Planificarea pensiilor este dificilă. Pe măsură ce vă apropiați de pensionare, este deosebit de important să aveți rațele la rând. Dacă intenționați să vă retrageți în termen de 10 ani, iată o listă de verificare pentru pensionare, plină de sfaturi și trucuri pentru a vă asigura că sunteți gata pentru acei ani de aur.
Cheie de luat cu cheie
- Economisiți pe cât posibil în 401 (k) s, IRA-uri și alte conturi de economii de pensionare. Aflați ce vă puteți aștepta de la securitatea socială și gândiți-vă la diferite strategii pentru a solicita prestații. Dă-ți seama cât de mult vei avea nevoie să te retragi cu stilul de viață pe care ți-l dorești. Mai este timp să faci schimbări. Utilizați un calculator pentru pensionare pentru a cruda numerele și pentru a vă asigura că sunteți pe cale.
Contribuie la 401 (k) și la IRA
Pentru mulți economisitori de pensionare, aceștia sunt anii cu cel mai mare venit al carierei lor. Acesta este momentul pentru a contribui la sumele maxime posibile la planul de pensionare al angajatorului, conturile IRA și altele asemenea. În timp ce aceste contribuții nu vor avea anii pentru a se compune ca cele realizate în anii 20 și 30, fiecare bit ajută.
Verificați securitatea socială
În timp ce există unele discuții despre viitoarea solvabilitate a securității sociale, este probabil ca cei care sunt în prezent în anii 50 să primească beneficiile lor. Puteți obține declarația dvs. și vă puteți verifica beneficiile pe site-ul web al Administrației de securitate socială.
Este o idee bună să verificați pentru a vă asigura că ați primit credit complet pentru toate veniturile. Mai mult decât atât, este important să cunoașteți și să înțelegeți care vor fi beneficiile dvs. dacă sunteți revendicați la vârste diferite.
Sfaturi pentru închidere la pensionare
Adunați informații pentru toate conturile dvs. de pensionare
În aceste zile, nu este neobișnuit ca cineva să fi lucrat la cinci sau mai multe locuri de muncă pe parcursul unei cariere. Acest lucru poate duce la o serie de planuri de pensionare cu foștii angajatori. Dacă sunteți căsătorit și soțul dvs. lucrează, acest număr se poate dubla cu ușurință. Desigur, în plus față de prestațiile dvs. de securitate socială.
De-a lungul anilor, am văzut persoane cu pensii vechi în care au o prestație încasată, conturi vechi de 401 (k) planificate pe care le-au lăsat practic cu vechiul lor angajator și ignorate de-a lungul anilor, mai multe conturi IRA și așa mai departe.
Acesta este un moment bun pentru a vă asigura că aveți o listă cu toate aceste planuri vechi. Este un moment și mai bun pentru a dezvolta o strategie pentru a vă asigura că vechile 401 (k) și IRA sunt consolidate și investite corespunzător și că vechiul dvs. angajator are informațiile dvs. de contact actuale pentru orice cont vechi de pensii.
În timp ce multe dintre aceste conturi vechi ar putea fi relativ mici, dacă aveți mai multe, acesta poate adăuga bani reali pentru pensionare.
Figura în celelalte resurse financiare
Acesta este, de asemenea, un moment bun pentru a vă pune în brațe în jurul celorlalte active financiare care sunt potențial disponibile pentru a vă sprijini stilul de viață de pensionare. Acestea pot include:
- Conturi de investiții impozabile O anuitateIinteresarea unei afaceri Opțiuni de stocare de la angajator
Dacă contul dvs. 401 (k) conține stocuri ale companiei, puteți beneficia prin utilizarea regulilor privind aprecierea netă nerealizată (NUA). De asemenea, stabiliți dacă compania dvs. oferă o asigurare de sănătate pentru pensionari. Vei lucra cu normă întreagă sau parțială în timpul pensionării?
Nu este neobișnuit ca companiile să ofere stimulente pentru angajații cu o durată mai lungă de timp pentru a lua o pensie anticipată. Dacă sunteți beneficiarul unei astfel de oferte, luați în considerare să o luați pe două puncte.
În primul rând, oferta poate fi destul de atractivă din punct de vedere financiar, iar în al doilea rând, dacă nu luați oferta inițială, următoarea ofertă în majoritatea cazurilor nu este la fel de profitabilă. Și nu faceți greșeală, după această primă ofertă pe care probabil că sunteți „pe listă”, ca să zic așa.
