi transferat reasiguratorului într-unul din două moduri: proporțional sau neproporțional. Reasigurarea proporțională este un acord în care asigurătorul și reasiguratorul împărtășesc un procent convenit atât din prime, cât și din pierderi. Reasigurarea neproporțională este un sistem prin care reasiguratorul plătește numai atunci când pierderile sunt peste o sumă convenită.
Cum funcționează Cesiunea
Industria de reasigurare a devenit din ce în ce mai sofisticată din cauza concurenței în cadrul industriei asigurărilor. Reasigurarea creează o ocazie pentru asigurători și reasiguratori de a profita pe cheltuiala altora, pe baza exactității calculelor actuariale, care prețul riscului suferit. De exemplu, să presupunem că un reasigurător consideră că riscul de pierdere pentru o anumită acoperire este mai mic decât este cazul. Dacă un asigurător are un model de risc mai precis, el poate recunoaște că un reasigurator este subcontractant pentru această acoperire. În acest caz, asigurătorul vinde pur și simplu polițele către clienți cu o rată mai mare și cumpără reasigurare la o rată mai mică, blocând un profit de arbitraj.
De ce companiile de asigurări se bazează pe cesiune
Renunțarea la o parte a riscului la un reasigurător permite unei companii de asigurări să-și gestioneze mai eficient și mai eficient expunerea globală la risc. Reasigurarea poate fi scrisă de o companie specializată de reasigurare, cum ar fi Lloyd's of London sau Swiss Re, de o altă companie de asigurări sau de un departament de reasigurare intern. Unele reasigurări pot fi gestionate intern, precum asigurările auto, prin diversificarea tipurilor de clienți care sunt preocupați. În alte cazuri, cum ar fi asigurarea de răspundere civilă pentru o mare afacere internațională, reasiguratorii de specialitate pot fi folosiți deoarece diversificarea nu este posibilă.
Acordul dintre compania de asigurare cedentă și compania de reasigurare va include condiții cuprinzătoare în baza cărora cedarea cesiunii. Contractul prezintă condițiile precise în care compania de reasigurare va plăti creanțele. Există două tipuri principale de contracte de reasigurare: facultatea și tratatul. Într-un contract de reasigurare facultativ, asigurătorul trece un tip de risc reasiguratorului, ceea ce înseamnă că fiecare tip de risc care este transmis reasiguratorului în schimbul unei prime trebuie negociat individual. Într-un contract de reasigurare tratat, compania care cedează și compania care acceptă sunt de acord cu un set larg de tranzacții de asigurare care vor fi acoperite de reasigurare. De exemplu, compania de asigurări care cedează poate ceda toate riscurile pentru daune la inundații și compania care acceptă poate accepta toate riscurile pentru daune inundate într-o anumită zonă geografică, cum ar fi o ploaie de inundații.
