Cuprins
- Ofertele de produse ale Schwab
- Selecția investițiilor
- Consiliere profesională
- Minime de cont și investiții
- Taxe comisioane
- Ratele de cheltuieli ale lui Schwab
- Reputația lui Charles Schwab
- Siguranță
- Linia de jos
Charles Schwab & Co., fondat în 1971 și cu sediul central în San Francisco, are 12, 2 milioane de conturi de brokeraj activ, cu peste 3, 85 miliarde USD în totalul activelor clientului la 31 octombrie 2019. Dacă vă gândiți să plasați activele dvs. de pensionare la Schwab iată ce trebuie să știți.
Ofertele de produse ale Schwab
Pentru economii la pensie, Schwab oferă IRA-uri tradiționale, IRA-uri Roth și IRA-uri de recul. Pentru proprietarii de întreprinderi mici, Schwab are 401 (k) s, IRA-uri SEP, IRA-uri SIMPLE, afaceri 401 (k) s și planuri cu beneficii definite personale. Schwab vă va ajuta să transferați IRA de la un alt furnizor sau să treceți peste 401 (k) de la un fost angajator.
Pentru veniturile de pensionare, Schwab oferă renta variabilă, renta și venituri fixe. Creatorul de portofoliu al fondurilor mutuale Schwab furnizează portofolii de fonduri reciproce sugerate cu alocări de active diferite pentru diferite niveluri de toleranță la risc.
Selecția investițiilor
Clienții Schwab pot investi în fonduri mutuale, fonduri tranzacționate în schimburi (ETF), acțiuni, obligațiuni, certificate de depozit (CD-uri), contracte futures și opțiuni. Schwab oferă 50 de fonduri mutuale, șase ETF-uri indice fundamentale și 15 ETF-uri proprii pe piață, precum și acces la mii de fonduri mutuale fără sarcină, fără tranzacții și la aproximativ 200 de ETF-uri fără comisioane de la alte companii. Fondurile țintă Schwab sunt fonduri mutuale construite pe baza vârstei de pensionare proiectate și sunt concepute pentru a scoate ghicitul din construirea unui portofoliu. Cele patru portofolii MarketTrack ale Schwab constau din fonduri index destinate diferitelor niveluri de toleranță la risc. Cele trei fonduri lunare ale veniturilor Schwab oferă venituri lunare plus potențial de creștere pe termen lung.
Consiliere profesională
Schwab oferă servicii 24/7 clienților tuturor clienților, indiferent de cât investesc, inclusiv ajutor cu documentele și transferul de active pentru deschiderea unui cont. Dacă aveți cel puțin 25.000 de dolari în active cu Schwab, sunteți eligibil pentru o revizuire a portofoliului personal gratuit, care presupune discutarea obiectivelor dvs. pe termen scurt și lung, evaluarea modului în care investițiile dvs. curente se potrivesc cu acele obiective și obținerea de recomandări privind investițiile.
Schwab are nouă niveluri de servicii de gestionare a portofoliului pentru investitorii care doresc consultanță continuă, personalizată și / sau gestionarea portofoliului. Produsul entry-level este Schwab Intelligent Portfolios, un serviciu de consultanță complet automatizat care creează, monitorizează și reechilibrează un portofoliu ETF pentru dvs. cu o investiție minimă de 5.000 USD. La final, se află serviciul de clienți privați Schwab și serviciul de rețea a consilierului, ambele pentru clienții cu cel puțin 500.000 USD la brokeraj. Serviciile de investiții personalizate ale Schwab sunt furnizate de consilieri înregistrați în investiții, ceea ce înseamnă că sfaturile pe care le primiți trebuie să fie în interesul dvs. cel mai bun și nu în cel al consilierilor.
Minime de cont și investiții
Fondurile indice Schwab, fondurile mutuale, fondurile pentru data țintă, fondurile cu venituri lunare și portofoliile MarketTrack au o investiție minimă de 100 USD dacă stabiliți o investiție automată lunară. În caz contrar, veți avea nevoie de 1.000 de dolari pentru un cont de brokeraj. SEP IRA, IRA SIMPLE și individuale 401 (k) nu au o cerință minimă de depunere. Dacă doriți un nivel mai mare al serviciilor asociate cu sfaturi de investiții personalizate, minimele contului variază între 25.000 și 500.000 USD.
Comisioane și taxe
Nu există taxe pentru deschiderea sau întreținerea unui IRA Schwab, iar tranzacțiile de acțiuni online sunt gratuite, cu excepția tranzacțiilor telefonice asistate de broker și telefon. Tranzacțiile telefonice asistate de broker au o taxă de serviciu de 25 USD în plus față de comisioanele obișnuite. Tranzacțiile de obligațiuni sunt gratuite pentru comisioane pentru noile emisiuni de valori mobiliare ale SUA CD-urile, obligațiunile corporative, obligațiunile municipale și titlurile agențiilor guvernamentale nu costă nimic pentru fiecare tranzacție. ETF-urile OneSource de la Schwab sunt fără comision și nu au nicio taxă.
