Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW) și Employee Fiduciary Corporation sunt ambele companii cu capital american care oferă planuri 401 (k). Reglementările privind planurile 401 (k) sunt aceleași pentru toate companiile, indiferent de mărime. Prin urmare, atunci când analizăm fiecare companie, este important să vedem fiecare companie în ansamblu și să comparăm fondurile care sunt oferite, precum și caracteristicile particulare ale fondurilor.
Structura companiei
Corporația Charles Schwab oferă servicii în patru departamente: investiții, servicii bancare, tranzacționare și managementul averii. În noiembrie 2019, Charles Schwab și-a anunțat achiziția propusă de TD Ameritrade pentru o tranzacție cu 26 de miliarde de dolari. Potrivit CNBC, „cele două firme vor servi 24 de milioane de conturi de intermediere, reprezentând peste 5 trilioane de dolari în activele clientului”.
Societatea Fiduciary Employee este deținută 100% de angajați și se concentrează exclusiv pe planurile de pensionare. Începând cu anul 2019, angajații Fiduciary au oferit peste 30.000 de fonduri mutuale, servicii de peste 2.700 de planuri care valorează peste 2, 8 miliarde de dolari și acoperă aproximativ 75.000 de clienți. În fiecare lună, Fiduciary Employee prelucrează 25 de milioane de dolari în contribuții la plan și completează mai mult de 500 de distribuții pentru participanți.
Planul 401 (k) este un beneficiu pentru angajați pe care mulți proprietari de mici afaceri se străduiesc să le ofere. Reglementările sunt stricte și este nevoie de un personal devotat pentru a se asigura că angajații primesc sumele corespunzătoare. Deseori, întreprinderile mici nu au capacitatea de a furniza personal dedicat, așa că trebuie să aleagă furnizorii de pensionare care oferă asistență în monitorizarea aplicării unui plan 401 (k).
Compararea fondurilor
Începând cu 2019, Charles Schwab oferă diverse planuri pentru proprietarii de afaceri. Un plan individual 401 (k) pentru proprietarii fără angajați; un SEP-IRA pentru proprietarii cu doar câțiva angajați; un IRA simplu pentru întreprinderile cu până la 100 de angajați; un plan personal de beneficii definite pentru proprietarii cu până la cinci angajați; și un plan de afaceri 401 (k) pentru firmele cu un număr nelimitat de angajați.
Forța principală a lui Charles Schwab este capacitatea sa de a ajunge la o gamă largă de clienți care au nevoi unice. Charles Schwab oferă mai mult decât doar servicii de pensionare, deoarece managementul averii reprezintă o mare parte din serviciile companiei. Acest serviciu suplimentar ar putea fi atractiv pentru întreprinderile mai mari care încearcă să reducă la minimum numărul de furnizori cu care lucrează. Modul în care Charles Schwab tratează planurile 401 (k) este un punct forte pentru companie, deoarece poate gestiona firme mari, precum și întreprinderi mici.
Angajații Fiduciary este o companie mai mică și se concentrează pe furnizarea de planuri 401 (k) pentru întreprinderile mici prin 377 de fonduri. Angajații Fiduciary sunt o afacere mică comparativ cu Charles Schwab. Dimensiunea companiei, precum și faptul că oferă numai planuri de pensionare pentru întreprinderile mici, înseamnă că aceasta poate satisface clienții săi într-o manieră mai personală. Întrucât este o afacere mică, angajații sunt bine versați în nevoile specifice ale altor întreprinderi mici și sunt bine pregătiți pentru a oferi consultanță. Această putere este, de asemenea, o slăbiciune, deoarece Fiduciary Employee se află pe o piață de nișă. Compania nu este echipată pentru a furniza servicii întreprinderilor mari și este limitată la 401 (k) planuri de pensionare doar în timp ce Charles Schwab oferă consultanță pentru investiții, tranzacționare, servicii bancare și managementul averii.
Caracteristici ale celor doi furnizori de servicii
Ambele companii furnizează materiale de referință care explică diferitele planuri 401 (k) disponibile și modul în care sunt gestionate fondurile. Fiecare companie oferă servicii telefonice și digitale. Site-ul Charles Schwab oferă instrumente care să ajute clientul să ia o decizie educată, inclusiv calculatoarele IRA, în timp ce site-ul Fiduciary Employee trimite clientul la site-uri terțe pentru aceleași calcule.
A decide ce companie să aleagă depinde de nevoile individuale ale clientului. Clienții ar trebui să se simtă confortabil cu furnizorul de pensionare și modul în care sunt gestionați banii lor.
