DEFINIREA asigurărilor clasificate
Asigurarea clasificată este acoperirea oferită pentru un asigurat care este considerat mai riscant și deci mai puțin dezirabil pentru asigurător. Asigurarea clasificată, cunoscută și sub denumirea de asigurare standard, este asociată cel mai frecvent cu asigurarea de sănătate și asigurarea de viață.
Asigurare clasificată BREAKING DOWN
Companiile de asigurări subscriu adesea polițe pentru o varietate de clase de risc diferite. În cazul asigurărilor de viață, de exemplu, asigurătorul poate oferi acoperire persoanelor sănătoase, considerând acest grup un risc scăzut, deoarece acestea sunt mai puțin susceptibile de a muri - eveniment care are ca rezultat o pretenție formulată împotriva poliței. În consecință, asigurătorul este mai probabil să ofere polița persoanelor sănătoase cu o primă mai mică. Pe celălalt capăt al spectrului de risc, asigurătorul poate oferi acoperire persoanelor mai puțin sănătoase, dar percepe o primă mai mare.
Modul de funcționare a politicilor
O asigurare clasificată este oferită persoanelor cu profiluri de risc standard, ceea ce înseamnă că asigurătorul consideră că un asigurat este mai probabil să fie implicat într-un eveniment care ar putea duce la depunerea unei cereri. Pentru a se proteja de afecțiunile medicale cunoscute, cum ar fi bolile de inimă, asigurătorul poate refuza cererile bazate pe sau care provin din evenimente cardio ale asiguratului. Această excludere este menționată în contractul de asigurare. În mod alternativ, asigurătorul poate oferi beneficii reduse pentru afecțiune. În general, eligibilitatea pentru poliță este extinsă la un grup mai mare de persoane, dar sfera de acoperire a asigurării este redusă în comparație cu acoperirea oferită de asigurații cu un profil de risc standard.
Persoanele care achiziționează o poliță de asigurare clasificată sunt susceptibile să beneficieze de o primă mai mare din cauza riscului mai mare pe care îl prezintă asiguratorului. Acest lucru face ca polița de asigurare să fie o poliță evaluată. Prima percepută pentru poliță este stabilită în funcție de gradul de considerare a riscului. Asiguratorii vor folosi un tabel de mortalitate sau morbiditate pentru a determina prima pentru acoperirea anumitor riscuri pentru sănătate, adăugând un marcaj procentual pentru a considera riscul mai mare.
Majoritatea solicitanților de acoperire a asigurării sunt considerate riscuri standard. Pentru cei care solicită o asigurare de viață sau de sănătate și care au o afecțiune care poate determina evaluarea poliței, este înțelept să consultați un agent sau o agenție specializată în politici standard. Vor ști care asigurători au cele mai bune rate pentru fiecare tip de condiție evaluată.
Factorii majori care determină evaluarea polițelor de asigurare includ indicele de masă corporală, consumul de tutun, vârsta înaintată, o serie de afecțiuni medicale preexistente, de la inimă la ficat până la cancer și istoricul familial al bolilor.