Unii oameni ar putea avea norocul de a fi la rând pentru o moștenire de la părinți sau alții. În general cer precauție în includerea acestui lucru ca un activ de pensionare. Lucrurile se pot întâmpla. Părinții tăi s-ar putea să trăiască mai mult decât era de așteptat, iar costul îngrijirii lor ar putea să mănânce la mare parte din averea lor.
Determinați cât de mult va trebui să vă retrageți
Probabil te-ai gândit la asta cu mult timp în urmă. Dar acesta este momentul să începeți să faceți câteva alegeri cu privire la modul în care veți trăi la pensie și, mai important, să puneți câteva cifre în dolari acestui stil de viață.
Vei muta sau reduce dimensiunea casei tale? Vei fi scutit de datorii în momentul în care ai primit pensie? Vei avea copii adulți pe care să-i susții? Un alt mod de a spune acest lucru este să începeți să vă gândiți în termeni de buget pentru pensionare.
Utilizați un calculator pentru pensionare
Există multe calculatoare de pensionare disponibile online, poate chiar prin intermediul furnizorului de planuri de pensionare al companiei dumneavoastră. Unele sunt mai bune decât altele, așa că faceți o mică verificare în ceea ce privește metodologia și ipotezele de bază. Cele mai bune sunt instrumente excelente pentru a vă face o idee despre dacă planurile dvs. de pensionare sunt realiste sau nu.
Majoritatea instrumentelor de proiecție pentru pensionare vă vor solicita să introduceți activele planului dvs. de pensionare, eventualele pensii, securitatea socială și orice alte investiții. Pe baza variabilelor precum alocarea investiției și alți factori, aceste programe vă vor oferi o idee despre cât de mult fluxul de numerar pentru pensionare ar putea fi capabil să susțină resursele dvs.
Cu toate că s-ar putea să nu vă placă răspunsul, este mult mai bine să știți că aveți o deficiență potențială cât mai devreme înainte de pensionare. Acesta poate fi un punct bun pentru a găsi un consilier financiar exclusiv pentru comisioane care să vă ajute. Pe lângă expertiza lor, un consilier calificat poate adăuga o perspectivă terță parte detașată planificării pensiei tale.
Gândiți-vă la o strategie de retragere a pensiei
Unul dintre cele mai complexe aspecte legate de pensionare poate fi stabilirea care dintre conturile dvs. trebuie să atingeți și în ce ordine. Diferite tipuri de conturi au consecințe diferite asupra impozitului pe venit.
Conturile IRA tradiționale și retragerile de cont 401 (k) sunt de obicei impozitate ca venit obișnuit. Conturile IRA Roth, pe de altă parte, în general nu vor fi impozitate atât timp cât respecti anumite reguli.
Anuitățile pot fi impozitate parțial sau total, în funcție de modul în care luați banii. Investițiile impozabile se pot califica pentru tratamentul preferențial al câștigurilor de capital pe termen lung dacă sunt respectate anumite reguli. Ideea este că regulile pot fi complexe, iar luarea unor alegeri precare poate duce la consecințe negative asupra sănătății tale financiare la pensionare.
Consultarea cu un consultant fiscal sau financiar calificat este o idee foarte bună aici, mai ales dacă vă așteptați să fiți într-o categorie mare de impozite în timpul pensionării.
Stresează-Testează-ți planul
Chiar și cele mai bine stabilite planuri nu merg întotdeauna conform planului. Gândiți-vă cu privire la ceea ce ar putea merge prost. Ce se întâmplă dacă suferiți de o situație medicală gravă care vă împiedică să lucrați până la pensionare? Ce se întâmplă dacă compania dvs. decide să vă concedieze înainte de vârsta de pensionare dorită? Planurile dvs. de pensionare vor mai funcționa financiar?
Linia de jos
Cei zece ani până la pensionare este momentul în care investitorii își pot aduce rațele la rând, ca să zic așa. Obțineți un control asupra tuturor resurselor dvs. pentru pensionare, inclusiv securitatea socială, pensiile, conturile de pensionare și alte active.
Stabiliți ce veți avea nevoie pentru a vă sprijini stilul de viață la pensionare. Dacă aveți nevoie de ajutorul unui profesionist financiar, obțineți-l. O pensie de succes are nevoie de planificare și această perioadă de timp este crucială pentru a ajuta la asigurarea unei pensionări de succes.
