Ce este expunerea pentru protecția ocupării construcțiilor (COPE)?
COPE este un set de riscuri pe care le verifică asiguratorii asigurărilor de proprietate atunci când stabilesc dacă să ofere o poliță de asigurare. COPE, care se referă la construcții, ocupație, protecție și expunere, permite asigurătorului să evalueze riscurile de asigurare a unui imobil, ceea ce va determina în cele din urmă dacă este creată o poliță.
BREAKING DOWN Expunere de protecție a ocupării (COPE)
Procesul de subscriere a asigurărilor implică identificarea, clasificarea și analiza riscurilor. COPE este utilizat pentru a identifica factorii care ar putea determina o companie de asigurări să aibă pierderi. Asiguratorii construiesc aceste elemente de date în modelele lor de evaluare atunci când prevăd probabilitatea unei pierderi, inclusiv pierderi generate de catastrofe.
De ce se folosește COPE
Analizând locația unei clădiri, materialele cu care a fost construită, vechimea clădirii și calitatea sistemelor din structură ajută asigurătorul să stabilească probabilitatea ca clădirea sau structura să fie deteriorate. De exemplu, o clădire cu ramă de lemn este mai probabil să ia foc, iar clădirile construite în zone predispuse la uragane trebuie să fie construite din materiale care pot rezista la vânturi puternice. Clădirile mai vechi au suferit perioade lungi de stres structural și pot avea sisteme electrice și sanitare învechite.
Asiguratorii examinează cine ocupă o clădire și modul în care este utilizată clădirea. De exemplu, un depozit ocupat de câteva zeci de lucrători va avea riscuri diferite decât un complex de apartamente cu sute de rezidenți. Un asigurator poate considera o clădire rezidențială cu mai multe familii mai riscantă decât o clădire comercială dacă nu se află un pompier în apropiere sau dacă infrastructura orașului face mai dificilă obținerea unei presiuni adecvate de apă pentru a lupta împotriva unui incendiu. Este esențial să identificăm orice servicii care reduc riscul pentru proprietate. O presiune puternică a apei poate însemna mai multe pompieri adecvate, atât de la stropitori în clădire cât și de la hidranți de incendiu. Caracteristicile de protecție pot reduce, de asemenea, riscul pentru magazinele din apropiere, casele și publicul larg. Importanța protecției depinde de ceilalți doi factori: construcția și ocuparea. Proprietățile cu risc redus în aceste zone pot necesita mai puține caracteristici care intră în categoria de protecție.
De asemenea, asigurătorii pot examina zona din jurul unei clădiri. Această preocupare se extinde în afara clădirii și a ocupantului la pericole mai necontrolate. O proprietate dintr-o zonă inundabilă este un exemplu de astfel de expunere. O clădire într-o zonă cu focuri sălbatice cu risc ridicat este, de asemenea, o expunere crescută. Clădirile situate în apropierea instalațiilor petrochimice sau a instalațiilor care gestionează materiale combustibile ar fi, de asemenea, considerate riscante.