Puteți cumpăra și vinde fonduri mutuale OneSource Schwab fără a plăti comision. Schwab percepe o taxă de răscumpărare pe termen scurt de 49, 95 USD pe fonduri OneSource deținute timp de 90 de zile sau mai puțin. Fondurile cu comision de tranzacție pentru fonduri din afara sistemului Schwab au costat 76 USD pentru a cumpăra și nimic de vândut. Portofoliile inteligente Schwab nu au comisioane de consultanță, comisioane sau comisioane pentru serviciile de cont.
Ratele de cheltuieli ale lui Schwab
Raporturile de cheltuieli pentru fondurile mutuale și ETF-urile variază în funcție de fond. Fondurile indicelui Schwab au raporturi de cheltuieli cuprinse între 0, 09% și 0, 29%, iar raportul cheltuielilor fiecărui fond este sub media industriei pentru acea categorie de fonduri. Fondurile mutuale OneSource de la Schwab, care nu au sarcini sau comisioane de tranzacție, au raporturi de cheltuieli cuprinse între 0, 09% pentru fondul de indici Schwab S&P 500 până la 1, 06% pentru fondul de dividend al valorii strategice federate, care investește în acțiuni cu o creștere mare a dividendelor sau a dividendelor. potenţial. Fondurile mutuale ale Listei Schwab, care sunt fonduri fără sarcină, fără comision, concepute pentru a genera venituri, au raporturi de cheltuieli cuprinse între 0, 69% și 1, 32%. Portofoliile MarketTrack au raporturi de cheltuieli de la 0, 62% la 0, 66%, în timp ce fondurile de venit lunar au un raport de cheltuieli de 0, 47% la 0, 66%.
Fondurile țintă Schwab au raporturi de cheltuieli de la 0, 48% la 0, 82%, raportul cu cheltuielile crescând cu atât mai mult va fi data dvs. de pensionare. Fiecare dintre aceste fonduri este puțin mai scump decât media categoriei. Serviciile personalizate de gestionare și consiliere a portofoliului au diferite niveluri de cheltuieli. Clienții cu cel puțin 100.000 USD la Schwab care folosesc serviciul de gestionare a investițiilor Charles Schwab, de exemplu, plătesc o taxă de 1, 35% din activele aflate în administrare; taxa scade cu niveluri mai ridicate ale activelor.
Reputația lui Charles Schwab
Studiul de satisfacție a investitorilor autodirijați din 2015 de JD Power, care a examinat peste 3.700 de investitori care iau decizii de investiții fără ajutor din partea unui consilier financiar personal, a acordat un grad ridicat lui Charles Schwab. Brokerajul a primit cinci din cinci pentru satisfacția generală, interacțiunea clienților cu compania, utilitatea și ușurința de accesare a informațiilor despre cont, taxe de tranzacționare și comisioane și resurse informaționale (cercetare, analiză și instrumente). Acesta a câștigat patru din cinci pentru ofertele sale de produse. Charles Schwab a intrat pe primul loc în acest sondaj, chiar înainte de Vanguard și Fidelity Investments.
Siguranță
Titlurile contului dvs. de intermediere (acțiuni, obligațiuni, titluri de trezorerie, CD-uri, fonduri mutuale, fonduri mutuale de pe piața monetară și alte alte investiții) cu Schwab sunt acoperite de Securities Investor Protection Corporation (SIPC), o organizație nonprofit care va acoperi pierderea de până la 500.000 USD în titluri, inclusiv până la 250.000 USD în numerar, în cazul în care firma falimentează și activele tale pierd. De asemenea, Schwab are o acoperire suplimentară de 600 de milioane de dolari, cu o limită per-client de 150 de milioane de dolari pentru valori mobiliare și 1, 15 milioane de dolari pentru numerar. Orice numerar neinvestit în contul tău de brokeraj la sfârșitul zilei este automat transferat către Charles Schwab Bank, unde va câștiga dobânzi și va fi asigurat de FDIC.
În plus, deoarece orice acțiuni de fonduri reciproce pe care le dețineți sunt deținute de un terț deținător, nici Schwab, nici creditorii săi nu le pot deține în cazul în care brokerajul are probleme financiare. Schwab este membru al Autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA).
Dacă contul dvs. pierde bani, deoarece piața scade sau luați decizii de investiții proaste, nu aveți noroc. Nu există nicio asigurare pentru asta, indiferent de brokeraj vă deține banii.
Linia de jos
Charles Schwab are o reputație solidă pentru serviciile de pensionare, iar investitorii care abia încep să aprecieze în mod deosebit capacitatea de a începe să economisească pentru pensionare cu doar 100 de dolari pe lună. Cu servicii pentru toată lumea, de la începători până la cei cu o jumătate de milion sau mai multe active, cei mai mulți oameni care planifică pensionarea vor găsi ceea ce au nevoie la această brokeraj.
