Ce este un fișier de credit pentru consumatori
Un fișier de credit de consum este o colecție de date despre activitatea de împrumut și de rambursare a unei persoane. Fișierul dvs. de credit conține informațiile care determină scorul dvs. de credit. Atunci când solicitați un credit auto, ipotecar sau un alt tip de împrumut, instituția financiară va verifica dosarul dvs. de credit pentru a vedea dacă vi se pare un risc de credit bun sau rău. Puteți vedea ce se află în dosarul dvs. de credit solicitând raportul dvs. de credit de la fiecare dintre cele trei birouri principale de credit.
BREAKING DOWN Dosarul de credit pentru consumatori
Un fișier de credit pentru consumatori conține informațiile dvs. de bază de identificare, inclusiv numele dvs., numărul de securitate socială, adresa și numărul de telefon, împreună cu orice alte nume, adrese și numere de telefon anterioare. Ne arată uneori și angajatorii actuali și foști. Fișierul de credit arată ce tipuri de datorii aveți, care pot include carduri de credit, împrumuturi în rate, credite ipotecare și multe altele. Afișează cine a întrebat despre creditul dvs. în ultimii doi ani și când au solicitat-o și conține informații negative despre credit, cum ar fi falimente, credite, hotărâri judecătorești și conturi scadente care au fost trimise către colecții.
Cea mai mare parte a dosarului dvs. de credit pentru consumatori este dedicat informațiilor despre conturile dvs. curente și anterioare, inclusiv atunci când ați deschis fiecare cont, care a fost soldul dvs. cel mai mare, tipul de cont (indiferent dacă este un cont individual sau comun), soldul contului, data ultimei plăți și valoarea ultimei plăți. Pentru fiecare cont, dosarul dvs. de credit arată, de asemenea, dacă ați efectuat plăți la timp în fiecare lună, cât au întârziat plățile întârziate și dacă contul dvs. a fost vreodată delincvent.
Consumatorii au trei dosare de credit, unul cu fiecare dintre cele trei birouri majore de credit: Experian, Equifax și TransUnion. Uneori, toate cele trei fișiere conțin informații identice, dar alteori un fișier va conține un cont pe care un alt fișier nu îl are. Unii creditori și creditori nu raportează activitatea de împrumut și de rambursare a clienților lor către toate cele trei birouri, ceea ce creează diferențe între dosarele de credit ale aceluiași consumator.
Fișierul de credit determină scorul de credit
Uneori, consumatorii confundă termenii fișier de credit și punctaj de credit, sau le folosesc în mod interschimbabil. Un mod de a gândi este faptul că informațiile din dosarul dvs. de credit determină scorul dvs. de credit. Scorul de credit în sine este un număr statistic bazat pe un algoritm care vă măsoară riscul de credit folosind informațiile din dosarul dvs. de credit. Mulți consumatori știu că creditorii și creditorii folosesc scorul de credit pentru a ajuta la a determina dacă vă acordă sau nu credit. Dar este, de asemenea, util să știți că scorul dvs. de credit este adesea utilizat pentru a ajuta la determinarea condițiilor pe care vi le oferă sau rata dobânzii pe care o veți plăti pentru un împrumut. De obicei, cu cât scorul de credit este mai mare, cu atât rata dobânzii va trebui să plătească.
